كيف يمكنك التخفيف من معدلات التضخم المرتفعة؟ ما الذي يمكنك القيام به لوضع ثروة عائلتك بطريقة تجعلك تنام في الليل؟
لا توجد طرق مضمونة ، ولكن هناك بعض الأمور التي يمكنك التفكير فيها بمساعدة مخطط مالي جيد. إذا تم تنفيذها بشكل صحيح ، فإنها لديها القدرة على تقليل المخاطر من آثار التضخم.
نصيحة رقم 1: تجنب التركيز العالي للسندات طويلة الأجل في محفظتك
عندما يتعلق الأمر بالقلق بشأن معدل التضخم ، فإن السندات هي فئة الأصول الأكثر ضعفاً. في الواقع ، يمكن أن يدمر التضخم القيمة الصافية لمستثمر السندات ، كما يمكن أن تفسد العثة سترة صوف كبيرة. في كثير من الأحيان ، بحلول الوقت الذي تلاحظه ، فقد فات الأوان. يحدث هذا لأن معظم السندات تحصل على سعر فائدة ثابت لا يزيد. إذا كنت تشتري سندًا لمدة 30 عامًا يدفع سعر فائدة 4٪ ، لكن التضخم يرتفع إلى 12٪ ، فأنت في مشكلة خطيرة. مع كل عام يمر ، تفقد المزيد والمزيد من القوة الشرائية بغض النظر عن مدى الأمان الذي تشعر به عند الاستثمار في السندات . إذا كنت مهتمًا بمعرفة المزيد ، فقد شرحت ذلك في مقالة تدعى الاستثمار في السندات أكثر أمانًا من الاستثمار في الأسهم؟ .
نصيحة رقم 2: الاستثمارات الخاصة التي يمكن أن تزيد التدفقات النقدية
إذا زادت التكاليف ، يمكن لماكدونالدز زيادة الأسعار التي تفرض على بيج ماك والبطاطس ، أليس كذلك؟ إذا زادت التكاليف ، يمكن لشركات التأمين أن تفرض رسومًا أكثر في الأقساط ، أليس كذلك؟ إذا زادت التكاليف ، يمكن لمالك مبنى سكني زيادة الإيجارات في معظم مناطق البلاد ، أليس كذلك؟
هذه أمثلة على الشركات التي لديها بعض الحماية المضمنة من ارتفاع معدل التضخم. إذا كانت الاستثمارات التي تمتلكها تتمتع بقدرة على التسعير ، يمكنك البقاء على قيد الحياة بنوبات من التضخم المرتفع دون أن تتعرض للأذى بشكل سيء للغاية.
نصيحة رقم 3: السلع الخاصة التي تتحرك بشكل مستقل عن العملات
إذا كنت تمتلك مزرعة تنتج سلعاً مثل القمح أو الذرة ، فإن حقول النفط التي تضخ النفط الخام أو مناجم الذهب أو الفضة أو النحاس أو غيرها من الأصول التي تتاجر كالسلع ، تعتقد أن الفن أو المقتنيات الجميلة - ربما لن تكون بحاجة للقلق بشأن التضخم بقدر ما قد يكون لديك خلاف ذلك. إذا احتاج الناس إلى النفط ، أو القمح ، أو الذهب ، فسوف يدفعون مقابله بأي عملة تقبلونها ، حتى إذا عدنا إلى العصر الحجري ، وقمنا بتجارة قشور البحر والريش. أعرف العديد من المستثمرين الأغنياء الذين كانوا يشترون الأراضي الزراعية في كندا منذ بضع سنوات ، لأنهم كانوا يعتقدون أن الولايات المتحدة ستعاني من تضخم كبير ودولار أضعف بكثير نتيجة لعجزنا عن السيطرة. كانوا يعرفون أن القدرة على امتلاك المزارع التي تنتج السلع في بلد أجنبي من شأنها أن توفر لهم مرساة محتملة.
الخط السفلي
خلاصة القول هي أن هناك خطوات يمكنك اتخاذها لإعادة وضع محفظتك الاستثمارية التي قد تساعد في الحماية ضد خسارة في القوة الشرائية.
قد يجد بعض المستثمرين حتى الفرص للاستفادة من التضخم . من المهم التحدث مع مستشارك المالي لمناقشة هذه الاستراتيجيات بمزيد من التفصيل.
لمعرفة المزيد عن التضخم ، اقرأ دليل المستثمر الجديد للتضخم ومعدل التضخم ، وهو خاص يجيب على أسئلة مثل: