هل بطاقتك الائتمانية أعلى من المتوسط؟
بلغ متوسط ديون بطاقات الائتمان لكل أسرة في الولايات المتحدة 8182 دولار في فبراير 2018. وهذا هو إجمالي ديون بطاقات الائتمان البالغ 1.03 تريليون دولار مقسومًا على 126 مليون أسرة أمريكية. انها 0.2 في المئة أعلى من الشهر السابق. يتجاوز الرقم القياسي 1.02 تريليون دولار الذي تم الوصول إليه في أبريل 2008.
متوسط ديون بطاقات الائتمان لكل شخص بالغ (326 مليون دولار) هو 3،1 دولار. ولكن ، إذا كنت تقارن ديون بطاقتك الائتمانية مع الأمريكي العادي ، فهذا قليلًا.
كشف استطلاع Credit.com.com أن دين بطاقة الائتمان لكل بالغ يحمل بطاقة هو 5،323 $.
بالطبع ، بعض الناس يسددون بطاقاتهم الائتمانية كل شهر. إذا كنت واحدًا منهم ، فهذا جيد بالنسبة لك! متوسط ديونها شهريا هو 1،154 دولارا. وهذا أقل بكثير من معدل تحميل الديون البالغ 7،527 دولارًا للشخص الذي لا يدفعها.
بمجرد الوصول إلى هذا المستوى ، من الصعب دفعه ، وعادة ما يزداد سوءًا. متوسط عبء الديون للشخص الذي ذهب إلى المشورة الائتمانية هو 24000 دولار. عادة ما يكون ذلك على خمسة بطاقات مختلفة ، وهو 60 في المائة من إجمالي دخلها لهذا العام.
فريف
ديون بطاقات الائتمان هي جزء من الديون الاستهلاكية التي من المفترض أن تدفعها كل شهر. ولهذا السبب ، يُعرف أيضًا باسم الدين المتجدد. هناك أيضا بعض القروض المصرفية وقروض شركات التمويل التي تعتبر الديون المتجددة ، على الرغم من أنها ديون بطاقات الائتمان. تشمل ديون المستهلكين أيضًا قروض السيارات والتعليم.
الأسباب
يفترض معظم الناس أن المتسوقين يرفعون ديون بطاقات الائتمان في نوبات تسوق ضخمة. وفي الواقع ، يشجع تجار التجزئة استخدام بطاقة الائتمان كوسيلة راحة لعملائهم.
لكن السبب الأول للإفلاس هو تكاليف الرعاية الصحية . معظم الناس تصل لبطاقات الائتمان الخاصة بهم أولا لدفع فواتير طبية غير متوقعة.
عندما يجدون أنهم لا يستطيعون سداد التكاليف المرتفعة ، فإن أسعار الفائدة تبدأ بالتصاعد. اليوم لا تساعد الخطط الصحية المخصومة. يجب أن يضيف الكثير من الناس ما بين 2000 و 5000 دولار إلى ديون بطاقاتهم الائتمانية قبل أن يغطي التأمين التكاليف الطبية.
كان قانون حماية الإفلاس لعام 2005 سببًا مهمًا آخر لزيادة ديون بطاقات الائتمان. جعل القانون عمدا من الصعب على الناس أن يعلنوا الإفلاس. كان ذلك مفيدًا للمصارف والدائنين ولكن كان له تأثير غير مقصود ومأساوي بالنسبة للأسرة العادية. وأجبروا على تحمل ديون بطاقات الائتمان لدفع فواتيرهم اليومية.
تفاقم الوضع في عام 2008 عندما ارتفعت أسعار الغاز إلى ما يقرب من 5.00 دولار للغالون. دفع سائقو سيارات الدفع الرباعي 200 دولار فقط لملء خزاناتهم. ثم استخدم أصحاب المنازل الذين بلغوا الحد الأقصى لبطاقات الائتمان قروض الأسهم السكنية وخطوط الائتمان. كان ذلك أحد العوامل التي أوجدت الأزمة المالية لعام 2008 . عندما انخفضت أسعار المساكن ، لم يكن أصحاب المنازل لديهم حقوق ملكية في منازلهم. واضطر كثيرون ممن يواجهون فواتير باهظة للابتعاد عن منازلهم مما سمح لبيوتهم بالتعثر.
تاريخ الديون بطاقة الائتمان
تجاوزت ديون بطاقات الائتمان الوطنية تريليون دولار في عام 2008. كان هذا في المتوسط 2،299 دولار في بطاقة الائتمان والديون لكل أسرة.
كان أكثر من ثلث (38 في المئة) من إجمالي الديون الاستهلاكية في الولايات المتحدة.
| شهر | ديون بطاقات الائتمان | نسبة الدين الإجمالي |
|---|---|---|
| ديسمبر 2007 | $ 1001625 | 38.4٪ |
| يناير 2008 | $ 1008309 | 38.5٪ |
| فبراير | $ 1015092 | 38.5٪ |
| مارس | $ 1018108 | 38.5٪ |
| أبريل | $ 1020697 | 38.4٪ |
| قد | $ 1020027 | 38.4٪ |
| يونيو | $ 1020483 | 38.3٪ |
| يوليو | $ 1019693 | 38.3٪ |
| أغسطس | $ 1017703 | 38.3٪ |
| سبتمبر | $ 1012608 | 38.1٪ |
| أكتوبر | $ 1016902 | 38.2٪ |
| نوفمبر | $ 1010902 | 38.1٪ |
| ديسمبر | $ 1003997 | 38.0٪ |
| يناير 2009 | $ 1006740 | 38.0٪ |
المرة الوحيدة التي اعتمد فيها الأمريكيون بشدة على ديون بطاقات الائتمان كانت في أواخر التسعينات. كان حوالي 41 في المئة من المجموع. لم تتراجع كثيرا خلال هذا الركود ، حيث انخفضت إلى 36 في المائة من إجمالي ديون المستهلكين.
واليوم انخفضت ديون بطاقات الائتمان إلى نسبة معقولة قدرها 26.7 في المائة من إجمالي الديون. وهذا جزء من قانون دود فرانك لإصلاح وول ستريت . وزادت اللوائح المصرفية ، مما أجبرهم على تشديد معايير بطاقة الائتمان.
قامت وكالة حماية المستهلك المالية بتوفير المزيد من الضمانات لأولئك الذين يستخدمون بطاقات الائتمان. آخر مرة اعتمد فيها الأمريكيون على هذا القليل من الديون على بطاقات الائتمان كان في أواخر الثمانينات وأوائل التسعينات.