كيفية استخدام 401 (ك) للوصول إلى أهدافك المالية

التقليدية 401 (ك) هي خطة استثمارية يتم تقديمها من خلال صاحب العمل الخاص بك. بمجرد أن تكون مؤهلاً للمساهمة في 401 (ك) (بعض الشركات لديها فترة انتظار) ، سيُطلب منك التسجيل للمساهمة بمبلغ معين كل شهر. بشكل عام ، هذه نسبة من دخلك. قد يعرض عليك صاحب العمل المساهمة بأموال مطابقة حتى نسبة معينة. من الممكن زيادة مساهماتك المسموح بها 401 (ك) .

من المهم فهم أساسيات 401 (k) حتى تتمكن من الاستفادة الكاملة منها.

بمجرد أن تبدأ في المساهمة في 401 (ك) ، سيطلب منك توزيع أموالك في أنواع مختلفة من صناديق الاستثمار. عندما تكون في العشرينات من العمر ، ستحتاج إلى وضع معظم أموالك في مجموعة النمو العالية المخاطر. سوف تجني المال عن طريق ترك أموالك في هذه الأموال على المدى الطويل على الرغم من أنها قد تنخفض في بعض الأحيان. يمكنك توزيع ما تبقى من أموالك في صناديق ذات مخاطر متوسطة ومنخفضة المخاطر. كلما اقتربت من التقاعد ، ستحتاج إلى تغيير هذا بحيث يكون لديك أغلبية أموالك في الصناديق منخفضة المخاطر.

مساهمات

المساهمات التقليدية 401 (k) مصنوعة بعملة الدولار قبل الضريبة. يمكن أن يقلل من مبلغ ضريبة الدخل التي تدفعها على راتبك الآن. ومع ذلك ، سيتم فرض ضرائب عليك على السحوبات الخاصة بك عند التقاعد. قد ترغب في التفكير في استخدام Roth 401 (k) أيضًا ، ويتم فرض ضرائب على هذه المساهمات عند إجرائها ، ولكن لا يتم فرض ضرائب عليك على عمليات السحب الخاصة بك.

سيقلل خيار Roth من مقدار الضرائب التي تدفعها على مدار حياتك. إذا كان لديك هذا الخيار ، فستفيدك من دفع الضرائب بدلاً من الانتظار ودفعها عند التقاعد.

يجب عليك تتبع حسابك 401 (ك). أنت لا تريد أن تستثمر معظم أموالك في سهم واحد أو أسهم شركتك.

إنه أمر محفوف بالمخاطر لأنه إذا فشلت ، فقد تفقد معظم مدخراتك التقاعدية. من المهم تنويع أموالك. يجب أن تتلقى تقريرًا عن رصيدك 401 (k) والأرباح مرة واحدة على الأقل كل عام. يختلف التقرير من شركة إلى أخرى. يجب أن يتضمن رصيدك الابتدائي ومساهماتك ورصيدك الختامي. تحتاج إلى التأكد من أن مساهماتك يتم قيدها بشكل صحيح.

عرض على المدى الطويل

بمجرد البدء في الاستثمار في 401 (ك) ، يجب عليك تركها وحدها. قد يكون لديك إغراء لاتخاذ دفعة مبكرة من الأموال أو الحصول على قرض 401 (ك) . ومع ذلك ، سوف تواجه الضرائب والعقوبات على الصرف ، وهناك قواعد صارمة تحيط القرض. قد تقصر سنوات التقاعد الخاصة بك عن طريق الغمس في المال الآن. إذا قمت بتغيير أرباب العمل ، يمكنك سحب 401 (ك) الخاص بك إلى حساب الاستجابة العاجلة ، مما قد يمنحك المزيد من التحكم في كيفية استثمار الأموال. من المهم مراقبة 401 (k) الخاص بك ، ولكن يجب أن لا تزعج لأن الكمية تتقلب مع السوق.

إذا كنت تعمل لحسابك الخاص أو كنت والدًا مقيمًا في المنزل ، فهناك خيارات مدخرات التقاعد البديلة المتاحة لك مثل حسابات التقاعد الخاصة لحسابك أو حسابات التقاعد الخاصة بالعائلة الزوجية.

إذا كان لديك فترة انتظار لـ 401 (k) ، فلا يزال بإمكانك البدء في المساهمة بـ IRA على الفور بحيث لا يزال لديك الادخار لتقاعدك. سيساعدك هذا على البدء في التوفير وجعله عادًا في مواصلة الحفظ مع تغير وظائفك.