كما هو الحال مع خطة 401 (ك) ، سيكون لديك خيار اختيار الاستثمار في استثمارات محافظة أو متوسطة أو عالية المخاطر. قد تقدم مباراة صاحب العمل لاستثماراتك.
كم ينبغي أن أساهم في 403 (ب)؟
متوسط الهدف بالنسبة لمعظم الناس هو العمل على استثمار خمسة عشر في المئة من دخلهم للتقاعد في كل عام. المبلغ الذي يساهم به صاحب العمل بالنسبة لك سيحسب في المباراة. يمكنك تقسيم المطابقة بين حسابك 403 (ب) وحساب IRA . سيكون لديك المزيد من السيطرة على ما تستثمر فيه مع الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك. يجب عليك دائما الاستفادة الكاملة من مباراة صاحب العمل الخاصة بك إذا كان لديك واحد. هذا هو أساسا المال المجاني للتقاعد الخاص بك. عندما تستثمر ، يجب أن تستثمر مبلغ 403 (ب) الخاص بك حتى تصل إلى المبلغ الكامل للمباراة ، ثم ستحصل على الحد الأقصى لمساهماتك في IRA. وبمجرد الانتهاء من ذلك ، يمكنك الاستثمار في 403 (ب) حتى يصل إلى هدف الخمسة عشر بالمائة.
- ابدأ بالمساهمة في المباراة إذا كان لديك واحدة.
- في كل مرة تحصل على زيادة زيادة مقدار مساهماتك.
- إذا كنت تسدد الديون ، فقم بزيادة مساهماتك بمجرد سداد الدين.
هل يجب علي اختيار استثمارات عالية المخاطر أو محافظين في حسابي 403 (ب)؟
عندما تكون في العشرينات من العمر ، يمكنك اختيار استثمارات عالية المخاطر. معدل العائد على هذه الاستثمارات أعلى من الاستثمارات المحافظة.
عندما تكون صغيرا ، يمكنك تحمل ركوب السوق. هذا يعني أنه سيكون لديك فرصة للتعافي إذا انخفض السوق. ومع ذلك ، عندما تقترب من سن التقاعد ، يجب أن تبدأ بتحويل أموالك إلى استثمارات أكثر تحفظًا. يمكنك إعادة موازنة محفظة 403 (ب) الخاصة بك من خلال التحدث إلى ممثل الموارد البشرية. من المهم عدم الشعور بالذعر إذا انخفضت محفظتك بسبب تراجع السوق. هذا أمر شائع وإذا كنت على بعد عدة سنوات من التقاعد ، فيجب أن يكون لدى محفظتك وقت للتعافي. قد يكون من المخيِم مشاهدته هبوطًا ، ولكن يجب أن ينجح.
- فكر في مقدار استعدادك للمخاطرة ومدة ذلك الوقت حتى تتقاعد.
- راقب حسابك ، لكن حاول ألا تنزعج إذا انخفض السوق.
- تأكد من ضبط محفظتك كلما اقتربت
هل يمكنني اختيار بين 403 (ب) أو 401 (ك)؟
سوف يحدد صاحب العمل نوع الخطة التي يقدمها لك. هذا يعني أنك لن يكون لديك خيار لاختيار 403 (ب) أو 401 (ك). قواعد الخطط هي نفسها في الأساس. يمكنك المساهمة بنفس المبلغ لكل خطة كل عام. لديك نفس قواعد التمديد ، وقواعد مماثلة عندما يتعلق الأمر بأن تكون مؤهلاً للخطة . إذا كان لديك خيار اختيار خطة روث على أساس تقليدي ، يجب عليك اختيار خطة روث ، لأن المال ينمو بدون ضريبة.
سيكون عليك دفع ضرائب على مساهماتك ، ولكنها ستوفر لك المال على المدى الطويل. عندما تبدأ العمل لأول مرة ، سوف تتعلم عن خيارات التقاعد. قد تضطر إلى الانتظار لمدة عام حتى تتمكن من الاشتراك. في غضون ذلك ، يمكنك البدء من خلال الاستثمار في IRA. هذا سيسمح لك ببدء الاستثمار في التقاعد على الفور وإيقافك عن خسارة وقت الاستثمار عند تبديل الوظائف. ستتيح لك معظم شركات الاستثمار فتح حساب IRA دون الحد الأدنى من متطلبات الاستثمار الأولي.
يجب أن أوفر لأكثر من مجرد التقاعد؟
إذا كنت ترغب في بناء الثروة ، فستحتاج إلى توفير أكثر من الأموال التي تدفعها للتقاعد كل عام. يجب أن يكون لديك أهداف ادخار منتظمة تضعها لنفسك. يجب أن تتضمن هذه الأهداف صندوقًا للطوارئ ، ودفعة مقدمة للمنزل ، وأموالًا لتعليم أطفالك في المستقبل.
بعد ذلك قد ترغب في الادخار لإصلاحات المنزل أو عطلة أحلامك. الهدف هو الانتقال إلى الأموال النقدية لمعظم مشترياتك الرئيسية. يمكنك اختيار الاستثمار في العقارات أو وضع أموال إضافية في سوق الأسهم. إذا قمت بذلك ، فستبدأ في بناء قيمة صافية إيجابية ، ويمكنك تنمية ثروتك بفعالية.
- جعل المدخرات التقاعد أولوية.
- إذا كنت تخطط للتقاعد مبكرًا ، فستحتاج إلى بناء استثمارات يمكنك الاعتماد عليها قبل بلوغك سن التقاعد.
- فكر في التحدث إلى مستشار مالي لإعداد خطة تسمح لك بالوصول إلى أهدافك على مخططك الزمني.
ماذا يحدث إذا قمت بتغيير الوظائف؟
وبمجرد الانتهاء من خطة 403 (ب) الخاصة بك ، يمكنك أخذ المال معك عند تغيير الوظائف. ستحتاج على الأرجح إلى تدويره في حساب IRA. إذا لم تكن مخوَّلاً ، فستفقد مساهمات صاحب العمل ، ولكنك ستحتفظ بالأموال التي وضعتها في خطة التقاعد الخاصة بك. سيطلب منك بعض صاحب العمل تجديد الحساب ، بينما يسمح لك الآخرون بالبقاء مع الخطة الحالية طالما كان لديك مبلغ محدد في الحساب. إذا كان لديك أي أسئلة ، فيجب أن يتمكن ممثل الموارد البشرية من الإجابة على أسئلتك أو توصيلك بشخص يمكنه ذلك.