كيفية التدوير الخاص بك 401 (ك)

إذا كنت تقوم بتغيير الوظائف ، فعليك أن تقرر ما ستفعله بشأن 401 (ك) الخاص بك. هذا قرار هام ، ويجب عليك التأكد من أنك تتخذ القرار الصحيح. إذا كان رصيدك 401 (k) أقل من 1000.00 دولار ، فغالبًا ما يرسل صاحب العمل إليك شيكًا بالبريد خلال بضعة أشهر. إذا كان لديك مبلغ 1000.01 إلى 5000 دولار ، فيمكن لرب عملك أن يتدرج في حساب IRA لك. يحدث هذا عندما لا ترغب الشركة في أن تكون جزءًا من خطة 401 (k).

بشكل عام ، إذا كان لديك أكثر من 5000 دولار ، فيمكنك ترك 401 (ك) في مكانها. قد يكون لديك أيضا خيار المتداول 401 (ك) القديم الخاص بك في واحدة جديدة.

خذ بعين الاعتبار نوع الحساب الذي تريد فتحه

أولا ، تحتاج إلى النظر في الخيارات المتاحة أمامك. كنت ترغب في تدحرجه إلى IRA التقليدية بحيث لا تأخذ عقوبة ضريبية المرتبطة روث الجيش الجمهوري الايرلندي. لديك خيارات بشأن اختيار فتح حساب IRA الخاص بك. يمكنك فتحه من خلال أحد البنوك ، والذي قد يضعه في أقراص مضغوطة (شهادات الإيداع) أو يمكنك استخدام منزل استثماري ووضعه في حساب الاستجابة العاجلة الذي يستخدم الصناديق المشتركة لتنمية أموالك. يجوز للبنوك تقديم خدمات استثمارية حيث يمكنك اختيار صندوق مشترك IRA ، ولكن هذا المبلغ غير مؤمن من خلال FDIC. اختيار الصناديق المشتركة هو أكثر حكمة في العشرينات لأن معدل العائد أفضل بكثير.

اختر شركة استثمارية

اختر الشركة التي ترغب في استثمار الـ IRA بها.

إذا كان لديك بالفعل مخطط مالي ، فقد ترغب في التحدث معها حول هذا الموضوع. إذا لم يكن لديك واحد ، اسأل حول وتلقى التوصيات. يمكنك أيضًا الاتصال والاستفسار عن الشروط والأجور والشروط المحددة التي تقدمها الشركات المختلفة بالاقتران مع حسابات IRA الخاصة بها. خذ وقتك للعثور على شركة تشعر براحة في استخدامها.

تحديد الاستثمارات التي تريد القيام بها

تحتاج إلى اختيار نوع صندوق الاستثمار المشترك الذي ستستثمر فيه. قد تسمح لك بعض الشركات بإجراء إستراتيجية استثمارية مماثلة قمت بها مع 401 (ك) الخاص بك. يمكنك استثمار معظمها في استثمارات أكثر قوة ، ثم البقية في استثمارات متنامية أكثر أمانا وبطءا. يمكنك التحدث إلى مستشارك حول كيفية القيام بذلك. يمكنك أيضًا التحدث إلى ممثل الحساب في شركتك الجديدة.

أكمل الورقة لنقل 401 (ك)

افتح الحساب وأرسل الأوراق في بحيث يتم إرجاع 401 (k) الخاص بك. يجب أن يكون لديك شركة أن الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك هو مع ملء الأوراق وإرسالها إلى صاحب العمل السابق الخاص بك تطلب تحويل المبلغ إلى حسابك الجديد في الجيش الجمهوري الايرلندي. هذا شيء يجب أن تكون الشركة قادرة على مساعدتك.

نصائح:

1. لا نقدا في 401 (ك). هذا أمر أحمق لأن أموالك ستستمر في النمو إذا تركتها استثمرت. سيتم أيضًا تحصيل رسوم السحب المبكر والضرائب في نهاية العام. ستنمو الأموال التي تسحبها بشكل ملحوظ إذا تركتها بمفردك. الأمر أشبه بأخذ خمسة دولارات الآن وخسارة 100.00 دولار في بضع سنوات.

2. إذا قمت بصرفها ، فعليك أن تضع المال مقابل الضرائب الآن. أنت لا تريد فاتورة ضرائب كبيرة لست مستعدًا لدفع ثمنها.

1. تأكد من الانتقال إلى حساب IRA التقليدي ، حتى لا تضطر إلى دفع الضرائب على السحب في نهاية العام. إذا قررت الانتقال إلى Roth IRA ، فحينئذٍ عليك أن تبدأ في وضع الأموال جانباً لتسديد الضرائب عليها في نهاية العام.

2. ابحث عن مخطط أو مستشار مالي تثق في التحدث عن خيارات الصناديق المشتركة إذا وجدت أنه مربكًا. هذا هو المال الخاص بك ويجب أن تفهم ما تستثمر فيه والمخاطر المرتبطة به. قد ترغب أيضا في التفكير في الجيش الجمهوري الايرلندي الذاتي التوجيه .

3. من المهم الاستمرار في المساهمة في مدخرات التقاعد الخاصة بك حتى لا تضطر إلى متابعة مساهمات التقاعد في وقت لاحق. لا تستخدم الأعذار لتبرير الحد من مساهماتك التقاعدية ، وبدلاً من ذلك تأكد من أنك تساهم بانتظام في التقاعد.