ما تحتاج إلى معرفته عن أنواع مختلفة من الإفلاس
الإفلاس هي عملية تقدم بموجب القانون الاتحادي تسمح للأفراد ، والأزواج ، والشراكات ، والشركات ، والبلديات ، وبعض الكيانات الأخرى بإعادة تنظيم أو إلغاء المسؤولية عن الديون ، مما يتيح لهم إما بداية جديدة أو تصفية منظمة.
أقر آباؤنا المؤسسون بالحاجة إلى قوانين تسمح بنوع من الغفران أو إعادة تنظيم الديون. يسمح الدستور ، في المادة 1 ، البند 8 ، البند 4 ، بتشريع "قوانين موحدة حول موضوع الإفلاس في جميع أنحاء الولايات المتحدة". وقد استغرق الأمر حتى عام 1800 قبل اتخاذ الكونغرس إجراءات لوضع نظام الإفلاس موضع التنفيذ ، وقوانين الإفلاس تغيرت على مر السنين.
على سبيل المثال ، سمح التشريع الأول للدائنين فقط بتقديم دعوى غير طوعية ضد تاجر أو تاجر ، وتطلب الأمر تصفية كاملة لأصول التاجر. منذ ذلك الحين ، وسّع الكونغرس كلا من أنواع الإفلاس وأنواع الأشخاص والكيانات الذين يمكنهم التقدم. يعمل نظامنا ومحاكمنا الحديثة بشكل مستمر منذ عام 1898 ، مع إجراء إصلاحات كبيرة في عامي 1978 و 2005.
يوجد في كل مقاطعة من المقاطعات الفيدرالية الـ 94 محكمة للإفلاس تشرف عليها محكمة المقاطعة الأمريكية في تلك المقاطعة. على خلاف قضاة محاكم المقاطعات ، الذين يتم ترشيحهم من قبل الرئيس والمعينين مدى الحياة ، يتم اختيار قضاة الإفلاس من قبل قضاة الاستئناف في الدائرة التي تقع فيها المحكمة ويخدموا 14 عامًا.
وتشارك وزارة العدل أيضًا في عملية الإفلاس من خلال مكتب أمينها الأمريكي . ووفقًا لبيان المهمة الصادر عن الأمني الأمريكي ، فإن المكتب مسؤول عن الحفاظ على "سلامة وكفاءة" نظام الإفلاس.
يفعلون ذلك عن طريق الإشراف على الأمناء الفرديين ، الذين يتم تعيينهم في معظم حالات الإفلاس ، والإشراف المباشر للمدرسين في قضايا الفصل 11.
أنواع الإفلاس
حاليا ، هناك ستة أنواع مختلفة من الإفلاس. تم تصميم كل منها لتحقيق غرض مختلف أو تم تصميمه خصيصًا لنوع معين من المدين (الشخص أو الكيان الذي يقوم بإيداع حالة إفلاس). يتم تعيين كل منهما بموجب فصل قانون الإفلاس الأمريكي الذي يحكمه.
الفصل السابع : يُعرف هذا النوع أيضًا باسم الإفلاس المستقيم أو التصفية. وفي الفصل السابع ، يسعى المدين ، الفرد أو الزوجان ، إلى صرف (إعفاء) الديون مقابل الاستسلام وتصفية الأصول غير الضرورية لكي يحصل المدين على بداية جديدة.
بالنسبة للمدين الشركات ، لا يوجد تفريغ. وبدلاً من ذلك ، ينص الفصل 7 على تصفية منظمة لجميع الأصول. في كلتا الحالتين ، يتم توزيع العائدات على أصحاب المطالبات الصحيحة. يمكن أن تستغرق العملية أقل من أربعة أشهر.
الفصل التاسع : الفصل 9 مخصص للبلديات. يمكن أن تشمل البلديات المقاطعات والمدن والبلدات والقرى. ولكنها يمكن أن تشمل أيضًا المناطق التعليمية والمرافق والمطارات والكيانات الضريبية مثل مناطق المستشفيات ، والبلديات لا تغلق وتذهب خارج نطاق الأعمال مثل المدين الشركات في الفصل 7. وبدلاً من ذلك ، ستقوم البلدية بإعادة تنظيم ديونها عن طريق إعادة التفاوض على شروطها مع الدائنين.
الفصل 11 : الفصل 11 يعرف أيضا باسم إفلاس إعادة التنظيم. يمكن للكيان التجاري (وفي بعض الأحيان فرد) أن يودع بموجب الفصل 11 ويستفيد من حماية محكمة الإفلاس عندما يعيد التفاوض على شروط ديونها. وعموما ، سوف يستمر المدين الفصل 11 في الأعمال التجارية خلال هذه العملية ويسمى المدين في حيازة.
والهدف من الفصل 11 من المدين هو صياغة خطة لإعادة تنظيم ديونها تكون مقبولة لدى معظم دائنيها. الخطة ، على النحو المقبول من الدائنين وأكدت (وافقت) من قبل المحكمة ، محل أي عقد سابق مع الدائنين. كما سيقترح الفرد الذي يقوم بإعداد الفصل 11 خطة لإعادة التنظيم ويمكنه تقديم التماس إلى المحكمة لمنح تصريف الديون. في بعض الحالات ، يستخدم المدين الفصل 11 لتصفية أصوله ، على غرار الفصل 7 باستثناء أن المدين في الفصل 11 يحتفظ بالسيطرة على عملية التصفية.
الفصل 12 : ولد الفصل 12 من نضالات الزراعة الصغيرة وعمليات الصيد في 1980s. تم تصميمه مع عناصر الفصل 11 والفصل 13 (انظر أدناه) ، مع شروط السداد أكثر مرونة للاعتراف بحقائق الحصاد الموسمية.
الفصل الثالث عشر : يسمح الفصل 13 للمدين الفردي أو للزوجين بتقديم خطة لسداد الديون المستحقة على مدى ثلاث إلى خمس سنوات. هذه الديون قد تشمل التزامات غير مضمونة مثل بطاقات الائتمان أو الفواتير الطبية.
ويمكن أن تشمل أيضا قروض السيارات ومدفوعات الرهن العقاري في الماضي. الفصل 13 لديه بعض المزايا المحددة بشأن الفصل 7 الحالات للمدينين الذين يواجهون الرهن أو التملك ، أو الذين لديهم التزامات أو ضرائب الدعم المحلية المستحقة ذات بال. على خلاف الفصل السابع ، الذي لا ينص على سداد الديون المستحقة أو الديون ذات الأولوية في ظل حماية محكمة الإفلاس ، يوفر الفصل 13 طريقة منظمة للأشخاص الذين لديهم دخل منتظم للالتحاق بالمخلفات المتأخرة وإبراء ذمة الديون غير المضمونة.
الفصل الخامس عشر : عندما يكون لدى جهة أجنبية إجراءات إعسار معلقة خارج الولايات المتحدة ، ولكنها تحتاج أو تريد الوصول إلى محاكم الإفلاس في هذا البلد لإدارة الأصول الخاضعة للولاية القضائية للولايات المتحدة ، فإنها ستقدم دعوى الفصل 15 . غالبًا ما تُستخدم حالات الفصل الخامس عشر لحماية الأصول في الولايات المتحدة من هجمات الدائنين أو التأكد من أن الأطراف في الولايات المتحدة ملزمة بالاتفاقات المبرمة في حالة الإعسار الرئيسية.
اختيار نوع الإفلاس للملف
أكثر أنواع الإفلاس شيوعًا في الولايات المتحدة اليوم هو الفصل السابع من الإفلاس المستقل ، وإفلاس خطة الفصل 13.
على الرغم من أن الفصل 11 متاح للمدينين الفرديين وكذلك للأعمال التجارية ، إلا أنه مكلف لإدارة هذه الخدمات ومناسب فقط للأشخاص الذين لديهم الكثير من الديون والكثير من الممتلكات لحماية. معظم المدينين والأزواج الفرديين سيقدمون إما الفصل السابع أو الفصل 13.
هناك العديد من المتغيرات التي ينبغي مراعاتها عند اختيار نوع الإفلاس الذي سيساعد المدين على تحقيق الغوث. ليس كل نوع من الإفلاس متاح لكل مدين. على سبيل المثال ، لا تستطيع الشركات تقديم دعوى بموجب الفصل 13 ، ولكن يمكن للمدين الفردي الذي لديه ملكية فردية أن يرفع قضية 13 الفصل.
عامل آخر هو أهداف المدين. يمكن لخطة سداد الفصل 13 أن تعمل بشكل جيد بالنسبة للمدين الذي يحتاج إلى وقت للحاق بالمدفوعات السابقة المستحقة على الرهون أو الضرائب أو التزامات الدعم المحلية. في بعض الحالات ، يمكن استخدام الفصل 13 أيضًا لفرض شروط أفضل على قرض السيارة.
في الاختيار بين الفصل 7 والفصل 13 للمدينين الأفراد ، غالباً ما يكون العامل الحاسم هو صيغة تسمى اختبار Means ، وهو الحساب الذي يقارن دخل المدين مع متوسط الدخل لدولة المدين ، مع الأخذ بعين الاعتبار مدفوعات المدين على الديون المضمونة مثل الرهن العقاري ومدفوعات السيارات وغيرها من النفقات المعقولة والضرورية. يسمى المبلغ المتبقي الدخل القابل للصرف. إذا كان مبلغ الدخل المتاح مرتفعًا ، فهناك افتراض بأن المدين يسيء استخدام نظام الإفلاس من خلال تقديم دعوى بموجب الفصل السابع بدلاً من دعوى الفصل 13. وفي غياب ظروف خاصة ، يقدم هذا المدين دعوى بموجب الفصل 13 ويستخدم الدخل المتاح لتمويل خطة تتراوح مدتها من ثلاث إلى خمس سنوات لدفع بعض الديون المستحقة على الأقل.
بعض المفاهيم مهمة لفهم كيف يساعد نظام الإفلاس الأفراد والشركات على الحصول على إعانة أو إعادة تنظيم الديون. ويشمل ذلك دور الوصي ، والوقف التلقائي ، وإعفاءات الملكية ، وتصريف الديون.
الوصي وعقارات الإفلاس
عندما يتم رفع دعوى إفلاس ، يتم إنشاء كيان آخر يسمى حوالة الإفلاس. يذهب كل ممتلكات المدين في الحوزة. تقوم محكمة الإفلاس بتعيين الوصي لتمثيل العقار.
في حالة الفصل 7 ، يكون الدور الرئيسي للوصي هو العثور على الممتلكات غير السائلة وتسييلها وتوزيع العائدات على الدائنين الذين يحملون مطالبات صحيحة ومدعوظة بشكل صحيح. للقيام بهذه المهمة ، غالباً ما يُطلب من الوصي تقديم دعوى قضائية ضد المدين أو ضد طرف ثالث يملك ملكية مملوكة للمدين. غالباً ما يشارك الأمناء في التقاضي لتحديد مقدار أو صلاحية مطالبة الدائن.
في الفصل 12 والفصل 13 الحالات ، يطلب من المدينين دفع مبالغ شهرية إلى أمين لمدة ثلاث إلى خمس سنوات. يقوم الوصي بتوزيع تلك المدفوعات على الدائنين الذين قدموا مطالبات صحيحة وكاملة وفقًا لخطة الدفع التي اقترحها المدين والتي وافقت عليها المحكمة. ويشترط قانون الإفلاس أن يكرس المدين جميع إيرادات المدين القابل للتصرف لتمويل الخطة . يمكن أن تشمل الديون المعالجة في الخطة الرهن العقاري ومدفوعات السيارات ، والمصروفات المستحقة على المنزل أو السيارة ، والديون الأخرى المضمونة مثل قروض الأثاث ، والديون ذات الأولوية مثل النفقة ، ودعم الطفل ، وضرائب الدخل الأخيرة ، وجميع أنواع الديون غير المضمونة مثل بطاقات الائتمان والفواتير الطبية.
لا يتم تعيين الوصي عادة في قضية إعادة تنظيم الفصل 11 أو إجراءات البلدية بموجب الفصل 9 إلا إذا اقتنعت المحكمة بأن المدين بحاجة إلى الإشراف والتوجيه ، عادة بعد التماس مقدم من طرف معني.
البقاء التلقائي
السمة المميزة لعملية الإفلاس هي أن كل قضية تتم تحت حماية محكمة الإفلاس. إن الأداة الأكثر قوة في ترسانة المحكمة تسمى الإقامة التلقائية ، وهو أمر يمنع الدائنين من اتخاذ إجراءات لجمع الديون. يمكن أن تتوقف الإقامة التلقائية عن حبس الرهن وحيازة الممتلكات والزينة والدعاوى القضائية والمكالمات والخطابات وغيرها من التدابير. تجعل الإقامة التلقائية إجراءات منظمة ومنصفة أكثر احتمالا. وبدون ذلك ، يمكن للدائنين الأقوياء أن يجردوا المدين من عملية الانتعاش مما يجعل من المستحيل على الدائنين الأصغر والأصغر.
الإقامة التلقائية ليست مطلقة. يمكن تأجيله أو تعديله أو عدم فرضه على الإطلاق.
البقاء التلقائي لا ينطبق على كل إجراء يمكن أن يقوم به الدائن. على سبيل المثال ، لن تطبق معظم محاكم الإفلاس الوقف على إجراءات قانون الأسرة التي تشمل الطلاق أو الحضانة ، على الرغم من أن محكمة الإفلاس غالباً ما يكون لها الكلمة الأخيرة في أي مسائل تنطوي على أصول المدين. لن يمنع الوقف من المقاضاة على الجرائم ، ولا ينطبق على إجراءات ضريبية معينة.
بالنسبة لمعظم حالات حالات الإفلاس ، يدخل الوقف التلقائي حيز التنفيذ فور تقديم القضية إلى المحكمة. ولكن بالنسبة للآخرين ، فإن الإقامة ليست تلقائية على الإطلاق ، لا سيما أولئك الذين يقدمون القضايا مراراً وتكراراً ، وأولئك الذين رفعوا دعاوى ضدهم (دعاوا الالتماسات اللاإرادية) ، والفصل 15 الذي قدمته الكيانات الأجنبية. وفي الحالات التي لا تكون فيها الإقامة تلقائية ، يمكن للمدين أن يطلب من المحكمة فرضها.
يمكن أيضًا تعديل الإقامة أو رفعها تمامًا. يحدث هذا في كثير من الأحيان عندما يفشل المدينون في سداد الدائنين المضمونين مثل قروض السيارات وقروض الرهن العقاري. كما يمكن رفعه للسماح بإجراءات خارج محكمة الإفلاس كانت معلقة عند تقديم الإفلاس ، إذا كان ذلك أفضل استخدام للموارد القضائية.
إعفاءات الملكية
بالنسبة للمدينين الأفراد ، تم تصميم نظام الإفلاس للسماح "ببداية جديدة". إدراكًا بأنه لا يمكن ترك المدينين مفلسين ومعوزين ، يُسمح للمدينين الفرديين بإعفاء أنواع معينة من الممتلكات من متناول المحكمة. يحتوي قانون الإفلاس على قائمة بالإعفاءات ، ولكن في بعض الحالات ، يمكن للمدينين استخدام الإعفاءات التي تحددها الدولة التي يعيشون فيها. ولدى معظم الولايات أيضاً نظام إعفاء من شأنه أن يمنع الدائنين بالحكم من فرض ضرائب على الأصول الحيوية لتلبية المطالبات. أعطى الكونغرس لكل ولاية خيار أن يقرر ما إذا كان سكانها يجب أن يستخدموا إعفاءات الدولة أو الإعفاءات الفيدرالية أو يمكنهم الاختيار بين الاثنين.
تختلف أنواع الممتلكات التي يمكن إعفاؤها وتختلف القيم القصوى للعقار المستثنى حسب نظام الإعفاء المستخدم. على سبيل المثال ، يمكن للمدينين الذين يستخدمون إعفاءات تكساس إعفاء الممتلكات الشخصية بقيمة إجمالية قدرها 50000 دولار لشخص بالغ واحد بدون أسرة. الممتلكات الشخصية تشمل السلع المنزلية والأثاث والملابس والكتب والمجوهرات والأسلحة النارية والمعدات الرياضية والحيوانات وغيرها من البنود. في كنتاكي ، يمكن للمدين إعفاء "الملابس ، والمجوهرات ، ومقالات الزينة والأثاث" بما يصل إلى ما مجموعه 3000 دولار ، بالإضافة إلى "بطاقة بدل" تصل إلى 1000 دولار يمكن تطبيقها على أي عقار.
وعلى النقيض من ذلك ، تتضمن الإعفاءات الفيدرالية ، التي يستطيع المدينون في تكساس أو كنتاكي اختيار استخدامها ، إعفاءًا قدره 12،625 دولارًا من السلع المنزلية والملابس والكتب وما إلى ذلك. هناك إعفاء منفصل بقيمة 600 1 دولار للمجوهرات.
تشمل مخططات الإعفاء الحكومية والفدرالية أنواع أخرى من الممتلكات بمبالغ مختلفة ، بما في ذلك النقدية وأرصدة الحسابات المصرفية والممتلكات العقارية والأجور والقيمة النقدية للتأمين وأدوات التجارة والمساعدات الصحية وغير ذلك.
بغض النظر عن مخطط الإعفاء الذي يختاره المدين أو المطلوب استخدامه ، إذا كان للمدين ممتلكات لا يمكن إعفاؤها أو تستحق أكثر من الحد الأقصى للقيمة المسموح بها قد يطلب من المدين تحويل تلك الممتلكات إلى أمين يعينه المحكمة أو حساب قيمة هذه الخاصية في حساب مبلغ مدفوعات الفصل 13 المدين.
تفريغ الديون
عندما يتم إعفاء المدين من المسؤولية على الديون ، نقول إن واجب المدين في سداد الدين قد تم تسريحه . في معظم حالات الإفلاس ، يكون هدف المدين هو تسديد أكبر قدر ممكن من الديون.
لكن ، ليست كل الديون قابلة للازالة . عادة لا يتم صرف بعض الديون إلا في ظل ظروف نادرة وخاصة. وتشمل هذه:
- ضرائب الدخل المستحقة خلال السنوات الثلاث السابقة على قضية الإفلاس
- النفقة ودعم الطفل
- غرامات جنائية ، عقوبات ، واسترداد
- الديون التي تنشأ من الموت أو الإصابة التي يسببها المدين أثناء القيادة المخمورة
- الديون التي يخفق المدين في الإفصاح عنها لمحكمة الإفلاس
- القروض الطلابية
يتم صرف بعض الديون ما لم يقم الدائن بتقديم التماس إلى المحكمة لإعلان عدم صلاحيتها. بعض الأمثلة:
- الرسوم على السلع والخدمات الفاخرة مصنوعة قبل تقديم الإفلاس
- المبالغ التي تنشأ من احتيال المدين ، أو الاختلاس ، أو السرقة ، أو الإخلال بالواجب الائتماني ، أو ناتجة عن أعمال المدين المتعمد والضار.
تنصل
ليس المقصود من هذه المقالة أن تخدم بأي شكل من الأشكال كمشورة قانونية. هو للأغراض التعليمية والتعليمية فقط. أنت ظروف فريدة من نوعها. إذا كنت تعاني من ضائقة مالية وتفكر في الإفلاس ، فقم بزيارة أحد وكلاء الإفلاس الاستهلاكي المؤهلين ، والذي سيقوم بتحليل وضعك وأهدافك وسوف يقدم لك النصيحة وفقًا لذلك. يمكنك الحصول على أسماء المحامين المؤهلين من نقابة المحامين المحلية أو من خلال منظمات مثل الرابطة الوطنية لمحامي الإفلاس الاستهلاكية.