الفروق بين قروض المال الثابت وشراء النقود
لفهم أين تأتي القروض من المال الثابت ، يمكننا العودة إلى أيام الحصان والعربات التي تجرها الدواب. شكل النقود الأكثر استخداما بين المستوطنين في أوائل أمريكا كان عملات ذهبية. وعلى الجانب الآخر ، كان الأمريكيون الأصليون يتاجرون في سلع مثل الخرز والجلد. إذا اقترضت نقودًا ، كان من المتوقع منك تسديدها ، والضمانات لم تكن دائمًا جزءًا من الصفقة. القروض المالية الثابتة عادة ما تكون غير مضمونة.
على الجانب السلبي ، إذا لم تدفعه مرة أخرى ، قد يتم إطلاق النار عليك.
لتسوية المستعمرات ، قدمت حكومة الولايات المتحدة قطعة أرض مقابل الحصول على وعد من المستوطنين بالعيش على الأرض ، ونمو أشياء مثل الذرة أو القطن ، وتربية الماشية. لتوفير المأوى ، قام المستوطنون بتقطيع عدد قليل من الأشجار وقاموا ببناء كابينات خاصة بهم. اليوم ، نتوقع إما شراء منزل قائم أو ندفع منشئ لبناء منزل جديد لنا ، ونادرا ما نمتلك منزلا حرا وواضحا.
بالنسبة للجزء الأكبر ، يشمل شراء منزل في القرن الواحد والعشرين نوعًا من التمويل. هناك بشكل عام ثلاثة أجزاء من سعر الشراء:
- إيداع العربون
- إجمالي الدفعة المقدمة من المشتري (والتي تتضمن إيداع الأموال بجدية)
- ميزان سعر الشراء في شكل قرض عقاري
من الصعب قروض المال مقابل شراء القروض المالية
قرض نقود الشراء هو المال الذي يشتريه المشتري لشراء منزل. يمكن أن يكون هذا المنزل أي نوع من البنية تقريباً ، من سكن عائلة واحدة ، أو وحدات متعددة ، أو شقة سكنية ، أو منزل ريفي ، أو تعاونية أسهم إلى منزل معياري أو مصنع .
تشكل أموال الشراء جزءًا من سعر الشراء. يتم تأمين القرض من قبل العقار ، مما يعني أنه إذا توقف المشتري عن اتخاذ القرار ، فقد يكون للمقرض الحق في الاستيلاء على المنزل وبيع ذلك المنزل لاسترداد أمواله.
قرض من المال الثابت مضمون إلى العقارات هو قرض لا يشتري المال.
إنها أموال مقترضة للمقترض ، والتي لا تُستخدم دائمًا لشراء منزل. يمكنك الحصول على قرض المال الثابت دون امتلاك منزل على الإطلاق - دون أي ضمان لذلك القرض - مما يوفر للمقرض شعور بأنك مخاطرة ائتمانية جيدة. سلفة نقدية ببطاقة الائتمان هي قرض من المال الثابت. أو يمكنك الحصول على قرض من المال الثابت المضمون في الأسهم في المنزل ، ولكنه لم يكن جزءًا من سعر الشراء الأصلي. عادة ما يرغب مقرضو المال الثابت في أن يكون المقترض والأمان مؤهلين للحصول على قرض من المال الثابت.
قروش القرض هي من الصعب إقراض المال
لا يستطيع الأشخاص الذين يقترضون المال من قروض القروض عادة الحصول على قرض من أي مصدر آخر. قد يكون لدى هؤلاء المقترضين ائتمان سيء ، أو أصول أو مهن مشكوك فيها. بعض المقترضين هم ببساطة ساذجين وسقطوا في أوقات عصيبة.
إذا كان لديك أصل يمكن استخدامه كضمان للقرض ، فقد تذهب إلى متجر رهينة. إذا لم يكن لديك أي عنصر ذي قيمة للتداول بالمال ، فإن مقرض المال الثابت مثل قرش القرض هو المقرض المختار. تقوم قروش القروض بأموالها عن طريق فرض أسعار فائدة مرتفعة للغاية ، والتي غالباً ما تكون ضد قوانين الربا. قد تستخدم أسماك القرش التهديد بالعنف لتشجيع المقترضين على سداد الدين.
جميع قروض القروض هي مقرضو المال الثابت ، ولكن لحسن الحظ ، ليس جميع مقرضي المال الثابت هم قروض قروض.
ليس من المستحسن اقتراض المال من قرش القرض.
أنواع القروض من الصعب المال
ويفضل معظم مقرضي المال الثابت الحصول على ضمانات عن طريق التوريق للحصول على قرض. هذه الضمانات ، مثل المنزل ، تعود إلى مقرض المال الثابت في حالة تخلف المقترض عن العمل والبيت يذهب في نهاية المطاف إلى حبس الرهن . العقارات هي وسيلة ممتازة لتأمين قرض من المال الثابت ، مما يوفر للممتلكات المعنية الأسهم. أحد أسباب انهيار الرهن العقاري في عام 2007 هو انخفاض قيمة المنازل ، مما جعل العديد من المقرضين يمسكون بالأكياس دون أي ضمان.
بعض المشترين يستخدمون قروض صلبة كإجراء روتيني لشراء العقارات الاستثمارية التي تحتاج إلى إصلاح. سوف يقوموا بحفظ أموالهم ودفع نقاط عالية للحصول على قرض من المال الثابت مع فترة سداد قصيرة. والمشكلة في هذا النهج هي أن بعض المشترين يكتبون عروض الشراء الخاصة بهم على أنها جميع النقدية ، ويظهرون الحسابات النقدية كدليل على الأموال .
إذا كان الحصول على قرض ، ومع ذلك ، فإن المعاملة ليست كلها نقدية.
فيما يلي الأنواع الشائعة للقروض الثابتة:
- إعادة تمويل الرهن العقاري هو قرض من المال الثابت
تدفع إعادة التمويل قرضًا واحدًا أو أكثر مضمونًا إلى العقار ، مما ينتج عنه قرضًا جديدًا بشكل عام مع رصيد أساسي أكبر. يمكن لمالك المنزل إعادة تمويل دون تلقي أي من العائدات إما عن طريق دفع تكاليف القرض الجديد إلى الرصيد الرئيسي أو دفع تكاليف القرض من جيب المقترض.
في إعادة تمويل النقد ، يأخذ المشتري قرضًا جديدًا أكبر من مبلغ القروض القديمة بالإضافة إلى تكاليف الحصول على المال. ويشار إلى المال الموجود فوق هذين العنصرين باسم "الأموال النقدية للمقترض". هذا هو صافي عائدات إعادة التمويل. تخضع العديد من عمليات إعادة تمويل النقد لأحكام العجز .
- قروض الأسهم هي قروض صلبة
صندوق قروض الأسهم الرئيسية بسرعة إلى حد ما ، وهي تابعة لأول الرهن العقاري القائمة. وبعبارة أخرى ، يقع قرض الأسهم في المرتبة الثانية أو الثالثة. لا يمكن للمقترضين الحصول على قرض ملكية المنازل في جميع الولايات الخمسين.
- قروض الجسر وقروض من الصعب المال
يتم استخدام قروض الجسر من قبل البائعين الذين يرغبون في شراء منزل جديد قبل بيع منزل موجود ولكنهم بحاجة إلى المال من المنزل الموجود. سترى القروض الجسر المستخدمة في كثير من الأحيان في أسواق البائع من أسواق المشتري.
في وقت الكتابة ، إليزابيث وينتروب ، CalBRE # 00697006 ، هي وسيط مشارك في شركة ليون العقارية في ساكرامنتو ، كاليفورنيا.