كيفية إعادة تمويل قرض المنزل

قرض اعادة تمويل الرهن العقاري نصيحة

عندما تنخفض أسعار الفائدة ، يهرع أصحاب المنازل إلى إعادة تمويل الرهون العقارية ، في كثير من الأحيان دون التوقف للنظر في ما إذا كان إعادة التمويل فكرة جيدة أو إذا كانت منطقية من الناحية المالية. لسوء الحظ ، يمكن إغراء أصحاب المنازل بسهولة من خلال أغنية صفارات الإنذار من انخفاض أسعار الفائدة على الرهن العقاري . ومع ذلك ، فإن معدلات أنفسهم ليست سوى جزء صغير من الصورة الأكبر.

إعادة تمويل المسلسل ، كما أحب أن أسميها ، تأخذ قروض الرهن العقاري الجديدة في كل مرة تنخفض معدلات نقطة ربع.

كنت أعرف محامًا أعاد تمويل منزله سبع مرات في السنوات الثماني الماضية. هذا الشخص كان ينبغي أن يكون أذكى من ذلك لأنه في كل مرة كان يعيد تمويلها ، أضاف المزيد من رأس المال إلى نهاية قرضه ومدد مدة قرضه.

ما هو اعادة تمويل؟

قرض الشراء هو قرض أصلي مضمون من قبل المقترض لشراء منزل. قرض إعادة التمويل هو قرض جديد يتم سداده من قبل المقترض لسداد القرض الأصلي ، أو في حالة إعادة التمويل التسلسلي ، يقوم القرض بسداد القرض الأخير الذي تم إعادة تمويله. القرض الذي يتم إعادة تمويله هو عادة في المركز الأول ؛ ومع ذلك ، فمن الممكن أيضا إعادة تمويل قرض المنزل الإنصاف .

انواع اعادة تمويل الرهن العقاري القروض

فقط لأنك قد تدفع في الوقت الحالي على الرهن العقاري بسعر فائدة ثابت ، لا يعني أنه لا يمكنك الحصول على نوع مختلف من قروض الرهن العقاري عند إعادة تمويل. ومع ذلك ، قبل أن تفكر في تبديل الرهن العقاري ذي السعر الثابت لنوع آخر ، تأكد من فهمك الكامل لشروط القرض الجديد .

فيما يلي أنواع القروض العقارية الشائعة التي قد ترغب في أخذها في الاعتبار:

• الفائدة فقط للرهن العقاري .
• الخيار الرهن العقاري .
• رهن معدل قابل للتعديل .
• قروض إدارة الإسكان الفدرالية .
• عكس الرهون العقاريه .

إعادة تمويل تكاليف القرض العقاري

على الرغم من أنه من الممكن الحصول على قرض إعادة تمويل بدون تكلفة من مقرض الرهن العقاري ، تذكر أن المقرضين هم في الأعمال التجارية لكسب المال.

إذا لم يكن المقرض يدر دخلاً بتقاضي تكاليف مقدمة لجعل القرض ، فإن هذه الرسوم إما يتم دفعها إلى القرض أو دفعها من خلال سعر فائدة أعلى من السوق.

هناك عدد قليل من البنوك التي تتحول إلى قروض حقيقية بدون تكلفة ، لكن هذه البنوك قليلة ومتباعدة. قراءة المطبوعة على ما يرام ومقارنة المقرضين. الحصول على GFE ، تقدير جيد الإيمان . منذ 1 يناير 2010 ، تم مطالبة المقرضين بضمان تقديرات إيمانهم الجيد . إذا تغيرت أسعار معينة عند الإغلاق ، يُطلب من المقرض دفعها.

في ما يلي بعض التكاليف التي قد يُطلب منك دفعها:

• نقاط خصم القرض .
• نشأة القرض.
• معالجة.
• الادارة.
• الوضعية.
• تفتيش.
• إعداد الوثيقة.
• تقييم .
• تقرير الائتمان .
• سياسة العنوان .
• رسوم الضمان .
• إعادة توكيل
• طلب المستفيد .
• كاتب عدل.
• قرض التعادل في.
• التسليم و البريد.
• مستند البريد الإلكتروني.
• خدمة الضرائب.
• تسجيل.

تهمة المقرض ما نحن في الأعمال التجارية لقب "رسوم القمامة" ، مما يعني أنه يمكن التفاوض من قبل المقترض. هذه الرسوم هي إعداد الوثائق ، والإدارة ، والتجهيز ، والتطبيق ، وما شابه. إذا كنت تسأل ، يجوز للمقرض التنازل عنها.

إضافةً إلى هذه الرسوم ، قد تلاحظ وجود عنصر تم وضع علامة عليه "تم دفعه خارج الإغلاق" في كشف ختامي يسمى " YSP" . هذا هو المال الذي يعيده البنك إلى سمسار الرهن العقاري لجلب المقرض قرضك.

ضع في اعتبارك أنه إذا لم يدفع المقرض YSP إلى الوسيط ، فقد تكون قد حصلت على سعر فائدة منخفض على قرضك أو دفعت أقل في النقاط. في الوقت الذي تكتشف فيه هذا الأمر ، ربما تكون قد أغلقت القرض . لذا ، اسأل مقدمًا.

عوائق لإعادة تمويل

• التكاليف. إذا كنت تدفع رسومًا للحصول على القرض ، فإنه يكلفك المال للحصول على القرض ، والذي قد لا تعوضه عن طريق معدل فائدة منخفض لعدد من السنوات. لمعرفة ذلك ، قم بإضافة جميع الرسوم. معرفة الفرق بين دفع الرهن العقاري القديم والدفع الجديد . قم بتقسيم هذا الفرق إلى رسوم القرض ، والتي سوف تساوي عدد الأشهر التي يجب عليك دفعها على قرضك الجديد لكسرها.

  إذا كانت رسوم القرض الخاصة بك هي 4000 دولار ، على سبيل المثال ، وستكون التوفيرات الشهرية 100 دولار في الشهر ، فسيستغرق الأمر 40 شهرًا حتى لكسر قيمة إعادة التمويل.

• فترة استهلاك أطول . على الرغم من أن لديك خيار تقصير فترة استهلاكك ، فقد لا تكون مؤهلاً للحصول على دفعة أعلى ولا قد ترغب في دفع المزيد كل شهر فقط لتسديد القرض بشكل أسرع. يمدد المقترضون عمومًا مدة القرض. إذا قمت بإعادة تمويل قرض لمدة 25 عامًا للحصول على قرض جديد لمدة 30 عامًا ، فقد قمت بتحويل ما كان في الأصل قرضًا لمدة 30 عامًا إلى قرض مدته 35 عامًا.
• أكبر الرهن العقاري. من خلال تدوير تكاليف القرض الخاص بك في القرض نفسه ، كنت تأخذ رهن أكبر . الرهن العقاري أكبر يأكل بعيدا في وضعك الأسهم . وعلاوة على ذلك ، إذا قمت بإخراج النقود ، يسمى إعادة تمويل النقد ، سيتم زيادة رصيد القرض الخاص بك.

  بعض المقترضين يأخذون نقودًا من إعادة التمويل لسداد الفواتير التي تتكبدها عمليات الشراء غير المضمونة. إذا كنت قد اشتريت أثاثًا ، على سبيل المثال ، وكنت تدفع ثمن متجر الأثاث ، فلقد قمت الآن بتمويل الأثاث لمدة 30 عامًا ، والذي قد يكون عمره الافتراضي لعشر سنوات.

  إن سداد بطاقات الائتمان غير المضمونة يلغي الديون الحالية ولكن فقط إذا لم تستخدم البطاقات مرة أخرى. فكر في تقطيع البطاقات الخاصة بك إذا كنت قد تمكنت من إقحام مدينتك حتى الآن بحيث أن اللجوء الوحيد هو إعادة تمويل سقف رأسك.

اعادة تمويل الفوائد

• انخفاض الدفعة الشهرية. إذا كنت تخطط للبقاء في المنزل لفترة تكفي لكسر تكاليف إعادة التمويل ، فسوف يؤدي انخفاض سعر الفائدة والدفع إلى تدفق نقدي شهري أكبر.
• تقصير فترة الاستهلاك . إذا كانت الفائدة الأقل لديك أقل بكثير من سعرك السابق ، فقد تحتاج إلى التفكير في تقصير مدة القرض مقابل دفع رهن عقاري أعلى قليلاً. قبل القيام بذلك ، اكتشف ما إذا كان بإمكانك استثمار ذلك الجزء الأساسي الإضافي في مكان آخر للحصول على معدل عائد أفضل.
• نقد في اليد. ويحصل العديد منهم على أموال لاستثمارها بمعدل عائد أعلى من معدل الفائدة الجديد.

_{في وقت الكتابة ، إليزابيث وينتروب ، DRE # 00697006 ، هي وسيط مشارك في شركة ليون العقارية في ساكرامنتو ، كاليفورنيا.}