أسعار الفائدة لا تزال منخفضة جدا ، من الناحية التاريخية. يرسم أحدث استطلاع لمؤسسة المصرفيين للرهن العقاري صورة للسوق الحالي ، ويظهر متوسط المعدلات المسجلة مع النقاط المطلوبة للحصول على هذه الأسعار.
نوع القرض | متوسط معدل | نقاط |
30 سنة ثابتة (مطابقة) | 4.25 | 0.36 |
30 سنة ثابتة (قروض إدارة الإسكان الفدرالية) | 4.17 | 0.4 |
30 سنة ثابتة (جامبو) | 4.13 | 0.21 |
15 سنة ثابتة | 3.65 | 0.34 |
5/1 ARM | 3.4 | 0.73 |
يتضمن مسح ماجستير إدارة الأعمال بيانات من 75 في المائة من طلبات الرهن العقاري ، وهي بداية جيدة لمعدلات الفائدة. لكن تلك الاقتباسات لا تخبرك بالضرورة بما يمكنك الحصول عليه - فهي مخصصة للمقترضين المختلفين والخصائص المختلفة. الطريقة الوحيدة للعثور على أفضل معدلات إعادة التمويل المتاحة لك هي تقديم الطلبات. إذا كان لديك رصيد كبير ودخل قوي وكثير من الأسهم ، فقد تكون قادرًا على القيام بأفضل من الأسعار المذكورة أعلاه.
تسوق حول أفضل أسعار إعادة تمويل
في بعض الأحيان يكون التسوق أمرًا ممتعًا ، ولكن هذا نادرًا ما يحدث عندما يتعلق الأمر بالرهون العقارية. ومع ذلك ، تحتاج إلى الحصول على عروض أسعار متعددة من مصادر متعددة للحصول على أفضل معدلات إعادة تمويل. اطلب من كل بنك تقدير القرض ، وهو المستند الرسمي المطلوب تكريمه.
يجب أن تكون ثلاثة اقتباسات كافية.
ابدأ بمقرضك الحالي ، قم بزيارة أحد البنوك المحلية أو اتحاد الائتمان ، وتحقق من منشئي القرض المستقلين. نعم ، إنه لأمر أن تمر عبر العملية مع كل واحد منهم ، لكنك ستنقذ آلاف الدولارات خلال السنوات القليلة القادمة. يجب على المقرض واحد على الأقل أن يكون حريصا على المنافسة على عملك.
سوف تتعلم الكثير خلال هذه العملية ، وسوف تحصل على الشعور الذي المقرض هو الخيار الأفضل لإعادة التمويل.
التسوق في جميع أنحاء أمر ضروري. يمكن أن تبدأ الإعلانات والمعدلات القومية في البدء ، ولكنك لن تعرف ما هو متاح لك حتى مناقشة التفاصيل الخاصة بك مثل الائتمان والدخل وحقوق المساهمين.
إعداد الشؤون المالية الخاصة بك
لإعادة تمويل أفضل الأسعار المتاحة ، اتخذ خطوات لتحسين الملف الشخصي للمقترض. يمكنك البدء قبل ملء أحد التطبيقات.
رتب رصيدك: احصل على تقرير ائتمان مجاني ومراجعة سجل الائتمان الخاص بك.
- أصلح أي أخطاء قد تمنعك من الحصول على الموافقة للحصول على أفضل البرامج المتاحة. تريد الحصول على المعدل الذي تستحقه.
- الحفاظ على أرصدة بطاقات الائتمان منخفضة ، حتى لو كنت دفعها بشكل كامل كل شهر. بالاعتماد على موعد سحب المقرضين للائتمان الخاص بك ، يمكن أن يضر التوازن المرتفع فرصك في الحصول على أفضل سعر.
تقليل الديون الخاصة بك:
- تسديد أرصدة القروض - بما في ذلك بطاقات الائتمان - وتسديد القروض الأخرى مثل قروض السيارات والقروض الشخصية ، إن أمكن. وهذا من شأنه أن يقلل من المبلغ الذي تدين به إلى دائنين آخرين كل شهر ويحسن نسبة الدين إلى الدخل . النسب الأفضل تعني معدلات أفضل.
- تجنب المشتريات الكبرى. قرض جديد لشراء سيارة (أو أي شيء آخر) سيؤذي حسابات الدخل والائتمان الخاص بك .
تعظيم رأس المال في المنزل: من الممكن إعادة التمويل مع الأسهم في خانة واحدة ، وبعض البرامج الحكومية تسمح بإعادة التمويل مع الأسهم السلبية. لكن أفضل معدلات وبرامج القروض متاحة للمقترضين الذين لديهم المزيد من الأسهم. إن تحقيق نسبة 20٪ أو أكثر من الأسهم الخاصة بك سيوسع الخيارات المتاحة أمامك ويسهل التأهل للحصول على برامج مثل قروض ضخمة جدا . كمكافأة ، لن تحتاج إلى دفع تأمين الرهن العقاري . إذا كان لديك النقدية المتاحة ، اسأل المقرض الخاص بك إذا دفع الرهن العقاري الخاص بك قد تساعدك على الحصول على أسعار أفضل.
القروض بأقل الأسعار
درجات الائتمان الخاصة بك والنسب تؤثر على قدرتك على إعادة تمويل. ولكن إذا كان هدفك الأساسي هو الحصول على أفضل سعر فائدة ، فيمكنك استخدام خيارات القروض التي تخفض أسعارك.
جرب عبارات أقصر: إن الرهن العقاري ذو السعر الثابت الكلاسيكي لمدة 30 عام يبقي المدفوعات منخفضة.
لكن القروض قصيرة الأجل عادة ما يكون لها معدلات أقل ، على الرغم من أنها تؤدي إلى دفعات شهرية أعلى .
- قروض لمدة 15 سنة: من مسح ماجستير إدارة الأعمال أعلاه ، فإن معدل 15 عاما أقل بنسبة 0.6 في المئة من معدل 30 عاما. يمكن أن يؤدي الجمع بين فترة سداد قصيرة ومعدل أقل إلى توفير كبير في الفائدة على مدار حياتك.
- الرهون العقارية ذات معدلات الفائدة القابلة للتعديل (ARMs): يمكنك الحصول على معدلات تمويل أقل مع ARM . ولكن إذا ارتفعت الأسعار ، فإن معدل الرهن العقاري الخاص بك يمكن أن يذهب معهم ، وسوف تواجه مدفوعات شهرية أعلى وتكاليف فائدة متزايدة.
النظر في البرامج الحكومية: ترتبط أسعار الفائدة بالمخاطر - أقل خطر بالنسبة للمقرضين يترجم إلى معدل أقل بالنسبة لك. برامج القروض المدعومة من الحكومة تحمي المقرضين ، لذلك يمكن أن تكون مفيدة بشكل خاص إذا كان لديك مشاكل في تاريخ الائتمان الخاصة بك أو الأسهم قليلا نسبيا. قد لا تحصل على أدنى أسعار الفائدة عند إعادة تمويل قرض حكومي ، ولكن من المرجح أن تحصل على الموافقة ، وقد يكون المعدل أفضل من المتاح للقروض التقليدية.
دفع طريقك الخاص: من المغري اختيار قروض بأقل تكاليف إغلاق (أو بدون تكاليف إغلاق ). لكن هذه القروض ليست مجانية - حيث إن دفع تكاليف إغلاق من جيبك يسمح لك بتقليل معدل الفائدة ورصيد القرض الخاص بك. النتائج؟ سوف تنفق أقل على الاهتمام في السنوات القادمة. يمكنك حتى دفع نقاط الخصم الاختيارية لتخفيض سعرك - اسأل بنكك عن الخيارات المتاحة أمامك. كلما خططت لفترة أطول للحفاظ على القرض الخاص بك ، كلما ازدادت الإحساس بسداده.