ما هو التأمين على الرهن العقاري الخاص

أنت تدفع للتأمين الخاص للرهن العقاري لكنه لا يضمن لك

هناك عدة أنواع من التأمين على الرهن العقاري. الشيء الذي يشتكي منه الجميع هو تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI). يتعين على مالكي المنازل الذين لديهم تأمين عقاري خاص دفع علاوة كبيرة ، ولا يغطيهم التأمين حتى. نعم ، يوفر تأمين الرهن العقاري الخاص حماية صفرية للمقترض. يعتقد المقترضون عن طريق الخطأ أن تأمين الرهن العقاري الخاص يجعلهم مميزين ، ولكن لا توجد خدمات خاصة تقدم مع هذا النوع من التأمين.

نوع أقل شهرة من التأمين على الرهن العقاري هو النوع الذي يدفع الرهن العقاري الخاص بك إذا كنت تموت. وبعبارة أخرى ، تدفع مبلغًا صغيرًا مقابل فرصة ضئيلة للموت. ربما يمكنك الحصول على حماية أفضل من خلال بوليصة التأمين على الحياة . نوع التأمين على الرهن العقاري الذي يحمله معظم الناس هو النوع الذي يضمن للمقرض في حالة توقف المقترض عن دفع الرهن العقاري . Nonsensicle ، ولكن التأمين على الرهن العقاري الخاص يضمن المقرض الخاص بك.

لماذا تدفع مقابل تأمين الرهن العقاري الخاص؟

العديد من المقترضين يأخذون تأمين الرهن العقاري الخاص لأن مقرضهم يتطلب ذلك. وذلك لأن المقترض يضع أقل من 20 في المئة من سعر البيع كدفعة مقدمة . كلما انخفض المقترض ، كلما زادت المخاطر بالنسبة للمقرض. لذلك المقرض يريد التأمين ضد التقصير.

أنت لا تختار شركة تأمين الرهن العقاري ولا يمكنك التفاوض على الأقساط. يبدو غير أمريكي ، ولكن هذا ما يحدث عندما تحصل على قرض عقاري يتجاوز 80 في المائة من القرض مقابل القيمة (LTV).

ما يبدو أقل من 20 في المئة

على سبيل المثال ، إذا وضعت خمسة في المائة على منزل بقيمة 200 ألف دولار وتوقفت عن سداد مدفوعات الرهن العقاري ، فإن التأمين على الرهن العقاري سيدفع مبلغ 30.000 دولار إلى المقرض الخاص بك ، وهو 15 في المائة لم تضعها لحماية المقرض إلى نسبة LTV بنسبة 80 في المائة. هذا سيحدث بعد حبس الرهن .

تفرض إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) رسوم تأمين الرهن العقاري أيضًا. لا تدفع فقط قسطاً مقدماً للتأمين على الرهن العقاري ، بل تدفع علاوة شهرية ، بالإضافة إلى رأس مالك ، وفوائدك ، وتأمين تغطية الممتلكات ، والضرائب.

كيف يمكنك إلغاء تأمين الرهن العقاري الخاص؟

عندما ترتفع الأسهم الخاصة بك فوق 20 في المائة ، إما من خلال سداد الرهن العقاري أو التقدير ، قد تكون مؤهلاً للتوقف عن دفع مؤشر مديري المشتريات . الخطوة الأولى هي استدعاء المقرض الخاص بك ونسأل كيف يمكنك إلغاء تأمين الرهن العقاري الخاص بك.

سوف يرغب المقرض في إثبات أن وضعك في الأسهم آمن ويتجاوز 20 بالمائة. سوف تحصل على هذا الدليل من خلال مطالبتك بالدفع مقابل تقييم مستقل . أنت لا تحصل على صوت في اختيار المثمن أو المبلغ الذي سيكلفك التقييم ، ولكن عموما ، تتراوح تكلفة التقييم بين 350 و 500 دولار.

قواعد FHA مختلفة. إذا كان لديك قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية (FHA) ، فستحتاج إلى سداد الرهن العقاري الخاص بك إلى 78 بالمائة من سعر البيع الأصلي. حتى إذا كان التقدير قد دفع سهمك إلى الارتفاع ، فلن يهم. ستحتاج إلى تقليل رصيدك الأساسي الأصلي.

كيفية تجنب دفع التأمين على الرهن العقاري الخاص

هناك العديد من الطرق لتجنب دفع التأمين على الرهن العقاري الخاص.

قد لا تكون مؤهلاً لذلك ، أو قد لا ترغب في توظيفهم.

• إذا كنت من المحاربين القدامى ، يمكنك الحصول على قرض VA ، الذي لا يوجد لديه تأمين الرهن العقاري الخاص.
• يمكنك إنزال 20 في المئة أو أكثر إذا كنت تريد الاستفادة من بنك الام والاب .
• يمكنك دفع سعر فائدة أعلى. في بعض الأحيان ، يكون الفرق في دفعتك الشهرية على مدى فترة الإشغال المخطط لها أقل بكثير من دفع تأمين الرهن العقاري.
• يمكنك الحصول على قرض مجمع من 80/10/10. يتكون هذا من دفعة مقدمة بنسبة 10٪ ، ورهن عقاري بنسبة 80٪ ورهن عقاري بنسبة 10٪.
• يمكنك البحث في الرهن العقاري HomePath المقدم من فاني ماي على منازل مختارة مملوكة من قبل بنك Fannie Mae.
• إذا كنت مدرسًا أو طبيبًا ، قد يمنحك المصرف قرضًا خاصًا. في بعض الأحيان ، لا تتطلب القروض المقدمة للمدرسين والأطباء تأمينًا عقاريًا خاصًا.