متى لاعادة تمويل

هل حان الوقت لاعادة تمويل؟

عندما تنخفض الأسعار ، قد يكون إعادة التمويل مغرية. ولكن متى يجب عليك إعادة تمويل ومتى يجب عليك الاستمرار؟

عندما يجعل إعادة التمويل أكثر حساسية

إعادة التمويل هي فكرة جيدة بشكل عام عندما توفر عليك المال ، أو عندما تحسن بطريقة ما حالتك (حتى لو كانت تكلف المال). بعض الأمثلة على أسباب وجيهة لإعادة تمويل هي:

• احصل على سعر فائدة منخفض أو فترة سداد قصيرة للقروض بعد أن تنخفض الأسعار

• القضاء على الرهن العقاري الثاني الذي لديه سعر فائدة مرتفع
• التأهل للحصول على قرض عقاري أفضل بعد تحسن الائتمان الخاصة بك
• تقدم بطلب دخل أعلى (إما بسبب زيادة راتبك أو يمكنك إضافة راتب زوجتك إلى دخل أسرتك) والحصول على شروط أفضل

في جميع الأمثلة المذكورة أعلاه ، من المهم التأكد من أنك ستقوم بتحسين الأشياء فعليًا. الحصول على دفعة شهرية أقل لا يوفر لك بالضرورة أي أموال. إنه يحسن وضع التدفق النقدي الخاص بك ، ولكن يمكن أن يؤدي في الواقع إلى ارتفاع تكاليف الفائدة الإجمالية على مدى حياتك.

لمزيد من التفاصيل حول ما إذا كنت ستوفر المال أم لا ، راجع هل يجب إعادة تمويل ؟

إعادة تمويل قبل ...

إذا كان إعادة التمويل مهمًا بالنسبة لك ، فتأكد من الحصول على الموافقة على إعادة التمويل قبل التقدم بطلب للحصول على قروض أخرى . ينخفض ​​الائتمان الخاص بك قليلا في كل مرة تقوم فيها بتقديم طلب للحصول على قرض (وهذا ما يسمى التحقيق ) ، وتحتاج إلى رصيدك لتكون جيدة قدر الإمكان عند إعادة تمويل.

بعد الانتهاء من إعادة التمويل ، امض قدما وشراء تلك السيارة أو تقدم بطلب للحصول على تلك البطاقة الائتمانية. من غير المرجح أن تؤثر إعادة التمويل سلباً على تلك القروض (بعد كل شيء ، لديك بالفعل قرض - قمت فقط بتبديله للحصول على قرض جديد). قد يكون الاستثناء الوحيد لهذا هو ما إذا كانت دفعاتك الشهرية ستزداد بعد إعادة تمويلها.

على سبيل المثال ، إذا كنت تريد التبديل من رهن عقاري لمدة 30 عامًا إلى رهن عقاري لمدة 15 عامًا ، فقد ترتفع دفعتك الشهرية (لكنك ستنفق أقل على الفائدة ). اعتمادًا على نسبة الدين إلى الدخل ، قد تجعل هذه الدفعة المرتفعة من الصعب الحصول على قروض بعد إعادة تمويلها. من ناحية أخرى ، إذا كنت تحصل على قرض السيارات قبل إعادة التمويل ، قد لا تتمكن من إعادة تمويل. اختر ما هو الأكثر أهمية واحصل على هذا القرض أولاً.

انها فكرة جيدة لإعادة تمويل قبل تغيير الوظائف . المقرضين ترغب في رؤية الاستقرار ومصدر ثابت للدخل. كلما طالت عملك في وظيفتك ، كلما كان ذلك أفضل. هذا لا يعني أنه لا يمكنك إعادة تمويل بعد اتخاذ خطوة (أو حتى خطوة إلى أسفل ، اعتمادا على الائتمان الخاص بك وعوامل أخرى) ، ولكن من الأفضل التقدم بطلب للحصول على قرض عندما كنت مع نفس صاحب العمل ل في حين. بالإضافة إلى ذلك ، من الصعب الحصول على قرض عندما تكون مستخدمًا لحسابك الخاص. إذا كنت متجها إلى هذا الطريق ، يجب عليك بالتأكيد محاولة إعادة التمويل قبل ترك عملك اليومي.

التوقيت والاقتصاد

إعادة التمويل أكثر جاذبية عندما تنخفض أسعار الفائدة. تعني المعدلات المنخفضة انخفاض تكاليف الفائدة وانخفاض المدفوعات (إلا إذا قمت بتمديد قرضك عن طريق الحصول على قرض جديد لمدة 30 سنة ، على سبيل المثال ، مما يؤدي إلى ارتفاع تكاليف الفائدة).

في بعض الأحيان ، يمكنك الحصول على قرض قصير الأجل دون تغيير كبير في دفعتك الشهرية.

ولكن متى يكون الوقت المناسب لسحب الزناد؟ هل ينبغي عليك القيام بذلك الآن ، أم انتظر حتى تنخفض الأسعار؟ من المستحيل حقا معرفة الإجابة ، ومحاولة الحصول على الكثير من الهوى أمر خطير. بشكل عام ، يجب عليك إعادة التمويل بمجرد أن تقرر أنه من المنطقي القيام بذلك. لا تحتاج لكسر رقبتك في محاولة لإغلاق صفقة بسرعة ، ولكن لا يجب أن تسحب قدميك أيضا.

سوف ترتفع الأسعار دائمًا إلى أعلى وأسفل. قد يسقطون مباشرة بعد إعادة تمويلهم ، وهذا أمر مؤسف. لكن الأمور يمكن أن تذهب دائما في الاتجاه الآخر. السيطرة على ما يمكنك السيطرة عليه. إعادة تمويل عندما ترى فرصة لتحسين وضعك ، ولا تتعطل عند الحصول على التوقيت المناسب - من المستحيل أن ترى أعلى أو أسفل أسعار الفائدة إلى ما بعد الحقيقة.

في بعض الأحيان سوف يحالفك الحظ وأحيانًا لن تفعل ذلك ، ولكن من المرجح أن تتوازن الأمور على المدى الطويل.

عندما لا لاعادة التمويل

متى تكون فكرة سيئة لإعادة تمويل؟ هناك العديد من المواقف التي قد تجد نفسك فيها تجعله أقل فائدة للحصول على قرض جديد.

إعادة التمويل أكثر منطقية إذا كنت ستحتفظ بالقرض لفترة من الوقت. عليك أن تدفع تكاليف الإغلاق عند إعادة التمويل. حتى إذا لم تقم بكتابة شيك ، فقد يتم إضافته إلى رصيد القرض الخاص بك. يتم إهدار هذه الأموال إذا تقاعدت القرض بعد فترة وجيزة من إعادة التمويل (عن طريق إعادة التمويل مرة أخرى ، أو عن طريق بيع منزلك وتسديد القرض ، على سبيل المثال). يمكن أن يساعدك تحليل التعادل على معرفة المدة التي تحتاجها للحفاظ على القرض.

عقوبات الدفع المسبق يمكن أن تمحو أيضا فوائد إعادة التمويل. اكتشف ما إذا كان عليك دفع غرامة ، وتشغيل بعض الأرقام لمعرفة ما إذا كان لا يزال من المنطقي. تعتبر عقوبات الدفع المسبق أقل شيوعًا مما كانت عليه من قبل ، ولكنها لا تزال موجودة على بعض القروض.

الآن لديك إحساس أفضل بالتوقيت ، تعرف على كيفية إعادة التمويل .