إذا كنت تبحث عن مستشار الاستثمار ، تعرف على هذه الشروط
لذا ، كيف يمكنك اختيار مستشار الاستثمار الذي يمكنك الوثوق به؟ وكيف يمكنك أن تجد مستشارًا يضع اهتمامك بشكل مشروع أعلى من اهتمامهم؟
إذا كنت قد قمت ببعض الأبحاث في العثور على مستشار مثالي ، فقد تكون قد عثرت على كلمتين يبدو أنهما قد يعنيان نفس الشيء ، ولكن في الواقع يكون لهما تعريفات مختلفة تمامًا. هذه الكلمات هي الائتمانية والملاءمة. من المهم أن نفهم الفرق بين هؤلاء المستشارين الذين يحتفظون بمعايير ائتمانية مقابل أولئك الذين يحتفظون بمعايير الملاءمة ، خاصة قبل اختيار شخص تثق به لإدارة أموالك.
الائتمانية
تم إنشاء معيار Fiduciary في عام 1940 كجزء من قانون استشارات الاستثمار. وتؤكد هذه المواصفة القياسية التي تنظمها هيئة الأوراق المالية والبورصات أو هيئة الأوراق المالية الحكومية أن مستشارى الاستثمار ملزمون بمعيار يتطلب منهم وضع مصالح عملائهم فوق مصالحهم الخاصة. القواعد التالية تندرج تحت المعيار الائتماني:
- يجب على المستشار أن يضع اهتمامه أو اهتماماته أقل من اهتمام العميل.
- يحظر على المستشار شراء الأوراق المالية لحسابه قبل شرائها لأحد العملاء.
- يجب على المستشار أن يبذل قصارى جهده للتأكد من أن نصائح الاستثمار تتم باستخدام معلومات دقيقة وكاملة. يجب أن يكون التحليل دقيقًا قدر الإمكان.
- يجب على المستشار تجنب تضارب المصالح. بصفتك مستلمًا ، يجب أن يفصح المستشار عن أي تضارب في المصالح أو تضارب مصالح محتمل.
ملاءمة
على الرغم من أن هذين المصطلحين قد يبدو متشابهين ، إلا أنه يوجد فرق بين الملاءمة والائتمان. الملاءمة تعني فقط تقديم التوصيات التي تتفق مع المصلحة الفضلى للعميل الأساسي. إليك ما تحتاج إلى معرفته:
- بدلاً من الاضطرار إلى وضع اهتماماته أو اهتماماته دون مصلحة العميل ، فإن معيار الملاءمة يقتضي فقط أن يكون لدى المستشار اعتقاد معقول بأن أي توصيات يتم تقديمها مناسبة للعميل ، من حيث احتياجات العميل المالية وأهدافه وظروفه الفريدة.
- الملاءمة تعني التأكد من أن تكاليف المعاملات ليست مفرطة أو أن التوصية غير مناسبة للعميل.
- تداول مفرط ، متماوج لتوليد المزيد من العمولات أو تحويل أصول الحساب بشكل متكرر لتوليد دخل المعاملات للمستشار.
- إن الحاجة إلى الكشف عن تضارب المصالح المحتملة ليست متشددة بشكل صارم كما هو الحال مع الائتمانية.
- يجب أن يكون الاستثمار للعميل مناسبًا فقط ؛ ليس بالضرورة أن يكون متسقًا مع أهداف المستثمر الشخصي وملفه الشخصي.
- قد يتم تحفيز مستشاري الاستثمار الذين يعتمدون على الرسوم على بيع منتجاتهم الخاصة قبل المنتجات المنافسة التي قد تكون أقل تكلفة. هذه هي الطريقة التي يقومون بها عمولاتهم.
الحد الأدنى
إذا كنت مهتمًا بالعثور على مستشار استثماري مطلوب منك الالتزام بمعيار Fiduciary Standard ، فإن أفضل مكان للبدء هو البحث عن مخطط مالي ذي رسوم فقط. لا يقوم المخططون والمستشارون الوحيدون ببيع المنتجات الاستثمارية ، كما أنهم لا يقومون بعمل عمولات. يتقاضى مخططي الرسوم فقط سعرًا ثابتًا ولا يدفعون عن طريق بيع أي نوع من المنتجات. يتم تقديم نصائحهم على أعلى مستوى ، وهم مطالبون بوضع مصالح عملائهم فوق مصالحهم الخاصة. للعثور على مخطط مالي ذي رسوم فقط بالقرب منك ، راجع جمعية Nation of Personal Financial Advisors على www.NAPFA.org.
الإفصاح: يتم توفير هذه المعلومات لك كمورد لأغراض إعلامية فقط. يتم تقديمها دون النظر في أهداف الاستثمار ، أو تحمل المخاطر أو الظروف المالية لأي مستثمر محدد ، وقد لا تكون مناسبة لجميع المستثمرين.
الأداء السابق ليس مؤشرا على النتائج المستقبلية. الاستثمار ينطوي على مخاطر، بما في ذلك احتمال خسارة من رأس المال. لا تهدف هذه المعلومات ، ولا يجب أن تشكل ، أساسًا أساسيًا لأي قرار استثماري قد تقوم به. استشر دائمًا مستشارك القانوني أو الضريبي أو الاستثمار قبل اتخاذ أي اعتبارات أو قرارات تتعلق بالاستثمار / الضرائب / العقارات / المالية.