عندما يفكر معظمنا في سرقة الهوية ، فإن أول ما نفكر فيه هو بطاقاتنا الائتمانية. يعتقد أولئك الذين مروا ببطاقات الائتمان الخاصة بهم بأنهم ضحية سرقة الهوية. على الرغم من أن الاحتيال على بطاقة الائتمان هو نوع من سرقة الهوية ، إلا أنه في الواقع ليس النوع الأكثر ضررا من السرقة. ويسمى هذا النوع من الاحتيال "الاستيلاء على الحساب" ، بين خبراء الأمن ، ويحدث عندما يأخذ المجرم حساب موجود بالفعل.
إذا تعرض شخص ما لحساب بطاقة الائتمان الخاصة به للاختراق ، فيجب عليه الإبلاغ عن أي خسارة معروفة للبنك في أقرب وقت ممكن ، عادةً خلال 60 يومًا من الحادث. يسمح ذلك بإعادة الأموال المفقودة إلى الحساب. عموما ، يتم ذلك في غضون ساعات إلى أيام.
إن نوع سرقة الهوية الأكثر ضررًا بالضحية هو عندما يفتح المجرم حسابًا جديدًا باسم الضحية. يسمى هذا النوع من سرقة الهوية بشكل مناسب " الاحتيال الجديد في الحساب ". هذه الحسابات ليست مرتبطة فقط برقم الضمان الاجتماعي للضحية ؛ يرتبط أيضًا بالتاريخ الائتماني للضحية. بما أننا نعيش في عالم مدفوع بالائتمان ، فنحن نحكم من قبل أصحاب العمل والدائنين وشركات التأمين القائمة فقط على هذا التاريخ. يمكن النظر إلى هؤلاء الضحايا بسلبية ، ويمكن أن يُحرموا من التأمين والتوظيف والائتمان ، على الرغم من أنه لم يكن في الواقع من خلق هذه القضية.
يجب علينا جميعا أن ندرك أن سرقة الهوية لا يحدث بالضرورة للأفراد فقط ، بل يمكن أن يحدث للأشخاص في مجموعات.
لقد تأثرت البنوك وتجار التجزئة وشركات بطاقات الائتمان والمستشارين الماليين والمستشفيات وشركات التأمين وتجار التجزئة بالاحتيال وسرقة الهوية . بالنسبة لبعض هذه المنظمات ، فهي مجرد مصدر إزعاج للتعامل مع هذا ، وبالنسبة للآخرين ، فهي مجرد واقع أعمالهم. معظم هذه المنظمات لديها عدة طبقات من الأمن ، لكنها كلها أهداف لها مجموعة من القضايا الخاصة بها للتعامل معها.
لكن في الوقت نفسه ، تتعامل كل منظمة مع نفس الثابت: يعتبر عملائها الجزء الأكثر قيمة في نجاحهم.
معظم الناس يجتذبون المحتالين سواء كانوا يدركون ذلك أم لا. قد يفتحون الباب ليصبحوا ضحية رسالة بريد إلكتروني تصيدية أو موقع ويب مزيف. وقد يفشلون أيضًا في تحديث أو حماية أجهزة الكمبيوتر الخاصة بهم ، وقد لا يحمون توصيلاتهم اللاسلكية ، أو قد لا يقومون بأشياء مثل تمزيق الوثائق المهمة أو الاحتفاظ بأكثر من اللازم في محافظهم. يزدهر الغش لأن الناس يتجاهلون أمن أنفسهم بشكل عام.
هناك بالتأكيد عواقب على ضحايا هذه الجرائم ، وقصة لاري سميث هي قصة ينبغي علينا جميعا أن نعرفها ونفهمها. منذ حوالي 17 عامًا ، أصبح لاري سميث البالغ من العمر 50 عامًا ضحية لصاح يدعى جوزيف كيد. أثناء استخدام الاسم لاري سميث ، تم القبض على كيد. تم إرساله إلى السجن ، مع الإفراج المشروط ، ومن ثم جمع فوائد مثل الرعاية الطبية والرعاية الاجتماعية ، كل ذلك أثناء استخدام الاسم لاري سميث. كما تزوج كما لاري سميث.
في هذه الأثناء ، من بعيد ، كان لاري سميث الحقيقي يتعامل مع تصرفات كيد. كان عليه أن يقضي ثمانية أيام في السجن بسبب جرائم كيد ، وكان لديه امتيازات وضعت على منزله ، وفقد رخصة قيادته ، وحُرم حتى من الرعاية الطبية ... كل ذلك لأنه كان ضحية سرقة الهوية.
يتساءل بعض الناس: "لماذا يريد شخص ما سرقة هويتي؟ ليس لدي أي أموال ". لكن لاري سميث لم يكن لديه المال. قد يفكر شخص ما ، "لدي سوء الائتمان. لا أحد يريد هويتي. "مرة أخرى ، كان لاري سميث في هذه الحالة. قد يفكر الناس أيضًا ، "لا أستخدم بطاقات الائتمان ، ليس لدي جهاز كمبيوتر. بالتأكيد ، لن يرغب أحد في هويتي. "فكر في لاري سميث.
هذا هو مدى سهولة تدمير حياة شخص ما. يتجاوز ذلك الكمبيوتر الذي تم اختراقه أو تم اختراق بطاقة الائتمان. أحداث لاري سميث هي مثال على سرقة الهوية الحقيقية.
ما هو بالضبط سرقة الهوية المالية؟
لذا ، قد تتساءل كيف يحدد الخبراء سرقة الهوية ؟ تشرح لجنة التجارة الفيدرالية سرقة الهوية بالطريقة التالية:
يحدث سرقة الهوية عندما يستخدم شخص ما معلومات ، مثل رقم الضمان الاجتماعي ، لشخص آخر للانخراط في أنشطة غير قانونية ، مثل الاحتيال.
فعلى سبيل المثال ، قد يفتح لص هوية واحدة بطاقة ائتمان جديدة في اسم شخص آخر. عندما لا يدفع هذا اللص الفواتير بعد الذهاب في جولة تسوق ، يتم الإعلان في النهاية عن الدين على تقرير الائتمان للضحية. قد يحاول هؤلاء اللصوص أيضًا الاستيلاء على حساب بطاقة ائتمان موجود والبدء في إجراء رسوم عليه.
بشكل عام ، سيقوم هؤلاء اللصوص بأشياء مثل الاتصال بشركة بطاقة الائتمان لتغيير عنوان الفاتورة على حسابهم لتجنب كشف الضحية. كما يمكنهم الحصول على قروض باسم شخص آخر أو كتابة شيكات باستخدام اسم شخص آخر ورقم حسابه. وقد يستخدمون هذه المعلومات أيضًا للوصول إلى الأموال وتحويلها من حساب مصرفي ، أو قد يستحوذون تمامًا على هوية الضحية. في هذه الحالة ، قد يقومون بفتح حساب مصرفي ، أو شراء سيارة ، أو الحصول على بطاقات ائتمان ، أو شراء منزل ، أو حتى العثور على عمل ... كل ذلك باستخدام هوية شخص آخر.
دائمًا ما تنطوي سرقة الهوية على مؤسسة مالية ، سواء كانت بنكًا أو مقرضًا أو شركة بطاقات ائتمان. لماذا ا؟ لأن هذا هو المكان المال ، وهذا هو المكان الذي يعرفون أنه يمكنهم الحصول على المال دون أي جهد تقريبا. هناك عدد من الطرق التي يستخدمها اللصوص للوصول إلى هذه المعلومات ، وليس كل هذه التقنيات عالية التقنية. بدلاً من ذلك ، يستخدم العديد من اللصوص أساليب "التكنولوجيا المنخفضة" ، مثل المرور عبر المهملات أو اعتراض أمر فحص جديد. في بعض الأحيان ، يحاول هؤلاء اللصوص خداع ضحاياه للحصول على المعلومات. إحدى الطرق التي يفعلون بها ذلك هي عن طريق الاتصال بالبنوك والتظاهر كضحية ، أو قد يتصلون فعلاً بالضحايا أنفسهم. هذه اللصوص أيضا الاستفادة من المواقف. على سبيل المثال ، عندما تغيرت السنة من 1999 إلى 2000 ، كانت هناك مخاوف كثيرة بشأن أخطاء الكمبيوتر في Y2K. في هذه الحالة ، دعا هؤلاء القراصنة الضحايا المحتملين وتظاهروا أنهم من البنك. أخبروا الضحية أنهم بحاجة إلى معلومات حول حسابهم للتأكد من أنهم لن يضطروا للقلق بشأن التغيير في السنة.
هناك ، بطبيعة الحال ، أساليب أكثر تعقيدا للحصول على المعلومات المالية لغرض سرقة الهوية. على سبيل المثال ، يستخدم بعض اللصوص طريقة تُعرف باسم "القشط". وفي هذه الحالة ، سيقومون بتثبيت كاميرا صغيرة أو جهاز مسح حول أجهزة قراءة بطاقات الائتمان أو أجهزة الصراف الآلي. عندما يقوم الضحية بضرب بطاقاته ، على سبيل المثال عند الحصول على الغاز في محطة البنزين ، يقوم الجهاز بقراءة البطاقة وتخزين المعلومات. بمجرد أن يتمكن اللص من الوصول إلى هذه المعلومات ، يمكنه إعادة تشفير هذه المعلومات على بطاقة وهمية مستنسخة مع رقائق وشعارات منقوشة ، والتي تبدو بشكل ملحوظ مثل بطاقة الائتمان ، ويمكن استخدامها تماما مثل بطاقة الائتمان. لذا ، لا يحتاج اللص إلى الحصول على البطاقة الفعلية للضحية ، فهو بحاجة إلى المعلومات فقط.
بالنسبة لأولئك الذين يصبحون ضحايا سرقة الهوية ، فإن التكاليف كبيرة والصداع يستمر لأشهر ، وفي بعض الحالات ، سنوات ، بعد الحادث. يمكن أن يصعد هؤلاء اللصوص عشرات الآلاف من الدولارات من ديونها لضحاياهم ، وعلى الرغم من أن الضحية قد لا تكون مسؤولة عن الديون ، لا تزال هناك عواقب وخيمة. على سبيل المثال ، عادةً ما يتأثر سجل الائتمان الضريبي سلبًا ، ويجب أن يقضي العديد من الساعات والأيام والشهور والسنوات التي تتنافس على الفواتير والمعلومات. بالإضافة إلى ذلك ، في حين أن الضحية يحاول التعامل مع ما بعد الحادث ، فقد يتم رفضه بسبب الرهون العقارية والقروض وحتى التوظيف. قد تؤدي العلامة السيئة في تقرير الائتمان إلى منع الشخص من فتح حساب مصرفي ، وهو أمر بالغ الأهمية لفتحه عندما يتم اختراق حساباته الأخرى. وحتى بعد العناية بالفواتير الأولية ، يمكن أن تظهر الاتهامات والاتهامات الجديدة في أي وقت خلال الأشهر القليلة ، بل وحتى السنوات.
على الرغم من عدم وجود إحصائيات شاملة عن كيفية سرقة الهوية الشائعة ، إلا أن البيانات التي لدينا إمكانية الوصول إليها تُظهر أنه كان في ازدياد خلال السنوات القليلة الماضية.
سرقة الهوية المالية ليست في الواقع نوع من سرقة الهوية ؛ بدلا من ذلك ، هو نتيجة لسرقة الهوية. يحدث ذلك بعد أن تكون المعلومات الشخصية للشخص أو الهوية قد تعرضت بالفعل للخطر. بمجرد أن يتمكن اللص من الوصول إلى رقم الضمان الاجتماعي أو تاريخ الميلاد أو الاسم أو رقم الهاتف أو العنوان أو رقم الحساب المصرفي أو رقم التعريف الشخصي أو كلمة المرور أو الخصم أو بطاقة الائتمان ، فيمكنهم استخدام المعلومات لفتح حساب جديد أو تولي الحسابات الموجودة بالفعل.
كلمة عن الاحتيال التقارب
علينا أيضا أن نكون في حالة تأهب لاحتيال الغش . تعرف هيئة الأوراق المالية والبورصات هذا النوع من الاحتيال كنوع من عمليات احتيال الاستثمار التي تفترس أعضاء مجموعة معينة ، مثل تلك الموجودة في مجتمع عرقي أو ثقافي معين ، أو مجموعة مهنية ، أو حتى كبار السن.
عادةً ما يكون المجرمون الذين يستخدمون حيل التقارب أعضاءً في هذه المجموعات ، أو على الأقل يتظاهرون بأنهم كذلك. وكثيرا ما يقتربون من قادة هذه الجماعات ، ويستخدمونها ليخبروا أعضاء المجموعة الآخرين عن المخطط. على سبيل المثال ، قد تكون هذه فرصة استثمارية مزيفة ، وسوف يجعل المجرم هذا الاستثمار يبدو وكأنه يستحق العناء ومشروعًا تمامًا. ثم يخبر القادة الأعضاء الآخرين في المجموعة عن هذا الاستثمار ، وقبل أن تعرفوا ذلك ، فإنهم جميعًا يشترون فيه.
هذه الحيل تأخذ الصداقة والثقة التي تطورت في هذه المجموعات ، واستغلالها تماما. وبما أن هذه المجموعة محصورة على الأرجح ، فقد يكون من الصعب للغاية على أجهزة إنفاذ القانون أو المنظمين معرفة أن عملية الاحتيال جارية. علاوة على ذلك ، يتردد الضحايا أيضاً في إبلاغ السلطات عندما يصبحون ضحية ، وبدلاً من ذلك يحاولون عمل الأشياء فيما بينهم.
كثير من هذه الحيل تنطوي على مخططات هرمية ، أو مخططات "بونزي" ، حيث سيدفع مستثمر جديد في "وعاء" ، وتستخدم هذه الأموال لسداد مستثمرين سابقين. هذا يعطي الوهم بأن الاستثمار يؤتي ثماره. يستخدم هذا لإظهار مستثمرين جدد أنهم يمكن أن يؤمنوا بالاستثمار ، وهذا هو وسيلة آمنة وآمنة لاستثمار أموالهم. ومع ذلك ، فإن الواقع هو أن المجرم سوف يسرق دائما هذا المال لاستخدامه الشخصي. ويعتمد هذا النوع من الفضيحة بشكل كامل على وجود عدد لا نهائي من المستثمرين الجدد ، وعندما ينضب هذا العرض ، سينهار المخطط بأكمله ... ويجد الأشخاص الذين استثمروا في المخطط أن معظمهم ، إن لم يكن جميعهم ، ذهب المال.