في هذه المقالة ، من المهم أن نخلق احتيالات الحساب الجديد
من الأهمية بمكان توضيح احتيال الحساب الجديد وتأثيره على المستهلكين وخطوط الائتمان الخاصة بهم. نظرًا لأن لصوص الهوية يستمرون في خرق قواعد البيانات وسرقة أرقام الضمان الاجتماعي ، فإن الاحتيال الجديد في الحساب سيستمر في إزعاج الجمهور.
احتيال جديد في الحساب
غش الحساب الجديد هو عادة سرقة الهوية المالية في شكل حسابات جديدة تستخدم معلومات تعريف شخصية لشخص آخر للحصول على المنتجات والخدمات باستخدام الوضع الائتماني الجيد لهذا الشخص.
غالبًا ما يكون رقم التأمين الاجتماعي (SSN) مطلوبًا ، ولكن ليس دائمًا ، لمعظم خطوط الائتمان لارتكاب احتيال جديد في الحساب . عند التقدم بطلب للحصول على حسابات جديدة ، من المرجح أن يستخدم اللص عنوانًا بريديًا مختلفًا ؛ لا يرى الضحية أبداً فواتير هذه الحسابات الجديدة وقد يتم أو لا يتم الاتصال بها في نهاية المطاف من قبل الدائنين عندما لا يتم سداد الدين.
احتيال المنفعة
هناك العديد من أشكال الاحتيال الجديدة في الحساب التي يمكن أن تحدث. إن افتتاح المرافق الجديدة ، بما في ذلك الغاز والكهرباء والهاتف والكابل وأكثر يمكن أن يعادل ما يصل إلى 20 في المئة من جميع سرقة الهوية. المرافق والمدينة إلى المدينة والدولة إلى الدولة ، والتعامل مع الائتمان بطرق مختلفة. تتطلب العديد من الشبكات SSN لتشغيل الخدمات ، بينما يحتاج البعض الآخر فقط إلى اسم وعنوان. في الحالات التي لا يتطلب فيها SSN ، غالباً ما تمتص الاحتيال من قبل المرفق وستصبح الضحايا على علم به فقط عندما يطلبون فائدة في تلك المدينة ويتم رفضهم بسبب عدم السداد من قبل اللص.
الأدوات المساعدة التي تتطلب SSN قد تحقق أو لا تتحقق من رصيد الشخص عند فتح الحساب الجديد. في حالة عدم دفع الفاتورة ، يمكن للمنفذ الذي أصدر الائتمان ببساطة إيقاف الحساب أو إرفاق الدين على تقرير الائتمان الضامن عبر SSN الخاص به. وفي هذه الحالات ، قد لا يعرف الضحية إلا عندما يذهب الدائن أو أحد الدائنين للتحقق من ائتمانه للحصول على قرض آخر ثم يرى الدين ويحرم من الائتمان.
عملت على قضية وظهرت في بث مع امرأة كان زوجها يقاتل في الحرب العراقية ، بينما كانت في المنزل تخوض معركتها الخاصة في المنزل. سرق سارق هوية هوية زوجها وفتح العديد من المرافق تحت اسمه. تم الاتصال بها من قبل مصلحة الضرائب ومختلف المرافق. طُلب الدفع على الرغم من أنها أوضحت أنه لم يكن من الممكن لزوجها فتح الحسابات. في ذلك الوقت ، كان اللص يعمل هذا الرجل منذ 3.5 سنة.
الاحتيال في القروض
مطلوب SSNs للحسابات الجديدة في شكل قروض لمعظم ، إن لم يكن كل ، سلع التذاكر الكبيرة (مثل السيارات والقوارب والمنازل ، وحتى أصغر ، والقروض "يوم الدفع"). القروض من هذا النوع تعادل حوالي 10 في المئة من جميع سرقة الهوية. غالباً ما تكون سرقة الهوية من هذا النوع وظيفة داخلية - بمعنى أولئك الذين لديهم إمكانية الوصول إلى البيانات و / أو الضحية هم الذين يرتكبون هذا النوع من الجرائم. وتشمل أمثلة ذلك مندوب مبيعات السيارات الذي لديه إمكانية الوصول إلى بيانات العميل ويفهم عملية تقديم طلب للحصول على قرض وقد يكون شراء سيارة أكثر احتمالًا لارتكاب الجريمة. وقد عرف وكلاء العقارات الذين لديهم الوصول إلى بيانات العميل وفهم عملية الشراء / البيع من المنازل والرهون العقارية لارتكاب الاحتيال الرهن العقاري من حيث صلته حسابات جديدة.
في جميع هذه الحالات ، لن يعرف الضحية عن الغش حتى يتم بيع السيارة منذ فترة طويلة في السوق السوداء ولا يتم دفع الفاتورة أبداً ، أو حتى يتم نقض المنزل أو إعادة تمويل الرهن العقاري ، ويظل الدين معلقة.
الاحتيال على بطاقات الائتمان
الاحتيال الأكثر ربحًا والأكثر شيوعًا في الحساب الجديد هو حسابات جديدة لبطاقات الائتمان. الاحتيال في بطاقات الائتمان يعادل ما يقرب من نصف جميع سرقة الهوية. ببساطة ، يحب لصوص الهوية بطاقات الائتمان لأنهم أسهل الحسابات الجديدة لفتح ، ويمكن أن تتحول إلى نقد أسرع.
يستند نظام الائتمان على "سهل". الائتمان السهل هو أساس المجتمع المدفوع بالائتمان ، والركود لم يضعف إصدار بطاقات الائتمان . آخر ما قرأته ، هناك ما يصل إلى 3.5 مليار من تطبيقات البطاقات الائتمانية المعتمدة مسبقًا يتم إرسالها كل عام إلى صناديق بريد المستهلكين.
تُصدر بطاقات الائتمان عمومًا لمن هم في سن قانونية ، 18 عامًا. في غضون 15 عامًا ، قد يتمكنون من الاعتماد على بطاقات ائتمان والديهم. ولكن بمجرد أن يتخرجوا من المدرسة الثانوية أو يصلوا إلى هذا العمر ، تبدأ العملية. إذا كان هناك 200 مليون شخص في سن 18 فما فوق يتلقون كل هذه التطبيقات ، فهناك الكثير من البريد غير الهام الذي يدخل في سلة المهملات.
لقد اكتشف لصوص الهوية منذ وقت طويل أن الطلبات المعتمدة مسبقًا في سلة المهملات تحمل درجة من المصداقية في ذهن البنك المصدر. بعد كل شيء ، أرسلها البنك بالبريد إلى المتلقي المقصود ، وعندما استعادها البنك مع معظم المعلومات التي تبحث بشكل صحيح ، فإنهم يصدرون البطاقة. لقد شاهدت الكثير من الدراسات التي تم فيها دمج طلبات البطاقات الائتمانية المعتمدة مسبقًا ، ثم إعادة تسجيلها معًا ، وملءها وإرسالها بالبريد - وبطاقة ائتمان وصلت في غضون 10 أيام. لماذا ا؟ لأنه ، في نظر البنك ، جميع البيانات تحقق من موافق.
التطبيقات عبر الهاتف والهاتف سهلة التحايل عليها بسبب عدم الكشف عن هويتها. كل سارق الهوية يحتاج إلى بعض المعلومات الأساسية - الاسم ، والعنوان ، وشبكة الأمن الاجتماعي ، والتي يتم إيقاف تشغيلها. تضمن أجهزة الكمبيوتر العامة والهواتف الخلوية السريعة إخفاء هوية اللصوص.
الائتمان الفوري
الائتمان الفوري يعني شيئًا واحدًا: سرقة الهوية الفورية. زقزقة الهوية زبد في الفم عندما يحصلون على معلومات تعريف شخصية وهم في مجموعة من متاجر التجزئة الكبرى. كم عدد المرات التي تم فيها توقيفك في متجر أو المركز التجاري ، وقدمت دبًا أو تي شيرتًا للاشتراك في 10٪ من عملية الشراء التالية؟ إن التقديم للحصول على ائتمان فوري هو "لحظة" فعلية. يحدث هذا بشكل عام في أقل من 20 دقيقة ويتضمن عرض التعريف الأساسي وتوفير SSN - وكل ذلك يمكن الحصول عليه بسهولة كحقيقي أو مزيف.
ما يفاقم المشكلة هو عندما يشارك شخص ما اسم الضحية ويمتلك هوية هي نفسها الضحية. سوف يخبرك بحث بسيط عبر الإنترنت عن شخص آخر يشارك اسمك ومكان إقامته. من هناك ، قد توفر بعض عمليات البحث عبر السجلات العامة والعثور على الفعل إلى منزلهم عبر الإنترنت واحدة مع SSN. إذا فشل ذلك في العمل ، فإن شراء واحد في عدد قليل من سماسرة المعلومات عبر الإنترنت قد يؤدي المهمة. والأسوأ من ذلك هو أنه عندما يكون للعائلات أعضاء يشاركون نفس الاسم ، وأفراد العائلة عرضة للجريمة - الآباء ، والأبناء ، وأبناء العمومة ، وما إلى ذلك. من البسيط أن تظهر بطاقة الهوية ، وتقدم رقم SSN شفهيًا أو كتابيًا لشخص آخر يحمل نفس الاسم. الموظف الذي يدير التطبيق يحصل على عمولة صغيرة ويسعده استيعابه.
حالما يتلقى اللص الهوية البطاقة الجديدة ، يقوم هو / هي "بإخراجها" ولا يدفع الفاتورة. وبمرور الوقت ، يتعقب الدائنون الضحية ، ويلومونه على الفواتير غير المدفوعة ، ويطالبون بالأموال المستحقة. الاحتيال الجديد في الحساب يدمر رصيد الضحية وهو فوضى للتنظيف. قد لا يتحمل الضحية المسؤولية المالية عن التهم نفسها ، لكنهم سيدفعون في الوقت المناسب ، والوقت هو المال. في بعض الحالات ، قد يدفعون للمحامين أو للمحققين الخاصين. اعتمادا على مدى سوء وضعهم الائتماني ، قد يحتاجون إلى أخذ إجازة من العمل. وقد تم حرمان ضحايا سرقة الهوية من الائتمان بسبب الديون غير المسددة في أسمائهم وقد فاتتهم فرص شراء منازل نتيجة لذلك. في كثير من الحالات ، يتم تدمير ائتمان الضحايا نتيجة لأعمال اللصوص ؛ وتؤدي تقييماتها الائتمانية اللاحقة إلى دفع الدائنين وحتى شركات التأمين إلى منحهم أسعار فائدة أعلى بسبب مخاطرهم المتصورة.