تم اختيار أفضل بطاقات مكافآت الائتمان لعام 2017 استنادًا إلى مكافأة الاشتراك ، ومعدل المكافآت المستمر ، وخيارات الاسترداد ، والرسوم السنوية ، وامتيازات البطاقة الائتمانية الأخرى. لم تكن APRs ، بما في ذلك APRs الترويجية عاملاً منذ دفع كامل وتجنب الفائدة بالكامل هي الطريقة المثلى للاستفادة من بطاقة مكافآت الائتمان.
إذا كنت ترغب في إضافة بطاقة مكافآت جديدة لبطاقتك الائتمانية هذا العام ، فقم بالاطلاع على قائمة أفضل بطاقات مكافآت الائتمان في السوق في الوقت الحالي.
أفضل بطاقة المكافآت النقدية: American Express Blue Cash Preferred
تقدم بطاقة American Express Blue Cash Preferred مكافأة بقيمة 150 دولارًا أمريكيًا إذا أنفقت 1000 دولار في أول ثلاثة أشهر من فتح بطاقة الائتمان الخاصة بك. جدير بالذكر أن البطاقة تدفع 6٪ من قيمة مشترياتها من المشتريات من السوبرماركت ، وتصل إلى 6000 دولار في السنة. هذا هو 360 دولار نقدًا في عام واحد إذا قمت بالحد الأقصى للإنفاق في هذه الفئة وحدها ، وهو أمر ممكن إذا كنت تنفق في المتوسط 500 دولار على محلات البقالة كل شهر.
كما سيحصل حاملو البطاقات على 3٪ نقدًا في محطات الوقود واختيار المتاجر في الولايات المتحدة. لا يوجد حد أقصى للمبلغ النقدي الذي يمكن أن تكسبه في فئة 3 بالمائة.
جميع المشتريات الأخرى ، بما في ذلك شراء السوبر ماركت أكثر من 6000 دولار سنوياً ، تكسب 1٪ نقداً.
هناك بعض الاستثناءات القليلة لكسب المال من خلال Amex Blue Cash Preferred.
لا تشمل مشتريات محلات البقالة المشتريات التي تتم في المتاجر الكبرى والمستودعات. لا تشمل مشتريات محطة الغاز مشتريات الغاز التي تتم في محلات السوبر ماركت والمحلات التجارية الكبرى والمستودعات. يجب عليك إجراء عمليات الشراء الخاصة بك في متاجر البقالة الحقيقية ومحطات الغاز المستقلة للحصول على أعلى معدل المكافآت. بخلاف ذلك ، ستحصل عمليات الشراء هذه على نسبة المكسب 1٪.
يتم الدفع نقدًا بمكافآت Blue Cash Rewards بملايين الدولارات ومتوفرة عندما يكون رصيد المكافآت 25 دولارًا على الأقل. يمكن استبدال المكافآت كإعتماد ائتماني يخفض رصيدك المستحق بمقدار مبلغ الاسترداد.
هناك رسوم سنوية قدرها 95 دولار يتم التنازل عنها في السنة الأولى ويمكن بسهولة تعويضها إذا كنت تستخدم بطاقة الائتمان لجميع نفقات البقالة والغاز والمتاجر. في السنة الثانية وكل سنة بعد ذلك ، يجب عليك إنفاق ما لا يقل عن 1600 دولار على محلات البقالة كل عام لكسر الرسوم السنوية التي تبلغ 95 دولارًا.
يأتي برنامج American Express مع مزايا إضافية مثل التأمين على السيارات والتأمين ضد الأضرار وتأمين حوادث السفر والمساعدة على الطريق والضمان الممتد وحماية العودة وحماية الشراء.
أفضل 5 في المائة كاش باك بطاقة المكافآت: تشيس الحرية
تقدم بطاقة تشيز فريدوم الائتمانية مكافأة نقدية قدرها 150 دولارًا إذا أنفقت 500 دولار على المشتريات في الأشهر الثلاثة الأولى من فتح حسابك.
هناك مشكلة: لا يمكنك الحصول على مكافأة الاشتراك إلا إذا لم تحصل على مكافأة من Chase خلال الـ 24 شهرًا الماضية. إذا كان لديك بالفعل بطاقة ائتمان Chase ، تحقق من بياناتك السابقة أو اتصل بخدمة العملاء لمعرفة ما إذا كنت حصلت على مكافأة تسجيل إضافية ومتى حصلت عليها.
يحصل حاملي بطاقات تشيس الحرية على 5٪ من قيمة مشترياتهم في فئات محددة تدور كل ربع و 1٪ على جميع المشتريات الأخرى. في الفترة من يناير إلى مارس 2017 ، على سبيل المثال ، يحصل حاملو البطاقات على 5٪ نقدًا من محطات الوقود ومشتريات النقل المحلية. استرداد النقود عند معدل 5 في المائة يساوي 1500 دولار في كل فصل. بمجرد أن تصل إلى عتبة الشراء ، ستحصل على 1٪ نقدًا.
يجب عليك تفعيل مكافآتك النقدية بنسبة 5 في المائة كل ربع سنة لضمان حصول المشترين المؤهلين على الحد الأقصى لاسترداد النقود.
قد تحتاج أيضًا إلى ضبط إنفاقك كل ثلاثة أشهر للوصول إلى فئات الإنفاق البالغة 5 بالمائة.
لا يوجد حد للمكافآت التي يمكنك كسبها ، ولكن يجب عليك استرداد 20 دولارًا أمريكيًا كحد أدنى في كل مرة. يمكن إجراء عمليات الاسترداد كائتمان ائتمان ، أو إيداع إلكتروني في حساب التحقق أو التوفير المؤهل ، أو لبطاقات الهدايا أو خيارات استرداد أخرى من خلال برنامج Chase Ultimate Rewards.
لا تفرض Chase Freedom رسومًا سنوية مما يعني أنه يمكنك الاستمتاع بامتيازات البطاقة مجانًا طالما أنك لا تتحمل أي فوائد أو رسوم أخرى.
أكثر مرونة بطاقة الائتمان العودة النقدية: كابيتال واحدة Quicksilver المكافآت
من خلال بطاقة مكافآت Capital One Quicksilver ، يحصل حاملو البطاقات على مكافأة بقيمة 100 دولار بعد إنفاق 500 دولار على المشتريات خلال الأشهر الثلاثة الأولى من فتح الحساب. الجارية ، والمشتريات كسب 1.5 ٪ غير محدودة العودة النقدية. وهذا يعني أنه لا يوجد حد لما يمكن أن تكسبه ، ولا يتعين عليك تعديل إنفاقك لاستعادة النقود في فئات معينة.
المكافآت لا تنتهي أبدا ويمكن استبدالها نقدا في أي وقت وبأي مبلغ. لا توجد رسوم سنوية ولا رسوم معاملات أجنبية على بطاقة مكافآت Capital One Quicksilver التي تمنحك الفرصة للاستمتاع بالمكافآت دون دفع أي تكلفة إضافية.
تعتبر بطاقة الائتمان ذات العائد الثابت مثالية للعملاء الذين ينفقون الأموال في أماكن مختلفة ، والذين لا يرغبون في دفع رسوم سنوية ، أو الذين لا يرغبون في متاعب محاولة مواكبة فئات الإنفاق.
أفضل للحصول على الائتمان بناء أو إعادة بنائه: اكتشف المضمون
تتطلب معظم بطاقات مكافآت بطاقات الائتمان الحصول على رصيد ممتاز للتأهل. يتمتع Discover بخيار ممتاز للمستهلكين الذين لا يتمتعون بأفضل درجة ائتمان.
اكتشف أنه مضمون يدفع 2 في المائة نقدا على ما يصل إلى 1000 دولار مشتريات البقالة والغاز المشتركة و 1 في المائة النقدية مرة أخرى على كل شيء آخر. كمكافأة ، يتطابق Discover مع جميع المكافآت النقدية التي تكسبها في السنة الأولى من فتح حسابك. لا يوجد حد للمكافآت النقدية التي يمكن أن تكسبها ولا تنتهي مكافآتك أبدًا. يمكنك استبدال مكافآتك نقدًا (رصيد كشف حساب) في أي وقت ، أو استخدام مكافآتك لبطاقات الهدايا في Discover Deals ، أو حتى تطبيق مكافآتك على عمليات الشراء على Amazon.com.
لا توجد رسوم سنوية على بطاقة Discover it Secured ، ولكن يجب عليك تقديم وديعة تأمين قابلة للاسترداد بقيمة 200 دولار على الأقل. الإيداع هو ميزة في جميع بطاقات الائتمان المضمونة ويضمن الحد الائتماني لحاملي البطاقات الذين لا يستطيعون التأهل للحصول على بطاقة ائتمان.
ميزة تثير الإعجاب للأشخاص الذين يحاولون إعادة بناء رصيدهم : اكتشف تقارير عن نشاط حسابك إلى مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة . يساعد وجود الحساب المدرج في تقرير الائتمان الخاص بك في الحصول على رصيدك طالما أنك تدير حسابك جيدًا. بعد الانتهاء من حسابك لمدة سبعة أشهر ، يكتشف Discover حسابك بشكل دوري لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً لحساب لا يتطلب إيداعًا أمنيًا.
أفضل بطاقة سفر مكافآت السفر: تشيس الياقوت المفضل
تحتوي بطاقة الائتمان Chase Sapphire Preferred على واحدة من أكبر مكافآت الاشتراك في جميع بطاقات مكافآت الائتمان. يحصل حاملو البطاقات على 50000 نقطة إضافية بعد أن أنفقوا 4،000 دولار على المشتريات خلال أول ثلاثة أشهر من فتح الحساب. تبلغ قيمة المكافأة 625 دولارًا أمريكيًا إذا قمت باستبدال نقاطك من خلال برنامج Chase Ultimate Rewards ، أداة Chase لاسترداد المكافآت عبر الإنترنت. بالإضافة إلى ذلك ، إذا قمت بإضافة مستخدم مصرح له وقمت بعملية شراء في الأشهر الثلاثة الأولى ، فستربح 5،000 نقطة إضافية. مجموع 55000 نقطة تصل قيمتها إلى 687.50 دولار. للحصول على المكافأة ، لا يمكنك الحصول على بونوص من هذه البطاقة أو بطاقة تشيز أخرى خلال الـ 24 شهرا الماضية.
مستمر ، يحصل حاملو البطاقات على نقطتين مقابل كل دولار ينفق على الطعام والسفر ونقطة واحدة مقابل كل دولار ينفق على كل شيء آخر. تزيد نقاط المكافآت بنسبة 25 في المائة عند استردادها من خلال برنامج Chase Ultimate Rewards.
نظرًا لأن تشيس سافير بريفيرد غير مرتبط بأي شركة طيران أو علامة تجارية للفندق ، فإنك تتمتع بمزيد من المرونة في استخدام مكافآتك للسفر. بالإضافة إلى ذلك ، سيسمح لك Chase بنقل نقاطك إلى العلامات التجارية الشريكة بنسبة 1: 1 ، مما يعني أنك لن تفقد أي نقاط في عملية النقل.
لا توجد رسوم معاملات أجنبية مما يجعلها بطاقة جيدة للاستخدام أثناء السفر دوليًا.
لدى تشيس سافير بريفيرد رسوماً سنوية بقيمة 95 دولار تم التنازل عنها في السنة الأولى. بعد السنة الأولى ، ستحتاج إلى إنفاق ما بين 3،800 و 7600 دولار سنويًا لكسر الرسوم السنوية. وإلا ، إذا لم تكن منفقًا كبيرًا ، فقد لا تفيدك البطاقة بعد عام واحد.
أفضل بطاقة سفر سنوية بدون مكافآت: بطاقة ائتمان مكافآت السفر من بنك الاتحاد الأمريكي
تدفع بطاقة مكافآت ترافل بنك من بنك أمريكا 20،000 نقطة إضافية بعد إنفاق 1000 دولار في أول 90 يومًا من فتح بطاقة الائتمان الخاصة بك. يمكن استبدال المكافأة بمبلغ 200 دولار كدفعة إئتمانية لشراء مشترياتك باستخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك.
تكسب كل مشترياتك 1.5 ميل لكل دولار ، بغض النظر عن فئة الإنفاق. وإذا كان لديك حسابات أخرى مع بنك أوف أميركا ، يمكنك زيادة مكافآتك. وسيحصل حاملو البطاقات الذين لديهم حساب مصرفي أو حساب توفير فعال من بنك أوف أميركا على 10 في المائة من نقاط مكافآت العملاء على جميع المشتريات. يحصل عملاء مكافآت بنك أوف أميركا المكافآت على زيادة من 25 إلى 75 في المائة بناءً على مستوى منافعهم.
لا توجد تواريخ أو قيود مفروضة على موعد استرداد مكافآتك. لديك حرية حجز سفرك على أي شركة طيران أو موقع ويب ويمكنك استرداد المكافآت كإعتمادات مستخدمة في الرحلات أو الفنادق أو حزم العطلات أو الرحلات البحرية أو تأجير السيارات أو رسوم الأمتعة.
لا توجد رسوم سنوية على بطاقة ائتمان برنامج مكافآت السفر من BankAmericard مما يعني أنه يمكنك الاستمتاع بهذه المزايا دون أي تكلفة طالما أنك تدفع رصيدك بالكامل كل شهر وتجنب دفع الفوائد والرسوم.
تعد بطاقة ائتمان برنامج مكافآت السفر من بنك "أميركاند" خيارًا جيدًا للمستهلكين الذين ليسوا من كبار المصرفيين ، أو أولئك الذين لا يرغبون في دفع رسوم سنوية ، أو الذين ينفقون في مجموعة متنوعة من الفئات.
افضل قسط السفر مكافآت بطاقات الائتمان: تشيس سافير الاحتياطي
مثل تشايس سافير بريفيرد ، يدفع تشيس سافير ريزيرج 50000 نقطة إضافية عندما تنفق 4000 دولار في أول ثلاثة أشهر من فتح حسابك. في المقابل ، يدفع تشايس سافير ريزيرج أكثر من 50٪ على المكافآت عندما يتم استبدالها من خلال مكافآت تشايس أولتيميتس ، والتي تجعل المكافأة الإضافية 50 ألف دولار إلى 725 دولارًا مقابل السفر. يدفع تشايس سافير بريفيرد 25٪ فقط على المكافآت التي يتم استبدالها من خلال تشايس آلتميت المكافآت. لا يمكنك الحصول على المكافأة إلا إذا لم تتلق مكافأة أخرى من بطاقة تشيز في الـ 24 شهرًا الماضية.
(عرضت سابفير ريزيرف سابقا 100000 نقطة إضافية ، ولكنها خفضت مكافأة الاشتراك في يناير 2017.)
ستحصل مشترياتك على 3 نقاط مقابل كل دولار تنفقه على مشتريات السفر وتناول الطعام (مقابل نقطتين مع Chase Sapphire Preferred) ونقطة واحدة لكل دولار على جميع المشتريات الأخرى.
المكافآت هي مجرد بداية ما تقدمه محمية Sapphire. ستحصل على رصيد سفر سنوي بقيمة 300 دولار أمريكي لتعويض أي مشتريات سفر تم إجراؤها على بطاقتك تلقائيًا.
ستقوم تشايس بإعطاء 100 دولار رسوم طلب التقديم في طلب التقديم لـ Global Entry أو TSA PreCheck. تمنحك بطاقتك عضوية Priority Pass Select مجانية تتيح لك الوصول إلى أكثر من 900 صالة انتظار في المطار.
يدفع حاملو البطاقات الأساسيون رسومًا سنوية بقيمة 450 دولارًا و 75 دولارًا إضافيًا لكل مستخدم معتمد يبدأ في السنة الأولى. قد تكون الرسوم السنوية الحادة عبارة عن فروق بالنسبة لبعض ، ولكن هذه بطاقة مكافآت متميزة ، والمكافآت والامتيازات تتناسب مع الرسوم طالما أنك تستفيد منها وتستخدمها كبطاقة أساسية.
أفضل بطاقة ائتمان بائعي التجزئة المشتركة: Amazon Prime Rewards Visa Signature
تعتبر Amazon Prime Rewards Visa Signature بطاقة ائتمان جديدة نسبياً تم إطلاقها في أوائل عام 2017.
سيحصل حاملو البطاقات المعتمدون على بطاقة هدايا Amazon.com بقيمة 70 دولارًا فورًا عند الموافقة على الحساب. لا يوجد حد أدنى لمتطلبات الإنفاق أو فترة انتظار للحصول على المكافأة ويمكنك استخدام المكافأة على الفور.
تقوم شركة Amazon Prime Rewards Visa Signature بدفع 5٪ من قيمة مشتريات Amazon.com (ستحتاج إلى عضوية رئيسية مؤهلة) ؛ 2 في المئة في المطاعم ومحطات الوقود والصيدليات. و 1 في المئة مرة أخرى على كل شيء آخر.
نظرًا لأن هذه البطاقة الائتمانية ذات علامة تجارية مشتركة ، بمعنى أنها مدعومة من قِبل بائع تجزئة وشبكة بطاقات ائتمان رئيسية ، يمكنك استخدام البطاقة خارج Amazon للحصول على مكافآتك. بالمقارنة ، لا يمكن استخدام بطاقة متجر Amazon.com إلا في Amazon.
بمجرد ربط بطاقتك بحسابك في Amazon.com ، يمكنك استرداد مكافآتك في أي وقت وبأي مبلغ لكل أو جزء من مشترياتك في Amazon.com.
تأتي مكافآت Amazon Prime Rewards Visa Signature مع العديد من الامتيازات العظيمة الأخرى ، بما في ذلك رسوم المعاملات الأجنبية ، والتأمين ضد حوادث السفر ، وتسديد الأمتعة المفقودة ، وتأمين تأخر الأمتعة ، والسفر والمساعدة الطارئة ، وحماية المشتريات ، والحماية الممتدة للضمان.
لا تحمل البطاقة رسوم سنوية أو رسوم معاملات أجنبية.
كيف تختار أفضل بطاقة إئتمان مكافآت؟
فكر في نوع المكافآت التي تريد كسبها ، والرسوم السنوية التي ترغب في دفعها ، وعادات الإنفاق المعتادة. على سبيل المثال ، إذا كنت ترغب في الحصول على مكافآت نقدية في المقام الأول ، فأنت لا ترغب في دفع رسوم سنوية ، ولا ترغب في تغيير عاداتك في الإنفاق ، فإن خيار Capital One Quicksilver Reward خيار رائع لأنه يدفع سعرًا ثابتًا. على جميع المشتريات.
يمكنك اختيار أكثر من بطاقة ائتمانية واحدة لتعظيم المكافآت التي يمكنك كسبها. على سبيل المثال ، إذا كان بإمكانك إنفاق ما يكفي لتعويض الرسوم السنوية ، فيمكنك استخدام American Express Blue Cash Cash Preferred مقابل مشترياتك من السوبرماركت ومشترياتك من الغاز و Chase Sapphire Preferred لشراء الطعام والسفر.
بغض النظر عن البطاقة التي تختارها ، تأكد من دفع رصيدك بالكامل وفي الوقت المحدد كل شهر. خلاف ذلك ، تحمل الرصيد يعني دفع الفائدة التي تعوض المكافآت الخاصة بك. دفع المتأخر يضيف رسوم تأخير على تكلفة بطاقة الائتمان الخاصة بك ويضعك في خطر فقدان مكافآتك.
ضع في اعتبارك أيضًا أن عمليات تحويل الرصيد والسلف النقدية لا تحقق مكافآت. هذه المعاملات في كثير من الأحيان تحمل رسوم وتقليل الائتمان المتاح للقيام بالشراء الذي سيكسب المكافآت. من الأفضل استخدام بطاقة مكافآت الائتمان فقط لإجراء عمليات الشراء التي تكسب مكافآت وتحافظ على عمليات تحويل الرصيد لبطاقة ائتمان غير مكافآت.
كن حذرا أيضا أن تنفق فقط ما تستطيع. الحفاظ على الائتمان الخاصة بك والبقاء خارج ديون الديون كسب المكافآت في أي يوم.
إخلاء المسؤولية: تخضع شروط بطاقة الائتمان للتغيير. قم بزيارة موقع ويب الجهة المصدرة لبطاقة الائتمان للحصول على أحدث المكافآت وتفاصيل التسعير.