قوة الفائدة المركبة

كيف يمكن للفوائد المركبة تجعلك ريتش من خلال الاستثمارات السليمة

لقد لاحظ ألبرت أينشتاين ذات مرة أن أقوى قوة في الكون هي مبدأ التضاعف. في الاستثمار ، يتجلى ذلك من خلال شيء يسمى الفائدة المركبة.

بعبارات بسيطة ، تعني الفائدة المركبة أنك تبدأ في كسب إيرادات الفوائد على دخل الفائدة الخاص بك ، مما يؤدي إلى نمو أموالك بمعدل دائم.

بعبارة أخرى ، إذا كان لديك 500 دولارًا وربح 10٪ من الفائدة ، فلديك 550 دولارًا.

ثم ، إذا ربحت 10٪ من الفائدة على ذلك ، فستنتهي بـ 605 دولارات. وهكذا دواليك حتى تحصل على مبلغ ضخم من المال.

هذا هو السبب وراء نجاح كل شخص في قائمة فوربس 400 ، ويمكن لأي شخص الاستفادة من المزايا من خلال برنامج استثماري منضبط. اشتهر بنيامين فرانكلين للناس بأنه أفضل طريقة عرف بها كيف يصبح الثراء .

الأشياء الثلاثة التي تحدد عائدات الفائدة المركبة الخاصة بك

ثلاثة أشياء سوف تؤثر على المعدل الذي يتجمع فيه أموالك . هؤلاء هم:

1. سعر الفائدة الذي تكسبه على استثماراتك ، أو الربح الذي تجنيه. إذا كنت تستثمر في الأسهم ، فسيكون هذا هو إجمالي أرباحك من الأرباح الرأسمالية والأرباح الموزعة .
2. زمن. كلما طال بقاء أموالك دون انقطاع ، كلما زادت ثروتك. لا يختلف عن زرع شجرة. بطبيعة الحال ، ستكون الشجرة أكبر عندما يبلغ عمرها 50 عامًا عما كانت عليه عندما كان عمرها 20 عامًا.

1. معدل الضريبة ، وتوقيت الضريبة ، عليك أن تدفع للحكومة. سوف ينتهي بك الأمر بمزيد من المال إذا لم تكن مضطراً لدفع الضرائب على الإطلاق ، أو حتى نهاية فترة التركيب بدلاً من نهاية كل عام. هذا هو السبب في حسابات مثل الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي أو روث الجيش الجمهوري الايرلندي ، 401 (ك) ، SEP-IRA ، ومثل هذه الأهمية.

الفائدة المركبة والقيمة الزمنية للنقود

مفهوم الفائدة المركبة هو الأساس للقيمة الزمنية للنقود ، والتي تنص على أن قيمة الأموال تتغير لشخص يعتمد على وقت استلامها. كسب 100 دولار اليوم هو أفضل من كسب 100 دولار بعد عدة سنوات من الآن. بعد كل شيء ، إذا كان لديك يد في الحال ، يمكنك استثماره لتوليد الأرباح وإيرادات الفوائد . بعد ذلك ، يمكنك إنفاقها على الأشياء التي تريدها ، يمكنك سداد ديونك لخفض نفقات الفائدة الخاصة بك ، أو يمكنك تقديمها للجمعيات الخيرية. من خلال تأجيل استلام مبلغ الـ100 دولار ، فإنك تخسر شيئاً ما يسمعه الاقتصاديون بتكلفة الفرصة .

عندما تتعرف على القيمة الزمنية للنقود ، ستتعرف على الصيغ التي توضح كيفية حساب الفائدة المركبة. سيؤدي هذا إلى تمكينك من الإجابة عن أسئلة مثل: "إذا كنت بحاجة إلى مليون دولار للتقاعد بعد 30 عامًا من الآن ، ويمكنني توفير 800 دولار شهريًا وكسب 8٪ سنويًا من استثماراتي ، فهل سأبلغ هدفي؟" أو "أضع 12000 دولار سنوياً في المعاشات المتغيرة التي أتوقع كسبها 7٪ لمدة 18 عامًا. كم ستكون قيمتها ، عندما أكون مستعدًا للخروج من الاستثمار؟"

نتائج الفائدة المركبة على مر الزمن

أفضل طريقة لفهم هذه المفاهيم هي وضعها في جدول الفائدة المركب الذي يوضح لك كيف يمكن مساعدة ثروتك بشكل كبير ، أو إعاقتها ، بتغييرات صغيرة مع مرور الوقت.

تخيل أن لديك مستثمرًا يضع جانباً مبلغًا إجماليًا قدره 10000 دولار. ألق نظرة على مخطط الفائدة المركب في أسفل الصفحة لمعرفة تأثير الوقت ومعدل العائد على ثروته النهائية. بمجرد فهمك لهذا ، يصبح من الواضح أن توفير المال وحده لا يفسر سبب امتلاك بعض الناس لثروات أكبر من الآخرين.

على سبيل المثال ، يبلغ العمر 20 عامًا والذي يستثمر 10000 دولار اليوم ويضعه في أذون الخزانة ، ويحصل على 4٪ في المتوسط ​​على مدار الأعوام الخمسين القادمة ، وسيجد نفسه بمبلغ 71،067 دولارًا إذا تم إجراء عمليات الشراء من خلال حساب معفى من الضرائب مثل روث الجيش الجمهوري الايرلندي . لو أنه استثمر في الأسهم والعقارات ، وحقق معدل عائد يبلغ 12٪ خلال نفس الوقت ، لكان قد انتهى بـ 2،890،022 دولار. إن إضافة فئات أصول عائدة أعلى سيؤدي إلى زيادة الأموال بأكثر من 40 مرة بفضل قوة الفائدة المركبة.

إذا كان ذلك لا يقنعك بأن قضاء الوقت في التعرف على الاستثمار وفهمه يستحق الجهد ، فأنا لا أعرف ما إذا كان أي شيء سيحدث على الإطلاق.

لا تسقط فريسة لإغراء الحصول على عوائد أعلى من خلال المخاطر العالية

نظرة واحدة على مخطط الفائدة المركب ، وقد ترغب في القيام بكل ما يلزم لكسب معدل العائد الأعلى - في هذه الحالة ، 16٪. هذا يمكن أن يكون خطيرا. ما لم تكن تعرف ما تفعله ، بغض النظر عن مدى نجاحك على طول الطريق ، فأنت تريد دائمًا تجنب إمكانية فقدان كل مدخراتك. في التمويل ، 20 ٪ ، 40 ٪ ، وعوائد 60 ٪ في السنوات الأولى كبيرة ، ولكن إذا كان هناك -80 ٪ ، -90 ٪ ، أو -100 ٪ في أي مكان ، فإنه من اللعبة لأنك فقدت رأس المال الخاص بك . بدون رأس المال ، لا يمكنك القيام باستثمارات سوف تنمو في وقت لاحق.

كان بينجامين جراهام ، المعروف باسم "أب أوف فاليو إنفستمنت" ، على دراية بهذا الخطر عندما قال إن هناك المزيد من الأموال التي تم فقدانها لتحقيق عائد إضافي أو عائد أقل مما خسر على المضاربة. وحذر من أنها واحدة من أكبر المغريات التي يواجهها المستثمرون الجدد عند بناء محفظة .

جداول الفوائد المركبة - قيمة 10000 دولار مستثمرة في مبلغ مقطوع

4٪	8٪	12٪	16٪
10 سنوات	$ 14802	$ 21589	$ 31058	$ 44114
20 سنه	$ 21911	$ 46610	$ 96463	$ 194608
30 سنه	$ 32434	$ 100627	$ 299600	$ 858500
40 سنة	$ 48010	$ 217245	$ 930510	$ 3787212
50 سنة	$ 71067	$ 469016	$ 2890022	$ 16707038