تبدأ إدارة المخاطر بمعرفة ما لا يجب فعله
أهم اعتبار عند جمع مجموعة من الأصول هو التأكد من أن كل منصب في المحفظة سليم ، ورأس مال متحفظ ، ومدير جيدًا. على الرغم من أنه لا تزال هناك صدمات غير سارة على طول الطريق (مثل الحياة) ، إلا أن هذا النهج الحكيم يمكن أن يساعد في تقليل الضرر الذي تسببه مثل هذه الأحداث.
صناديق الاستثمار ذات النسب العالية أو أحمال المبيعات
تمثل نسبة المصروفات للصندوق المشترك النسبة المئوية لأموالك التي يتعين عليك منحها لشركة الإدارة كل عام. غالباً ما تتقاضى شركات صناديق الاستثمار المشتركة مثل Vanguard رسماً معقولاً جداً بين 0.10٪ و 1.00٪ سنوياً ، وهذا يعني على محفظة بقيمة 100.000 دولار ، وسوف تدفع ما بين 100 دولار في السنة و 1000 دولار في السنة ، اعتماداً على الاستثمار المحدد الذي قمت به. يمكن لشركات الصناديق الاستثمارية الأخرى أن تتقاضى مصاريف تصل إلى 2.00٪ (في حالات نادرة ، أعلى من ذلك!) ، وهذا يعني أن أول 2000 دولار من مكاسبك الرأسمالية ، أرباح الأسهم ، والفوائد كل عام ستدخل في جيب شركة إدارة الأصول ، وليس أنت.
من الصعب للغاية المضي قدما إذا كان لديك هذا النوع من هيكل النفقات. من الأفضل تجنب ذلك في معظم الحالات.
وبالمثل ، فإن حمولة مبيعات الصناديق المشتركة هي دائما علامة سيئة. تشغيل عندما ترى واحدة.
أي نوع من المشتقات ، بما في ذلك خيارات الأسهم
لا يمكننا أن نخبرك كم مرة يكتشف لنا المستثمرون الجدد ، الذين لا يعرفون شيئاً عن سوق الأسهم ، ويقولون إنهم سيختبرون بخيارات الأسهم أو العقود الآجلة.
هذه ليست نوعًا من الأشياء التي يجب على أي شخص لا يتمتع بخبرة واسعة أن يفكر فيها ، ناهيك عن الشراء فعليًا. في حالات نادرة ، يمكن لحركة صغيرة من المخزون الأساسي في المدى القصير أن تؤدي إلى خسائر كبيرة ، حتى لو كنت قد أرسلت إلى الإفلاس. قد لا تقتصر خسائرك على المبلغ الذي تستثمره. يمكنك أن تضع مبلغ 10000 دولار وتجد نفسك في مأزق لدين 100000 دولار إذا اخترت الصفقة الخاطئة تحت شروط عالية الاستدانة.
أي الأسهم الفردية التي لا يمكنك الإجابة على عدة أسئلة
إذا كنت تبحث في إضافة أسهم فردية إلى محفظتك ، فيجب أن تكون قادرًا على التوضيح بسرعة:
- ماذا تفعل الشركة
- كيف تجعل الشركة أموالها
- إذا كانت خطة التقاعد الخاصة بالشركة قد انتهت أو كانت ناقصة التمويل (إن وجد)
- إذا كان هناك أي تمييع معلق
- نسبة الدين إلى حقوق الملكية
- العائد المستدام على حقوق المساهمين
- توقعات معقولة لعائد السهم ، بناءً على تقديرات متحفظة من تحليل أعمال مفصل ، لمدة 5 و 10 سنوات في المستقبل
- ما إذا كان عائد الأرباح الحالي معقولاً بالنسبة لعائدات الخزانة ومعدل النمو
إذا كنت لا تستطيع الإجابة عن هذه الأسئلة ، إلى جانب عدد قليل من الآخرين ، فأنت تقامر ولا تستثمر. ليس لديك أي عمل تجاري يمتلك أسهم فردية أكثر من أي طفل غير متمرس يجب أن يضيء طيار فرن غاز.
حتى تكون مستعدًا ، ضع في اعتبارك صندوقًا اقتصاديًا منخفض التكلفة ومتنوعًا . المال الغبي يكاد يفوز دائما. صدق أو لا تصدق ، فالمستثمرون غالباً ما يكونون سيئين للغاية في إدارة أموالهم الخاصة ، حيث أن متوسطها أقل من قيمته! في الواقع ، على الرغم من جاذبيتها على المدى الطويل ، لا يتعين عليك الاستثمار في الأسهم لبناء الثروة . هناك بدائل.
الكيانات الخاصة المعقدة المصممة لتقليل الضرائب
يبدو أن الجشع دائماً يجعل الناس الأذكياء يفعلون أشياء غبية. كل عقد أو نحو ذلك ، ينشأ نوع من الكيان أو الأمن الجديد الذي يعد بمدخرات ضريبية ضخمة بطرق غير مثبتة. في حين أنه قد يكون من المنطقي لشخص يستخدم مجموعة من المحاسبين والمحامين ، فإنه لا يستحق عناء الشخص الذي يجلس على محفظة مريحة للغاية من ستة أرقام أو أقل. لا سمح الله أن يمنع IRS الهيكل ، وتجد نفسك تفقد معظم رأس المال الخاص بك في العقوبات والرسوم!
لقد رأينا الناس يخبرونهم عن روايتهم المباشرة عن حدوث ذلك ، بما في ذلك رجل واحد كان قد اقتيد إلى الإفلاس. لا تفعل ذلك. الأمر لا يستحق المخاطر المحتملة. توقف عن أن تكون ذكياً
السندات غير المرغوب فيه والسندات الأجنبية
أفهم أن معدلات الفائدة كانت منخفضة خلال العقد الماضي. سيء جدا. لإعادة صياغة بنيامين جراهام ، "لقد تم فقدان المزيد من المال للوصول إلى نقطة إضافية من العائد من سرقت يحدق أسفل برميل بندقية". قد يبدو التحول من عائد بنسبة 4٪ على السندات الخاصة بك إلى عائد 8٪ جذابًا ، ولكن ليس إذا جاء ارتفاعًا كبيرًا في مخاطر التخلف عن السداد. السندات العشوائية غالبا ما ترقى إلى اسمها ، كما يقول المثل.
بينما نحن في ذلك ، عبر الروابط الأجنبية خارج قائمتك ، كذلك.
في النهاية ، الأمر كله يتعلق بحماية نفسك. كسب المال يأتي بعد الحفاظ على رأس المال . بخلاف ذلك ، يمكنك رؤية عمر من العمل تم محوه من خلال قرار واحد أو اثنين من القرارات الغبية.