ابحث عن النفقات المنخفضة
بوجود أكثر من 11000 صندوق مشترك في السوق ، قد يكون من الصعب معرفة أي منها مناسب للاستخدام في التقاعد.
شيء واحد مهم هو أن ننظر إلى التكلفة الداخلية للصندوق المشترك ، والذي يسمى نسبة المصروفات.
افترض أنك تستثمر 100000 دولار في صندوق مشترك له نفقات بنسبة 1٪ سنوياً ، أو 100،000 دولار في صندوق مشترك مشابه له مصاريف تصل إلى 50٪ سنوياً. مع الصندوق الثاني الذي يحتوي على نفقات داخلية أقل ، يكون لديك 500 دولار إضافي في السنة يعود إليك بدلاً من دفع الرسوم. على مدار فترة تقاعد مدتها ثلاثين عامًا ، يزيد هذا المبلغ الإضافي الذي يبلغ 500 دولار أمريكي سنويًا.
خائف صندوق التقاعد المشترك مع انخفاض النفقات لن تؤدي كذلك؟ فكر مرة اخرى. تشير الأبحاث إلى أن انخفاض نفقات الأموال غالباً ما يتفوق على نظرائهم الذين يتمتعون برسوم أعلى. على سبيل المثال ، من المعروف أن صناديق المؤشرات تحقق أداءً متينًا مع رسوم منخفضة. يمكنك إنشاء محفظة تقاعد متينة منخفضة التكلفة باستخدام صناديق مؤشرات الصناديق. أو يمكنك إلقاء نظرة على حل تم تعبئته مسبقًا باستخدام صندوق دخل التقاعد الموضح أدناه.
ضع في اعتبارك الحل Auto-Pilot
وقد وضعت العديد من شركات صناديق الاستثمار المشتركة مجموعة من الصناديق المصممة للتقاعد.
وغالبا ما يشار إليها باسم صناديق الدخل التقاعد . تم تصميم هذه الصناديق المشتركة التقاعدية بشكل خاص وإدارتها لتقديم دخل التقاعد الشهري لك.
إذا كنت تريد صندوقًا مشتركًا للتقاعد يحقق دخلاً عاليًا أو دخلًا شهريًا ، فتوقع مع مرور الوقت أن يبقى مديرك ثابتًا أو ينخفض تدريجيًا.
إذا كنت تريد صندوقًا مشتركًا للتقاعد يحافظ على قيمته ، فستحتاج إلى قبول دخل أقل. تم تصميم معظم صناديق الدخل للتقاعد لدفع ما بين 3 ٪ و 7 ٪ سنويا ، لذلك لكل 100،000 دولار استثمرت ، يمكنك أن تتوقع الدخل السنوي من 3،000 دولار إلى 7000 $ في السنة.
تختلف صناديق التقاعد الخاصة بدخل التقاعد عن أموال الدخل ، وهي خيار آخر. سيدير صندوق دخل التقاعد محفظة من الأسهم والسندات مصممة لتقديم مقايضة بين الحفاظ على رأس المال والدخل الشهري. يمتلك صندوق توزيع الأرباح الأسهم أو الأسهم الممتازة التي تدفع الأرباح. يمكن أن يكون صندوق دخل التقاعد بصفة عامة بمثابة محفظة كاملة بالنسبة لك ، في حين أن صندوق إيرادات توزيعات الأرباح سيكون لبنة واحدة من محفظة التقاعد.
اتبع استراتيجية محددة للاستثمار
إن أحد الأخطاء الكبيرة التي يرتكبها كل من المتقاعدين والمستشارين الماليين هو التفكير في أنه في حالة التقاعد عندما يقومون بسحب الأموال ، فإنهم يستطيعون إدارة صناديقهم المشتركة بنفس الطريقة التي كانوا يفعلونها عندما كانوا يعملون ويدخرون ويستثمرون. يجب أن يتم الاستثمار في التقاعد بشكل مختلف.
عند التقاعد ، يجب تطبيق عملية مدروسة على أي الحسابات ستحتاج إلى الانسحاب منها في أي سنة ، وتحتاج إلى التأكد من أنك لن تكون في وضع قد تضطر فيه إلى بيع صندوق التقاعد المشترك في بانخفاض السوق.
- يتمثل أحد الخيارات في استخدام مجموعة جيدة التوثيق من قواعد معدل السحب لإدارة محفظة من صناديق الاستثمار المشترك.
- خيار آخر هو التفكير في أموالك من حيث قطاعات الوقت - استثمار الأموال التي تحتاج إليها في السنوات الخمس المقبلة بشكل مختلف عن الأموال التي لن تحتاج إليها لمدة خمسة عشر عامًا على الأقل.
- وثمة خيار آخر هو العمل مع مخطط تقاعد متمرس يدرك أن الاستثمار في الدخل يأخذ نهجا مختلفا.
أفضل الصناديق المشتركة للتقاعد هي تلك التي لديها نفقات منخفضة وقد تم اختيارها بعد أن قمت بوضع خطة دخل تقاعد مفصلة. يقضي العديد من المتقاعدين القادمين الكثير من الوقت في محاولة العثور على أفضل الصناديق المشتركة للتقاعد ، والوقت الضئيل للغاية في اتخاذ القرارات التخطيطية مثل التخطيط الضريبي ، وموعد الحصول على الضمان الاجتماعي ، أو كيفية الحصول على دخل معاشهم التقاعدي.
عندما يتم اتخاذ هذه القرارات الأخرى بشكل مناسب ، يمكن أن تقدم في كثير من الأحيان قيمة أكبر بكثير من اختيار صندوق مشترك. هل التخطيط للتقاعد الخاص بك أولا. يجب أن يكون الجزء الأخير من عملية التخطيط هو اختيار استثمارات التقاعد.