ما يمكن توقعه عند البحث عن استثمارات منخفضة المخاطر.
كل شيء في الحياة يدور حول المقايضات. مع خيارات الاستثمار منخفضة المخاطر ، من غير المحتمل أن تخسر مديرك ، ولكن من غير المحتمل أيضًا أن تحقق معدل عائد مرتفع جدًا. إذا كان هذا هو نوع المقايضة التي تبحث عنها ، ففي ما يلي سبعة خيارات للاستثمار منخفضة المخاطر للنظر فيها.
1. توفيرات البنك
حساب التوفير في البنك أو بنك التسليف الخاص بك منخفض المخاطر. قيمة حسابك لن تتذبذب.
ومع ذلك ، يمكنك خسارة المال بطريقة بطيئة وثابتة ، مثل التآكل. إذا كان حساب التوفير الخاص بك يدفع لك 1٪ ، والتضخم 3٪ ، فأنت تخسر 2٪ سنوياً في القوة الشرائية. حسابات التوفير البنكي هي الخيار الأفضل عندما تحتاج إلى الوصول إلى أموالك في أي وقت.
2. شهادات الإيداع (CD)
تقوم البنوك بإصدار شهادات الإيداع التي تضمن لك سعر فائدة محدد خلال فترة محددة ، مثل ستة أشهر أو سنة واحدة أو خمس سنوات. في حالة سحب الأموال قبل نهاية المدة ، قد يتم تطبيق عقوبة. مثل حسابات التوفير ، والأقراص المدمجة منخفضة المخاطر. يمكن أن تكون الأقراص المضغوطة مكانًا جيدًا لإيقاف النقود مقابل عملية شراء تعرف أنها ستحتاج إلى إجرائها في وقت محدد في المستقبل.
3. سندات الخزينة
تصدر الحكومة الأمريكية أنواعًا عديدة من الأوراق المالية ، وكلها تعتبر استثمارات منخفضة المخاطر. هناك سندات EE ، I Bonds ، TIPS ، سندات الخزينة ، أذونات الخزينة ، وسندات الخزينة. أنت تشتري هذه الأنواع من الاستثمارات إلكترونيا مباشرة من وزارة الخزانة الأمريكية من خلال حساب على الإنترنت.
لدي مثل هذا الحساب المرتبط بحساب التدقيق الخاص بي.
4. حسابات سوق المال
قد يعرض البنك الذي تتعامل معه حسابًا في سوق المال قد يدفع سعر فائدة أعلى قليلاً من حساب التوفير القياسي. قد يُطلب منك الاحتفاظ بحد أدنى من الرصيد للتأهل للحصول على سعر فائدة أعلى. حسابات سوق المال تختلف قليلاً عن صناديق أسواق المال.
5. صناديق القيمة المستقرة
القيمة الثابتة هي خيار استثماري متوفر في معظم خطط 401 (k) (وليس كلها). إنه استثمار منخفض المخاطر بهدف الحفاظ على رأس المال الخاص بك ، وتوفير السيولة حتى تتمكن من نقله في أي وقت ، وتحقيق عوائد مماثلة للسندات قصيرة الأجل ومتوسطة الأجل ولكن مع تقلبات أقل (أقل من التقلبات إلى الأعلى والأسفل). يجب على معظم المتقاعدين القريبين النظر في قيمة مستقرة كجزء من محافظهم ضمن خطة 401k الخاصة بهم.
6. المعاشات الثابتة
يتم إصدار المعاشات الثابتة من قبل شركة تأمين. هم منخفضو المخاطر لأن شركة التأمين تعاقد على دفع فائدة ثابتة لك. إن الأقساط الثابتة تشبه القرص المضغوط باستثناء أن الفائدة المتراكمة من الضرائب المؤجلة. على عكس قرص مضغوط ، ستدفع ضريبة جزائية إذا سحبت الفائدة قبل بلوغك سن 59 ½. إن ضمان سعر الفائدة جيد فقط مثل شركة التأمين التي تصدره. تتعرض أموالك في الأقساط إلى بعض المخاطر إذا كانت شركة التأمين تخرج عن العمل. إذا كنت تحت قيود ضمان الدولة ، فلا يزال من الممكن حماية أموالك. المعاشات الثابتة هي خيار جيد هو أنك في شريحة ضريبية عالية ، وتريد أن يكون أموالك آمنًا ، ولن تحتاج إلى استخدامه حتى 59 1/2 أو ما بعده.
7. المعاشات الفورية
سداد سنوي فوري يضمن لك مبلغًا شهريًا محددًا من الدخل. ومثلما هو الحال مع الدخل السنوي الثابت ، يكون الضمان جيدًا فقط مثل شركة التأمين التي تصدره. تتعرض أموالك في الأقساط إلى بعض المخاطر إذا كانت شركة التأمين تخرج عن العمل. إذا كنت تحت قيود ضمان الدولة ، فلا يزال من الممكن حماية أموالك. المعاشات الفورية هي الخيار الأفضل عندما تكون أكبر سنًا وتريد الدخل الذي يضمن استمرار بقية حياتك.
عوائد وتوقعات المخاطر للاستثمارات منخفضة المخاطر
من غير الواقعي توقع عوائد عالية من الاستثمارات منخفضة المخاطر. لا يوجد غداء مجاني والاستثمارات التي توفر إمكانية تحقيق عوائد أعلى تأتي أيضًا بدرجة أعلى من المخاطرة. لفهم المخاطر أعتقد أنه من المنطقي أن نقيس مخاطر الاستثمار على مقياس من 1 إلى 5 ، مع وجود خمسة خيارات عالية المخاطر ، والأخرى خيار آمن.
سيتم تصنيف الاستثمارات المذكورة في القائمة أعلاه على أنها 1 أو 2 على هذا المستوى.
متى تختار الخيار منخفض المخاطر
الاستثمارات منخفضة المخاطر هي الخيار الأمثل لجميع الحالات التالية:
- أنت لا تعرف ماذا تفعل بأموالك في الوقت الحالي.
- هو لصندوق الطوارئ الخاص بك.
- قد تحتاج إلى استخدام المال في أقل من عشر سنوات.
إذا كنت تستثمر الأموال فلن تحتاج إلى استخدامها في غضون السنوات العشر القادمة قد ترغب في النظر في شيء يوفر إمكانية لعائدات أعلى ، والتي قد تستلزم أيضًا تحمل مخاطر إضافية.
إن عملية بناء محفظة تعني أنك تختار بعناية استثمارات ذات مستويات مختلفة من المخاطر بحيث تعمل معًا لتحقيق هدف مشترك.