إليك كيفية تصنيف الاستثمارات على أنها منخفضة أو متوسطة أو عالية المخاطر
السؤال الذي يجب عليك الإجابة عليه هو "هل يمكن أن أفقد نقودي؟" للإجابة عن هذا ، أفضّل تصنيف مخاطر الاستثمار على مقياس من واحد إلى خمسة ، حيث يمثل أحدهما استثمارًا منخفض المخاطر ، وآمنًا ، ومضمونًا ، وخمسة تنطوي على أعلى المخاطر. خطر أن تخسر كل أموالك.
إنك تتعامل مع مستويات أعلى من مخاطر الاستثمار لإتاحة الفرصة لكسب معدل عائد أعلى مما يمكنك الحصول عليه باستخدام استثمارات منخفضة المخاطر فقط. هذا يبدو منطقيا. ومع ذلك ، إذا كنت لا تفهم المخاطر التي يتعرض لها أموالك ، يمكن أن يمسك بك على حين غرة ، وبدلاً من صنع المزيد ، سوف ينتهي بك الأمر إلى الخسارة. إن فهم الفئات أدناه ، وعوائد الاستثمار التي قد تتوقعها من كل فئة سيساعدك على تجنب مخاطر الاستثمار غير الضرورية.
استثمارات منخفضة المخاطر وآمنة ومضمونة
عندما لا تكون هناك مخاطرة بأنك قد تفقد رأس المال ، يكون لديك استثمار منخفض المخاطر. يتم تحقيق ذلك من خلال الاستثمارات الآمنة . الاستثمارات التي غالبا ما يكون لها ضمان مدعوم من قبل حكومة الولايات المتحدة ، أو من قبل شركة التأمين. لن ترى عائدات عالية مع استثمارات منخفضة المخاطر. لكن مديرك هو مضمون.
استثمارات المخاطر منخفضة إلى الحد الأدنى ، مثل صناديق السندات قصيرة أو متوسطة الأجل
هناك أنواع عديدة من السندات (الحكومة والشركات والبلديات) ، لكل منها درجة مخاطر الاستثمار الخاصة بها.
تختلف المخاطر باختلاف نوع السند ، ومدة السند.
يشير مصطلح السند إلى طول الفترة الزمنية حتى ينضج السند ، وهو وقت سداد أصل القرض. مع السندات طويلة الأجل قد يتم ربط أموالك لمدة عشرة أو خمسة عشر أو حتى عشرين سنة. مع السندات قصيرة الأجل ، قد يكون من سنة إلى سنتين فقط حتى يصبح مدير المدرسة في أمان بين يديك.
كلما زاد مقدار الوقت قبل إعادة مديرك ، كلما زادت المخاطر. بالنسبة لسندات الشركات والبلديات ، كلما انخفض التصنيف على السندات ، كلما زادت المخاطر.
استثمارات المخاطر المعتدلة ، مزيج من الأسهم وسندات الصندوق
يمكنك العثور على أرضية متوسطة. مستوى معتدل من مخاطر الاستثمار التي تقع بين مستوى سلامة الخطر الأول ونقاط الخطر الأربعة. تجد هذا المستوى المعتدل من المخاطر من خلال المزج بين الاستثمارات عالية المخاطر ، مثل صناديق مؤشرات الأسهم ، والاستثمارات ذات المخاطر المنخفضة ، مثل صناديق السندات قصيرة ومتوسطة الأجل. سوف يقوم صندوق متوازن بكل هذا من أجلك ، وقد يكون لإنشاء وضمن الصندوق مخصص مثل "سندات بنسبة 60 ٪ / 40 ٪." نتوقع استثمارات معتدلة على مستوى المخاطر لتحقيق عوائد معتدلة.
4. استثمارات عالية المخاطر ، صناديق الأسهم المتنوعة
من الأفضل فهم الاستثمارات عالية المخاطر مثل صناديق مؤشرات الأسهم بالنظر إلى مثال محدد.
الفهرس يشبه مسطرة. يقيس أداء سلة من الأسهم. أحد المؤشرات المتبعة على نطاق واسع هو مؤشر ستاندرد آند بور 500 (S & P 500) ، الذي يتتبع أداء خمسمائة من أكبر الشركات المتداولة علناً في أمريكا. هذه شركات مثل Proctor & Gamble ، و Microsoft ، و WalMart ، و Johnson & Johnson ، و GE ، و Pfizer ، و Exxon Mobil ، على سبيل المثال لا الحصر.
عندما تشتري صندوق مؤشر S & P 500 ، يمتلك الصندوق القليل من جميع الأسهم البالغ عددها 500 سهم. إذا واجهت إحدى هذه الشركات مشاكل ، فإن لها تأثيرًا ضئيلًا على إجمالي الاستثمار.
ماذا عن احتمالات خوض كل خمس مئة من أكبر الشركات في أمريكا ، في وقت واحد؟ إذا حدث ذلك ، فلدينا مشاكل أكبر من أيدينا من كيفية استثمار أموالنا. من أجل هذه المناقشة حول المخاطر ، أشعر بالراحة قائلين إنه لا يمكن أن تخسر كل أموالك في صندوق مؤشر الأسهم. ومع ذلك ، يمكنك تجربة أوقات تقل فيها قيمة استثمارك بنسبة 50٪. لهذا السبب ، يعتبر هذا النوع من الاستثمار عالي المخاطر ، ولكن إذا كنت فيه على المدى الطويل ، فإنك تحمي نفسك من خطر فقدان كل شيء.
اعرض هذا الرسم البياني للأداء التاريخي لمؤشر S & P 500 للحصول على فكرة عن تقلب العائدات.
استثمارات المخاطر القصوى ، الأسهم الفردية
في أي وقت تشتري فيه سندات أو سندات فردية (ما لم تكن سندات حكومية) ، فإنك تأخذ درجة عالية من مخاطر الاستثمار ، حيث يمكن للشركات الكبرى أن تفلس ، وأن تصبح أوراقها المالية عديمة القيمة. عندما تشتري استثماراً عالي الخطورة يكون الجواب على السؤال "هل يمكن أن أفقد كل أموالي؟" هو "نعم!" لديك كمية هائلة من السيطرة على هذا النوع من المخاطر.
تجنب مستويات عالية للغاية من مخاطر الاستثمار من خلال توزيع أموالك عبر العديد من الأسهم والسندات. إذا كنت مستثمرًا جديدًا أو عديم الخبرة ، فضع في اعتبارك أن اختيار الأوراق المالية الخاصة بك ومراقبتها على أساس مستمر هو الكثير من العمل ، ويتطلب قدراً كبيراً من الخبرة ، وذلك بدلاً من اختيار الأسهم والسندات الخاصة بك النظر في استخدام الصناديق المشتركة ، والتي تقوم بهذا العمل نيابة عنك.
الخطأ الأكثر شيوعا في قياس مخاطر الاستثمار
يمكن لمعظم المستثمرين معرفة الفرق بين الاستثمار الآمن منخفض المخاطر وبين الاستثمار الأكثر عدوانية. أكبر خطأ أراه مستثمرين يجعلهم لا يعرفون الفرق بين الاستثمار عالي المخاطر ، حيث يمكن أن يكون هناك تقلبات ولكن ليس خسارة كلية ، وإستثمار عالي المخاطر للغاية ، حيث هناك احتمال لفقدان كل ما لديهم مال. هذا هو الفرق بين البند 4 و 5 أعلاه.