تقوم صناديق التاريخ المستهدف بأعمال الاستثمار من أجلك عن طريق إنشاء تخصيص للأصول ومناسبة للإدارة المستمرة حسب العمر مقابل رسوم منخفضة. إذا كان لديك خطة 401 (k) ، في حدود خطتك ، قد ترى أموالاً مستهدفة للتاريخ تقدمها الشركات أدناه. كلها خيارات صلبة يمكنك الشعور بالثقة بها.
إذا كنت تقوم باختيار صندوق التاريخ المستهدف الخاص بك ، قم بزيارة مواقع الويب أدناه وقم بمقارنة الرسوم والسهولة التي يمكنك من خلالها العثور على المعلومات على مواقعها على شبكة الإنترنت ، واتصل بخط خدمة العملاء لمعرفة ما إذا كنت تشعر أنها توفر مستوى من الاستجابة ستقوم كن سعيدا.
01 T. Rowe Price
لدى T. Rowe Price أداة تفاعلية تفاعلية عبر الإنترنت تساعدك في العثور على صندوق التاريخ المستهدف المناسب لك ، بدءًا من تاريخ التقاعد المستهدف في عام 2005 إلى عام 2060. ويبلغ حجم صندوق "التقاعد 2025" السنوي الخاص به 69٪. أقل من 1٪).
يقول T. Rowe Price:
سواء كنت تستثمر من أجل التقاعد أو تعيش في التقاعد ، من المهم الحفاظ على تخصيص الأصول المناسبة للسن والسندات.
02 الطليعة
يمكنك البحث عن طريق صناديق تاريخ الهدف الطليعية حسب العمر أو بالسنوات إلى التقاعد. على سبيل المثال ، بالنسبة لأولئك الذين تتراوح أعمارهم بين 59 و 63 عامًا (اعتبارًا من عام 2016) ، فإنهم يوصون بصندوقهم لعام 2020 ، الذي تبلغ نفقاته السنوية 0.14٪.
ومن المعروف أن الطليعة لديها بعض من أدنى الرسوم في هذه الصناعة. النفقات السنوية على أموالهم ما يقرب من ربع متوسط الصناعة.
في حالتهم ، لا تعني الرسوم المنخفضة جودة منخفضة. إليك ما يقولونه عن صناديق التاريخ المستهدف:
- جعل التقاعد التقاعد المتطورة بسيطة.
- متنوعة على نطاق واسع. تستثمر الصناديق الأساسية في الأسهم والسندات الأمريكية التي يزيد وزنها على 6000 ، بالإضافة إلى الأسهم الدولية التي يزيد عددها عن 2000 سهم للمساعدة في نشر المخاطر.
- تدار لك. تصبح أكثر تحفظًا بشكل تدريجي مع اقتراب عام تقاعدك - تقليل المخاطر تلقائيًا.
03 حرية الإخلاص
تحدد صناديق هدف فيديليتي للحرية هدفًا يتراوح من عام 2015 إلى عام 2055. وتصف هذه الصناديق صندوقها لعام 2025 بالشكل المناسب لشخص ما يعتزم التقاعد في غضون بضع سنوات من عام 2025. وتبلغ نسبة المصروفات 23٪ (أقل من 1٪).
الإخلاص يقول:
تعتبر صناديق فيديليتي للحرية ، والتي يطلق عليها أيضاً صناديق التاريخ المستهدف ، إستراتيجيات استثمار فردية يمكن أن تساعد في التخمين من بناء والحفاظ على محفظة تقاعد على أساس العمر.
04 شواب
لدى صناديق شواب الهدف تواريخ مستهدفة تتراوح من عام 2010 إلى عام 2055. وهم يصفون صندوقهم لعام 2025 بالشكل المناسب لشخص ما يخطط للتقاعد بين عامي 2023 و 2027. ويبلغ معدل المصروفات فيه 0.65٪ (أقل من 1٪).
تقول شواب:
تتم إدارة الصناديق باحتراف وفقًا لتاريخك التقريبي المستهدف للتقاعد. يمتلك كل صندوق هدفه الاستثماري الخاص ويعدل تلقائيًا تخصيص أصوله لتلبية احتياجاتك المالية المتغيرة بمرور الوقت. يتم إنشاء الصناديق مع توقع أن تبدأ عمليات سحب تدريجي لأصول الصندوق في التاريخ المستهدف للبدء في تغطية المصروفات عند التقاعد.