قد تفكر في بطاقة ائتمان الاتحاد الائتماني كبديل للحصول على بطاقة ائتمان من أحد كبار مصدري بطاقات الائتمان. قبل أن تقوم بالقفزة ، فإنه يساعد على معرفة الفرق بين بطاقات الائتمان الائتمانية وبطاقات الائتمان من كبار مصدري بطاقات الائتمان .
كيف تختلف بطاقات الائتمان من بنك الاعتماد؟
يتم إصدار بطاقة ائتمان الاتحاد الائتماني من اتحاد الائتمان. الاتحادات الائتمانية هي منظمات غير ربحية تسمح للأعضاء بالاقتراض من ديبوستس مجمعة بأسعار فائدة منخفضة.
من ناحية أخرى ، فإن مصدري البطاقات الائتمانية الرئيسيين هم من أجل بنوك الربح التي يجب أن تضع دائمًا أسهمهم في الاعتبار.
غالباً ما تكون بطاقات الائتمان الائتمانية الائتمانية ذات أسعار فائدة منخفضة ، ورسوم أقل ، وأكثر ملاءمةً للمستهلك من بطاقات الائتمان الصادرة من جهات إصدار بطاقات الائتمان الرئيسية. معدلات أسعار الفائدة على قروض الاتحادات الائتمانية في الوقت الراهن تبلغ 18 في المائة. يحد القانون الفيدرالي من سعر الفائدة لمعظم قروض الاتحادات الائتمانية بنسبة 15 في المائة ، ولكنه يسمح لمجلس إدارة الاتحاد الائتماني الوطني برفع الحد إذا كان ذلك ضروريا لسلامة الاتحادات الائتمانية.
لا يوجد حد فدرالي لسعر الفائدة على القروض المصرفية. وبدلاً من ذلك ، تستند أسعار الفائدة عادةً إلى السوق والمنافسة ، ولكن كان هناك في السابق مُصدر بطاقة ائتمان مارقة تفرض سعر فائدة يبلغ 79.9 بالمائة. بطبيعة الحال ، يتيح لك دفع رصيدك بالكامل كل شهر تجنب دفع الفائدة سواء كان لديك بطاقة ائتمان من اتحاد ائتماني أو بطاقة ائتمان من جهة إصدار بطاقة ائتمان رئيسية.
هي بطاقات الائتمان الائتمانية للجميع؟
لاحظ أنه في حين أن هناك بعض المزايا لبطاقات الائتمان الاتحاد الائتمان ، وهناك بعض الجوانب السلبية أيضا. أولا ، لا يمكن للجمهور العام التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان الاتحاد الائتماني كما هو الحال مع بطاقة الائتمان الاتحاد غير الائتمانية. يجب أن تكون عضوًا في اتحاد الائتمان وأن تكون العضوية حصرية.
تحتاج عادة إلى أن تكون منتسبًا إلى مجموعة معينة أو صاحب عمل معين للانضمام.
لأن اتحاد الائتمان نفسه هو منظمة غير ربحية فإنه لا يقدم بطاقات الائتمان لتحقيق الربح. بدلاً من ذلك ، يستفيد أعضاء الاتحاد الائتماني بشكل غير مباشر من بطاقات الائتمان الائتمانية. عندما يقوم اتحاد الائتمان بجني الأموال ، فإنه قادر على تخفيض الرسوم وتقديم أسعار فائدة أفضل للأعضاء.
لا يتم ضمان اعتماد بطاقة الائتمان لمجرد أنك عضو في اتحاد الائتمان. ستواصل جهة إصدار بطاقة الائتمان إجراء فحص الائتمان ومراجعة دخلك لتحديد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على بطاقة الائتمان. غالباً ما تكون الاتحادات الائتمانية أكثر تساهلاً مع الأعضاء وقد تكون أكثر رغبة في إعطائك فرصة ثانية إذا تم رفض طلب بطاقة الائتمان الخاصة بك. هذا هو أكثر صرامة للقيام مع مصدر بطاقة الائتمان الرئيسية.
جميع حسابات الاتحادات الائتمانية الخاصة بك مرتبطة ببعضها البعض ، مما يعني أن بعض الحسابات قد تصبح ضمانات للآخرين. إذا كان لديك حساب التحقق وحساب بطاقة الائتمان بنفس الاتحاد الائتماني ، على سبيل المثال ، قد يكون رصيد حسابك قيد المجازفة إذا قمت بالتعويض عن مدفوعات بطاقة الائتمان الخاصة بك.
خلاف ذلك ، بطاقات الائتمان الاتحاد الائتماني هي تماما مثل غيرها من بطاقات الائتمان. يمكنك استخدامها للمشتريات ، وتحويلات الرصيد ، والسلف النقدية (إذا سمح مصدر بطاقتك).
سيكون عليك إجراء الحد الأدنى من الدفعة الشهرية على رصيدك للحفاظ على حسابك في وضع جيد . ستقوم معظم الاتحادات الائتمانية بالإبلاغ عن سجل حسابك إلى مكاتب الائتمان ، وهو حافز إضافي لإجراء الدفعات في الوقت المحدد.
أفضل 5 بطاقات الائتمان الائتمانية
إليك بعض من أفضل بطاقات الائتمان الائتمانية في السوق الآن ووصف مختصر لما هو مطلوب للانضمام إلى اتحاد الائتمان هذا.
جائزة أفضل اشتراك: Aspire Federal Credit Union Platinum Rewards MasterCard
يقدم برنامج Aspire Federal Credit Union Platinum Rewards MasterCard مكافأة اشتراك قدرها 5000 نقطة CURewards بعد إنفاق 2000 دولار في أول ثلاثة أشهر من الحصول على بطاقة الائتمان الخاصة بك. تحسب عمليات تحويل الرصيد ، التي تحصل على معدل فائدة مقداره 0٪ لمدة 6 أشهر ، وفقًا لمتطلبات الإنفاق للحصول على مكافأة الاشتراك.
جاريًا ، ستحصل على نقطة واحدة مقابل كل دولار تنفقه على بطاقتك. يمكن استبدال المكافآت عن البضائع وخصومات السفر.
يمكنك الانضمام إلى الاتحاد الائتماني الفيدرالي Aspire إذا كان لديك أحد أفراد الأسرة المؤهلين أو صاحب العمل. خلاف ذلك ، يمكنك الانضمام إلى مجلس المستهلك الأمريكي لتصبح عضوا.
أفضل استرداد نقدي: USAA Cash Back Rewards Plus American Express
يدفع "USAA Cashback Rewards Plus American Express" 5٪ استرداد نقدي على أول 3000 دولار في مشتريات القاعدة العسكرية والغازية كل عام. 2 في المائة على أول 3،000 دولار في المشتريات من السوبر ماركت في السنة ؛ واسترداد 1 في المئة غير محدودة على كل شيء آخر. ستحصل على 1 في المائة على مشتريات الغاز والبقالة خلال الحد السنوي. وبصفتك حامل بطاقة ، سيكون بإمكانك الوصول إلى امتيازات أخرى من أمريكان إكسبريس مثل الضمان الممتد ، وتغطية تنازل عن أضرار التصادم ، ومسؤولية الاحتيال على الإطلاق.
أنت مؤهل للانضمام إلى USAA إذا كنت أنت أو زوجك عسكريًا نشطًا أو متقاعدًا أو كان والدك أو زوجك أحد أعضاء USAA.
Best for Gas and Grocers: PenFed Platinum Rewards Visa Signature Card
تدفع بطاقة PenFed Platinum Rewards Visa Signature رصيدًا بقيمة 100 دولار أمريكي إذا أنفقت 1500 دولار في أول 90 يومًا من الحصول على بطاقتك الائتمانية. جاريًا ، ستحصل على 5 نقاط مقابل كل دولار تنفقه على مشترياتك من الغاز ؛ 3 نقاط لكل دولار على محلات البقالة. و 1 نقطة لكل دولار على جميع المشتريات الأخرى. ستستمتع أيضًا بـ APR تمهيديًا بنسبة 0٪ على عمليات تحويل الرصيد خلال الـ 12 شهرًا الأولى.
يمكنك الانضمام إلى اتحاد بنفد الائتماني إذا كنت عضوًا نشطًا أو متقاعدًا في الخدمة العسكرية والأمنية بالولايات المتحدة ، أو قريبًا أو شريكًا لأحدهما.
أفضل لإنفاق كبير: بطاقة Alliant Visa Signature
تم تصميم بطاقة Alliant Visa Signature للذين ينفقون 50000 دولار أو أكثر على بطاقة الائتمان الخاصة بهم. لا توجد مكافأة اشتراك ، ولكنك ستحصل على 3٪ من قيمة مشترياتك في السنة الأولى و 2.5٪ استرداد نقدي كل سنة بعد ذلك. لنفترض أنك تنفق 50000 دولار في السنة الأولى (حوالي 470 4 دولارًا في الشهر) ، ستحصل على 1500 دولار في مكافآت نقدية في العام الأول و 1250 دولارًا في السنة الثانية. لا يوجد حد للمكافآت النقدية التي يمكنك كسبها. هناك رسوم سنوية بقيمة 59 دولار يتم التنازل عنها في السنة الأولى.
للانضمام ، يجب أن تكون موظفًا حاليًا أو متقاعدًا في شركة أو مؤسسة تتعاون مع Alliant. خلاف ذلك ، يمكنك تقديم تبرع إلى فوستر كير للنجاح ثم تصبح عضوا في أليانت.
لا يتم إنشاء جميع بطاقات الائتمان على حد سواء ، حتى بطاقات الائتمان الاتحاد الائتماني. كما هو الحال مع أي بطاقة ائتمان أخرى ، يجب البحث والمقارنة قبل التقديم.
أفضل لسوء الائتمان: وزارة الخارجية الاتحادية التسليف والائتمان الادخار بطاقة فيزا البلاتينية
إذا كنت تبحث عن بطاقة ائتمانية آمنة يمكن الوصول إليها بسهولة لإعادة بناء رصيدك ، فإن بطاقة التوفير المضمونة من فيزا الائتمانية الاتحادية من وزارة الائتمان الفيدرالية هي خيار جيد. يتم تأمين حد الائتمان الخاص بك من خلال الأموال في حساب التوفير الخاص بك. لا توجد رسوم سنوية وستحصل على مكافآت على مشترياتك.
للانضمام ، يجب أن تكون موظفًا في وزارة الخارجية الأمريكية أو يتم توظيفها من قِبل منظمة عضو أو مرتبطة بها ، أو قد تنضم إلى مجلس المستهلكين الأمريكي ليصبح عضوًا.