كل ما تحتاج لمعرفته عن أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان
واحدة من أهم ميزات بطاقة الائتمان هي سعر الفائدة. فهو يؤثر على تكلفة تحمل رصيد على بطاقتك الائتمانية ، وهي تكلفة قد ترغب في تقليلها أو حتى إزالتها. إليك ما تحتاج إلى معرفته وفهمه حول سعر الفائدة على بطاقة الائتمان.
كيف يتم فرض الفائدة
يتم التعبير عن سعر بطاقة الائتمان كتقرير سنوي أو معدل سنوي . ستجد قائمة بجميع الـ APR لبطاقة الائتمان في الكشف عن بطاقة الائتمان.
سعر الفائدة الجاري تطبيقه على أرصدةك موجود في كشف الفواتير الخاص بك.
معظم بطاقات الائتمان لديها فترة سماح يمكنك خلالها سداد رصيد بطاقتك الائتمانية بالكامل وتجنب دفع الفائدة. أي رصيد متبقي خارج فترة السماح سيتم تحصيله على شكل رسم مالي .
يتم احتساب رسوم التمويل بعدة طرق وفقًا لشروط بطاقة الائتمان الخاصة بك. يحسب بعض جهات إصدار بطاقات الائتمان نفقات التمويل استنادًا إلى متوسط رصيد رصيدك اليومي في بطاقة الائتمان أو الرصيد في بداية دورة الفوترة أو الرصيد في نهاية دورة الفوترة. قد تتضمن رسوم التمويل عمليات شراء جديدة يتم إجراؤها على بطاقتك الائتمانية أو لا.
أسعار فائدة ثابتة مقابل متغيرة
هناك نوعان أساسيان من أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان - الثابتة والمتغيرة. يمكن أن تتغير أسعار الفائدة الثابتة فقط في ظروف معينة ويجب على مُصدر بطاقة الائتمان إرسال إشعار مسبق قبل تغيير السعر الخاص بك.
من ناحية أخرى ، ترتبط أسعار الفائدة المتغيرة بسعر فائدة آخر ( السعر الأساسي ، على سبيل المثال) ويمكن أن تتغير كلما تغير سعر المؤشر. لا يتعين على مُصدر بطاقتك الائتمانية تقديم إشعار مسبق إذا تغير سعر الفائدة الخاص بك - إذا كان التغيير ناتجًا عن زيادة في معدل المؤشر.
غالبية أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان هي متغير.
عدة APRs مختلفة
قد تحتوي بطاقة الائتمان الخاصة بك على معدل سنوي تقديري مختلف لأنواع مختلفة من الأرصدة. على سبيل المثال ، قد تحتوي بطاقتك على شراء APR ، و APR مقدم نقد ، وتحويل الرصيد APR. كل من معدلات الفائدة هذه قد تكون مختلفة. قد يكون لبطاقتك أيضًا مبلغ غرامة تأخير سنوية (APR) يسري مفعولها عندما تقوم بالتعويض عن شروط بطاقة الائتمان الخاصة بك ، على سبيل المثال عن طريق إجراء دفعة متأخرة.
عند إجراء الدفع ببطاقة ائتمان تحتوي على أرصدة مختلفة مع أسعار مختلفة ، يجب أن يتحول أي مبلغ أعلى من الحد الأدنى للدفع إلى الرصيد الذي يحقق أعلى معدل سنوي.
أسعار الفائدة الدورية
بطاقات الائتمان لديها أيضا معدل دوري ، وهو في الحقيقة مجرد طريقة أخرى لتحديد APR العادية لفترة من الوقت أقل من عام. المعدل الدوري للفوائد الشهرية هو ببساطة معدل الفائدة السنوية مقسومًا على عدد الأشهر في السنة ، على سبيل المثال 18٪ / 12 أو 1.5٪. غالبًا ما تعتمد المعدلات الدورية على دورة فوترة تقل عن شهر واحد. في هذه الحالة ، يتم حساب المعدل الدوري على النحو التالي: (APR / يوم في السنة) * أيام في دورة الفوترة.
المعدل اليومي هو معدل دوري آخر يحسب بقسمة النسبة السنوية على عدد الأيام في السنة (365 أو 366 في سنة كبيسة).
متى يمكن زيادة أسعار الفائدة
يمكن لمصدر بطاقتك الائتمانية رفع سعر الفائدة الخاص بك في أوقات معينة فقط: عندما تقوم بالتعطيل على أساس شروط بطاقة الائتمان الخاصة بك ، يزداد معدل الفهرسة ، وينتهي السعر الترويجي ، أو عندما يتم إجراء تغييرات على خطة إدارة الديون .
كيفية الانسحاب من زيادة معدل
إذا تلقيت إشعارًا بزيادة معدل الفائدة ، فلديك الحق في إلغاء الاشتراك في الفائدة الجديدة والاستمرار في دفع رصيد بطاقتك الائتمانية بالسعر القديم. قد تقرر جهة إصدار بطاقتك الائتمانية إلغاء بطاقتك الائتمانية في حالة إلغاء الاشتراك ، ولكن لن تضطر إلى دفع سعر الفائدة الأعلى. لإلغاء الاشتراك ، ما عليك سوى إرسال خطاب إلغاء الاشتراك إلى جهة إصدار بطاقتك الائتمانية خلال فترة إلغاء الاشتراك.
كيفية تجنب دفع الفائدة
مع معظم أرصدة بطاقات الائتمان ، يمكنك تجنب الفائدة عن طريق دفع الرصيد الكامل المذكور في كشف حساب بطاقتك الائتمانية. مع بعض الأرصدة ، مثل السلف النقدية وعمليات تحويل الرصيد ، ليس من السهل تجنب دفع الفائدة لأن هذه الأرصدة لا تملك فترة سماح. في هذه الحالة ، يكون أفضل خيار هو تقليل رسوم الفائدة الخاصة بك عن طريق دفع رصيدك بسرعة.