طالما أنك تلتزم ببنود بطاقة الائتمان الخاصة بك وتحتفظ ببطاقتك في وضع جيد ، فستستمتع بسعر الفائدة المنخفض. ومع ذلك ، يمكن أن تؤدي بعض الأخطاء إلى معدل التخلف عن السداد ، وهو سعر فائدة يمكن أن يجعله أكثر تكلفة لتحمل الرصيد ويصعب سداده ببطاقتك الائتمانية.
ما هو معدل الفائدة الافتراضي لبطاقة الائتمان؟
إن معدل التخلف عن السداد الائتماني ، والذي يُعرف عادة باسم معدل العقوبة ، هو أعلى سعر فائدة يتحمله الدائن أو المقرض ، وعادة ما يكون كعقوبة على أن يصبح متأخراً عن الدفع لمدة 60 يومًا أو أكثر ، أو تجاوز الحد الائتماني ، أو أن يكون لديك بطاقة الائتمان الخاصة بك عاد الدفع عن طريق البنك الذي تتعامل معه.
عادة ما تكون معدلات التخلف عن السداد الائتماني للبطاقة الائتمانية حوالي 29.99٪. وستبلغ رسوم التمويل 20.54 دولارًا على رصيد الائتمان البالغ 1000 دولار أمريكي بمعدل متوسط التخلف عن السداد. قارن ذلك برسوم التمويل البالغة 10.27 دولار التي تدفعها على نفس الرصيد ولكن بسعر فائدة أقل بكثير بنسبة 15٪ وستلاحظ أن سعر الفائدة الافتراضي قد يكون باهظًا.
إذا زادت جهة إصدار بطاقتك الائتمانية من سعر الفائدة لديك إلى المعدل الافتراضي ، فيمكنك خفضه خلال ستة أشهر طالما أنك تلتزم بشروط بطاقة الائتمان الخاصة بك. وهذا يعني أن تقوم بالدفع في الوقت المحدد ، وأن تبقى ضمن حد الائتمان الخاص بك ، وأن يكون لديك دائمًا ما يكفي من المال في حساب التدقيق الخاص بك لتغطية دفع بطاقة الائتمان الخاصة بك حتى لا يتم إرجاع دفعتك.
استنادًا إلى بنود بطاقة الائتمان الخاصة بك ، قد ينخفض السعر فقط على رصيدك الحالي. قد يستمر بعض الدائنين في تطبيق النسبة الأعلى على المشتريات الجديدة التي يتم إجراؤها بعد أن يصبح سعر الغرامة ساريًا.
ثلاث طرق لتجنب معدل التخلف عن السداد
ليس من الصعب تجنب السعر الافتراضي على رصيد بطاقتك الائتمانية.
اتبع هذه القواعد الأساسية ويمكنك تجنب رفع سعر الفائدة الخاص بك إلى المعدل الافتراضي.
- جعل جميع المدفوعات الخاصة بك في الوقت المحدد . إذا تأخرت في سداد دفعة واحدة ، فاحصل عليها بسرعة لأن معدل السداد الافتراضي يبدأ بعد أن تكون متأخّرًا لمدة 60 يومًا ، أي دفعتان لم يتم الرد عليهما على التوالي.
- البقاء تحت الحد الائتماني الخاص بك . في حين أن العديد من الجهات المصدرة لبطاقات الائتمان قد استبعدت رسوم الحد الأقصى ، إلا أنها لم تلغى معدل السعر الافتراضي الذي يحدث عندما تقوم بشحن أكثر من الحد المسموح لك به.
- تأكد من حصولك على ما يكفي من المال في حسابك الجاري لتغطية دفعتك. الشيكات المرتجعة لا تؤدي فقط إلى دفع رسوم مرتجعة ، ولكنها تؤدي أيضًا إلى معدل التخلف عن السداد.
بفضل قانون Credit Card لعام 2009 ، لن يكون هناك أي تقصير عالمي حيث يمكن لأي دائن رفع سعر الفائدة الخاص بك إلى معدل التخلف عن السداد لمجرد أنك تأخرت أو تجاوزت الحد ببطاقة ائتمان أخرى.
الائتمان والائتمان صناعة معدل الافتراضي
يتم استخدام نوع مختلف من معدل التخلف عن السداد بواسطة صناعة الائتمان والقروض لقياس عدد حاملي بطاقات الائتمان والمقترضين الذين يتأخرون في السداد. هذا المعدل الافتراضي يعتبر بطاقات الائتمان التي فات موعد استحقاقها ، ولكن لم يتم خصمها أو إفلاسها ، والرهون العقارية وقروض السيارات التي تجاوزت ثلاثة أشهر.
يمكن استخدام المعدل الافتراضي لقياس صحة الاقتصاد. ارتفاع معدلات العجز عن السداد - مزيد من المقترضين في وقت متأخر على بطاقة الائتمان الخاصة بهم ومدفوعات القروض - قد يعني أن الاقتصاد يعاني من صعوبة. ارتفاع معدلات التخلف عن الرهن العقاري يعني زيادة في حبس الرهن العقاري يمكن أن يكون على الطريق.