أعرف ما هو وماذا يعني
التاريخ
تأسست فيكو في عام 1956 من قبل المهندس بيل فير وعالم الرياضيات إيرل إسحاق وكان اسمه في الأصل فير وإيساك وشركاه.
كان الهدف الأصلي ، وفقًا لموقعه على الويب ، هو تحسين القرارات التجارية باستخدام البيانات بذكاء. طوروا أول نظام سجل ائتماني لهم في عام 1958. في عام 1991 ، تم توفير درجات FICO في وكالات الإبلاغ الائتماني الرئيسية الثلاث ، وبحلول عام 1995 ، كانت Fannie Mae و Freddie Mac توصي باستخدام علامات FICO لإقراض الرهن العقاري. في عام 2009 ، غيرت الشركة اسم علامتها التجارية ورمزها إلى FICO رسميًا.
فيكو 9
واعتبارًا من عام 2018 ، أحدث إصدار من نتائج فيكو ، فيكو 9 ، يخفف من تأثير الديون الطبية على درجات الائتمان الاستهلاكي. ليس كل المقرضين يعتمدون أحدث نتائج فيكو بنفس الوتيرة ، لذلك قد لا يزال البعض يستخدمون الدرجات التي تزن الديون الطبية أكثر سلبية.
تقوم مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة - ايكويفاكس ، اكسبريان ، و TransUnion - باحتساب نقاط فيكو استنادًا إلى المعلومات الموجودة في التقارير التفصيلية التي تحتفظ بها في سجل الائتمان الخاص بك. تتراوح الدرجات من 300-850 ، ولديك واحدة من كل من مكاتب الائتمان الثلاثة.
بعبارات عامة ، تعتبر الدرجات الأعلى من 700 جيدة ، في حين أن الدرجات الأعلى من 750 تعتبر ممتازة. عشرات أقل من 650 عموما تعتبر الفقراء ، والنتيجة أقل من 600 سيئة. من المهم أن نفهم ، مع ذلك ، أن المقرضين المختلفين لديهم معايير مختلفة ، وهم جميعًا ينظرون إلى تفاصيل مختلفة حول تقرير الائتمان الخاص بك.
على سبيل المثال ، قد تحصل على 675 نقطة معتمدة لك للحصول على قرض عقاري ، ولكن قد يكون السبب في رفض طلبك للحصول على نوع معين من بطاقة الائتمان.
العوامل
تعتمد نقاط FICO على خمسة أجزاء أساسية من المعلومات
- يمثل توقيت دفعات الفواتير الخاصة بك 35 في المائة من درجاتك. هذا سؤال بسيط حول ما إذا كنت ستدفع فواتيرك في الوقت المحدد أم لا. في حالة تأخر الدفع ، هل تأخرت 30 أو 60 أو 90 يومًا؟ هل تم إرسال أي حسابات إلى المجموعات؟ هل لديك أي إفلاس أو حبس الرهن؟ كلما زادت علاماتك السلبية والأكثر حدة ، كلما تأثرت درجاتك.
- مبلغ الديون لديك حسابات ل 30 في المئة من درجاتك. الشيء المهم في هذا العامل هو نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك. على سبيل المثال ، ستكون درجاتك أعلى عادة إذا لم تستخدم أكثر من 30 بالمائة من رصيدك المتاح. على سبيل المثال ، إذا كانت لديك بطاقات ائتمان ذات حدود مجمعة تبلغ 10000 دولار ، ستكون نقاطك أعلى إذا احتفظت بأرصدةك المجمعة بما لا يزيد عن 3000 دولار.
- عمر حسابات الائتمان الخاصة بك عن 15 في المئة من درجاتك. في الأساس ، كم من الوقت كان لديك حساباتك؟ إذا كنت تستخدم الائتمان لعقود من الزمن وتقوم بذلك بطريقة مسؤولة ، فستحصل على درجات أعلى من شخص لديه تاريخ ائتماني قصير للغاية. هذا هو السبب في أنه من الجيد الاحتفاظ بحسابات بطاقة الائتمان مفتوحة حتى إذا لم تعد تستخدمها.
- يمثل عدد طلبات الائتمان الحديثة التي قدمتها 10 في المائة من درجاتك. إذا تقدمت بطلب للحصول على رصيد بشكل متكرر ، فسيتم النظر إليك على أنه خطر ، وستحصل على درجة أقل. والفكرة وراء ذلك هي أنه إذا كان الناس يبحثون عن مبالغ أكبر من الائتمان ، فقد يكونون يعانون من مشاكل التدفق النقدي ، مما يجعلهم أكثر خطورة.
- أنواع الحسابات التي تملك حساباتها بنسبة 10 في المائة من درجاتك. كلما كان مزيج الحسابات لديك أكبر ، كلما كانت درجاتك أفضل.
التحقق من النتيجة الخاصة بك
يمكنك التحقق من نتائج FICO الخاصة بك من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة بزيارة myFICO.com. تتضمن بعض البنوك ونقابات الائتمان ومصدري بطاقات الائتمان نقاط فيكو المجانية مع كشف حسابك الشهري.