يتم فرض رسوم تجاوز الحد الأقصى عندما يتجاوز رصيد بطاقتك الائتمانية حد الائتمان الخاص بك من خلال عمليات الشراء أو الرسوم أو رسوم التمويل. الرسم عادة ما ينطبق فقط على بطاقات الائتمان التي لديها حد الائتمان.
في أوائل عام 2000 ، كانت رسوم الحد الأعلى مشكلة كبيرة للمستهلكين. بمجرد أن يكون رصيد بطاقة الائتمان أكثر من الحد المسموح به ، يتم فرض رسوم كل شهر لم يتم تحويل الرصيد إلى الحد المسموح به. إذا أدى الحد الأدنى للدفع إلى خفض الرصيد إلى أقل من الحد المسموح به ، فإن الرسوم المالية ستدفع الرصيد فوق الحد مرة أخرى وسيتم فرض رسوم أخرى.
وستكرر هذه الدورة نفسها شهريا بعد شهر مما يزيد من صعوبة حصول حاملي البطاقات على أرصدتهم ووقف الرسوم.
عندما تم إصدار قانون بطاقة الائتمان في عام 2009 ، تم إلغاء رسوم الحد الأقصى المسيئة. لا يمكن لمصدري البطاقات الائتمانية فرض رسوم على رسوم الحد الأقصى في ظروف معينة ، وقد تم تقييد عدد الرسوم التي يمكن فرضها في دورات إعداد الفواتير المتتالية. في تقرير قانون CARD لعام 2013 ، يقدر مكتب حماية المستهلك المالية أن المستهلكين وفروا 2.5 مليار دولار من رسوم الحد الأقصى بين وقت بدء سريان قانون CARD في فبراير 2010 والربع الأخير من عام 2012.
القانون على الحد من الرسوم
يحظر القانون الفيدرالي على جهات إصدار بطاقات الائتمان فرض رسوم تجاوز الحد المسموح به إلا إذا اشتركت في معالجة معاملات تجاوز الحد المسموح به. وهذا يعني أنه يجب عليك منح إذن صريح منك قبل أن يتم تحصيل الرسوم منك. خلاف ذلك ، سيتم رفض أي معاملة قد تتجاوز حد الائتمان الخاص بك مما يسمح لك بتجنب رسوم الحد الأقصى.
إذا كنت قد اخترت معالجة معاملات الحد الأقصى وتجاوز حد الائتمان الخاص بك ، فيمكنك فقط تحصيل رسوم تجاوز الحد المسموح به لدورتين فواتير متتاليتين إذا ظل رصيدك أعلى من الحد المسموح به. ومع ذلك ، إذا دفعت رصيدك وانتهى الحد مرة أخرى أو إذا كنت تحصل على زيادة حد الائتمان وتجاوز الحد الائتماني الجديد ، فيمكن لمصدر بطاقتك الائتمانية أن يفرض رسومًا إضافية على الحد الأقصى.
كم تبلغ رسوم الحد الأعلى؟
بعد أن أصدرت الحكومة قانونًا يحد من رسوم الحد الأقصى التي يمكن فرضها ، قام العديد من مصدري بطاقات الائتمان بإزالة الرسوم تمامًا. هذا يعني أنك لن تتلقى رسومًا جزائية مقابل تجاوز حد الائتمان الخاص بك ، سواء كنت مشتركًا أو لا.
تختلف الرسوم عن طريق بطاقة الائتمان لأولئك الذين لا يزالون يتقاضونها. يقترح قانون CARD مبلغ 25 دولار كحد أقصى عن رسم الحد للحادث الأول ورسوم 35 دولار للثانية في غضون ستة أشهر. لا يسمح مصدر بطاقة الائتمان بتحصيل رسم حد أعلى من المبلغ الذي تجاوزته للحد الائتماني الخاص بك. تحقق من اتفاقية بطاقة الائتمان الخاصة بك أو الجزء الخلفي من كشف حساب بطاقة الائتمان الخاصة بك أو اتصل بجهة إصدار بطاقتك الائتمانية لمعرفة رسوم الحد الأقصى لبطاقة الائتمان الخاصة بك.
على الرغم من أن هدفك يجب ألا يتجاوز مطلقًا الحد الائتماني الخاص بك ، فيمكنك اختيار بطاقة ائتمان لا تفرض رسومًا مفرطة. بهذه الطريقة ، إذا تجاوزت حد الائتمان الخاص بك عن طريق الخطأ ، فلن تواجه عقوبة كبيرة لذلك.
يمكنك تقديم شكوى إلى CFPB إذا كنت تعتقد أن مصدر بطاقتك الائتمانية لا يتبع القانون فيما يتعلق برسوم الحد الأقصى.
عقوبات أخرى عبر الحدود
لاحظ أنه على الرغم من أن جهة إصدار بطاقة الائتمان قد لا تفرض رسومًا مفرطة ، فقد تكون هناك عقوبات أخرى تتجاوز حد الائتمان الخاص بك.
على سبيل المثال ، قد ترفع جهة إصدار البطاقة سعرك إلى أعلى معدل عقوبة أو تخسر أي مكافآت حصلت عليها. ستحدد اتفاقية بطاقة الائتمان الخاصة بك عقوبات تجاوز حد الائتمان الخاص بك.