توحيد الديون هو عملية الجمع بين جميع الديون غير المضمونة في دفعة شهرية واحدة. يمكن أن يتم توحيد الديون عن طريق قرض توحيد الديون . يتم استخدام القرض لسداد الديون الخاصة بك ، ثم سداد قرض التوطيد الجديد بدلا من تقسيم المدفوعات الخاصة بك إلى دائنيك. قد تتمكن من الحصول على توحيد الديون بنفسك باستخدام قرض ملكية المنازل أو قرض توحيد الديون من أحد البنوك.
طرق توحيد الديون المشتركة
يمكن أن يكون التعزيز مع قرض ملكية المنازل محفوفًا بالمخاطر حيث أن دينك غير المضمون يأتي بضمان من منزلك. إذا كنت لا تستطيع تحمل دفعات ، يمكن أن يكون منزلك ممنوع. هذا لن يحدث إذا ظلت ديونك غير المدفوعة على بطاقات ائتمان منفصلة.
إذا كنت توظف شركة لتوحيد الديون ، فقد لا يتم بالضرورة دمج قروضك مع قرض. بدلاً من ذلك ، تظل ديونك منفصلة ، ولكن يتم توحيد دفعتك. تقوم بإرسال دفعة شهرية واحدة لشركة توحيد الديون ، ثم تقوم الشركة بتقسيم دفعتك وإرسالها إلى جميع دائنيك.
توحيد الديون لا يقلل من الديون الخاصة بك
بعد تعزيز دينك ، قد تشعرين بأن عبء دينك قد ارتفع. ومع ذلك ، من المهم أن تتذكر أنه لا يزال لديك نفس الدين كما كان من قبل. الآن ، بدلاً من وجود عدة حسابات للدفع ، لديك واحد فقط.
توطيد الدين هو أفضل وأسوأ
ولا يكون توحيد الديون مفيدًا بشكل عام إلا عندما يكون للديون الموحدة النهائية دفعة شهرية أقل أو سعر فائدة أو كليهما.
في حين أن هذا يجعل من السهل عليك دفع أقساط الدين الشهرية ، إلا أنه يتم تحقيق ذلك من خلال إطالة فترة سدادك. سوف ينتهي بك المطاف في نهاية المطاف على دفع الديون الخاصة بك لفترة أطول مما لو كنت تركت الديون الخاصة بك غير مدمجة. تعني فترة السداد الطويلة أيضًا أنك ستدفع المزيد من الفائدة على دينك.
ماذا احترس من
صناعة توحيد الديون مليئة بالحيل. من السهل الدخول في شركة قد تدفعك للحصول على قرض بسعر فائدة مرتفع يكلفك أكثر في المدى الطويل من دفع ديونك بنفسك. شركات أخرى جيب الدفع الشهري بدلا من إرسالها إلى الدائنين ، مما يترك لك مع الائتمان التالفة. من المهم أن تقوم بتقييم شركات توحيد الديون ومنتجاتها بعناية بحيث لا ينتهي بك الحال في وضع أسوأ مما كنت عليه عندما بدأت.
كثير من الناس الذين يوطدون ديونهم في كثير من الأحيان ينتهي إلى الديون في غضون فترة قصيرة من الزمن بعد التوحيد. ما هو أسوأ من ذلك هو أن لديهم هذا الدين الجديد على رأس الديون التي قاموا بتجميعها مما يضاعف من مشكلة الديون. يحدث هذا لأن دمج الديون غالباً ما يحرر الائتمان المتاح ولا يستطيع العديد من الناس مقاومة استخدامه. إذا قمت بدمج دينك ، فمن الأفضل إغلاق حسابات بطاقتك الائتمانية القديمة والتركيز فقط على سداد دينك الموحد.
بدائل لتوحيد الديون
قد تسمح لك بعض بدائل توحيد الديون بتسديد ديونك مبكرًا وتوفير المال على الفائدة في هذه العملية.
دفع الديون الخاصة بك . قد يكون الأمر أكثر صعوبة ، ولكن يمكنك تقييم دينك والأموال المتاحة لتسديد دينك وإنشاء خطة لسداد الديون الخاصة بك حساب واحد في وقت واحد.
استخدم خدمة استشارات ائتمان المستهلك . يمكن لوكالات تقديم المشورة الائتمانية التفاوض على خطة سداد الديون مع دائنيك مما يقلل من سعر الفائدة والدفع. تقوم بسداد دفعة شهرية واحدة إلى وكالة الاستشارات الائتمانية وتسدد دينك نيابة عنك.
تسوية الديون الخاصة بك . تسوية الديون هي استراتيجية تفاوضية حيث تدفع للدائنين جزءاً من الديون المستحقة لاستيفاء الحساب. قد تكون تسوية الديون بديلاً قابلاً للتطبيق إذا كانت حساباتك مشحونة أو في مجموعات. يمكنك القيام بذلك بنفسك أو من خلال شركة.