إفلاس الإفلاس هو أمر قضائي صادر في نهاية حالة الفصل 7 أو الفصل 13 الذي يعفيك من التزامك بدفع الديون. يجب عليك إكمال جميع المتطلبات لحالة الإفلاس الخاصة بك لتلقي التفريغ. بمجرد إبراء ذمة الدين ، يحظر على الدائن اتخاذ إجراء التحصيل على ذلك الدين مرة أخرى. ويشمل ذلك الاتصال أو إرسال الرسائل أو رفع دعوى على الديون.
ومع ذلك ، يمكن للدائنين والمقرضين إنفاذ أي امتيازات مرفقة بالديون المضمونة. ولا يزال بإمكانهم استرداد ملكية أي ممتلكات مرتبطة بامتياز وبيعها ، حتى بعد إبراء ذمة الديون المرتبطة بها.
ما هي الديون التي يتم تصريفها في الإفلاس؟
ما الذي يمكن تصريفه وكمية التفريغ تعتمد على ما إذا كنت قد قمت بإيداع إفلاس الفصل 7 أو الفصل 13. في الفصل 7 الإفلاس ، يقسم الوصي الأصول غير المعدمة بين دائنيك وسيتم سداد أي ديون متبقية. في الفصل 13 الإفلاس ، تقوم بإدخال خطة سداد تسدد كل أو معظم الديون الخاصة بك. في نهاية خطة السداد الخاصة بك ، سيتم تفريغ الديون المتبقية.
الديون التي يحتمل أن يتم الإفلاس منها تشمل ديون بطاقات الائتمان ، الفواتير الطبية ، الأحكام القضائية ، القروض الشخصية ، الالتزامات بموجب عقد إيجار أو عقد آخر ، والديون غير المضمونة الأخرى. هناك بعض أنواع الديون التي لا يمكن تصريفها في أي نوع من الإفلاس.
الديون التي لا يمكن تصريفها في الفصل 7 الإفلاس
القسم 523 (أ) من قانون الإفلاس يصف أنواع الديون التي قد لا يتم تصريفها. الديون التي لا يمكن تصريفها في إفلاس الفصل 7 تشمل:
- الالتزامات المحلية مثل إعالة الطفل والنفقة والديون الأخرى المستحقة بموجب اتفاق تسوية الزواج
- بعض الغرامات والغرامات والرد من النشاط الإجرامي
- ضرائب معينة ، بما في ذلك ضرائب الدخل الاحتيالية ، وضرائب الملكية التي أصبحت مستحقة في غضون العام الماضي ، والضرائب التجارية
- تكاليف المحكمة
- الديون من وثيقة الهوية الوحيدة
- الشقة أو غيرها من رسوم جمعية أصحاب المنازل تهمة بعد الإفلاس الملف
- قروض خطة التقاعد
- الديون غير المنفقة في الإفلاس السابق
- الديون التي لم تدرجها في إفلاسك
من الصعب للغاية ويقترب من المستحيل لإفراز قروض الطلاب في الإفلاس.
يمكن للدائنين أن يسألوا عن عدم تسديد ديون معينة بما في ذلك الديون المتكبدة عن طريق الاحتيال ، أو أي رفاه اتهمتك في الأشهر السابقة لإفلاسك ، أو الديون الناشئة عن أفعال متعمدة أو خبيثة مثل الحرق أو الخطف أو التخريب أو القذف أو التشهير.
يسمح الفصل 13 بإفراغ بعض الديون التي لا يمكن تصريفها في الفصل السابع. ويشمل ذلك: الديون الزوجية التي تم إنشاؤها في اتفاقية الطلاق (لا تشمل الدعم الزوجي أو النفقة) ، ورسوم المحكمة ، وبعض الديون المتعلقة بالضرائب ، والمسكن ، وملاك المنازل. رسوم الارتباط ، والديون لقروض التقاعد ، والديون التي لا يمكن تصريفها في الإفلاس السابق.
الديون التي لا يمكن تصريفها في الفصل 13 الإفلاس
بموجب الفصل 13 ، يمكنك استلام التفريغ لما تبقى من الديون غير المضمونة بعد الانتهاء من خطة السداد الخاصة بك.
بعض الديون لا يمكن تصريفها بموجب الفصل 13 من الإفلاس ، بما في ذلك:
- دعم الطفل والنفقة
- بعض الغرامات والغرامات والرد من النشاط الإجرامي
- ضرائب معينة ، بما في ذلك ضرائب الدخل الاحتيالية ، وضرائب الملكية التي أصبحت مستحقة في غضون السنوات الثلاث الماضية ، والضرائب التجارية
- الديون الناشئة عن الإجراءات المتعمدة أو الخبيثة (غير قابلة للإلغاء تلقائيًا)
- الديون التي لم تدرجها في إفلاسك
- الديون التي تتكبدها بسبب الإصابة الشخصية أو الوفاة الناجمة عن القيادة في حالة سكر
- لا يمكن التخلي عن الديون الناشئة عن الاحتيال أو المشتريات الفاخرة الأخيرة في حالة الإفلاس
- يكاد يكون من المستحيل تصريف ديون قروض الطلاب في الإفلاس
كم من الوقت يستغرق للحصول على تفريغ الإفلاس؟
وفقًا لمحاكم الولايات المتحدة ، يحدث الإفراج عن الإفلاس بموجب الفصل السابع عادة بعد أربعة أشهر من تاريخ تقديم طلب الإفلاس.
بالنسبة للفصل 13 ، يحدث التفريغ بعد إجراء جميع المدفوعات بموجب خطة الإفلاس ، والتي تتراوح بين ثلاث وخمس سنوات. إذا لم تأخذ دورة الإدارة المالية المطلوبة ، فبإمكان المحكمة رفض الإفصاح عن الإفلاس.
بمجرد صرف ديونك ، سيتم إرسال نسخة من الطلبية إلى جميع الدائنين وكذلك إلى الوصي الأمريكي ، والوصي في قضية الإفلاس ، ومحامي الوصي. يتضمن هذا الأمر إشعارًا بأنه يجب على الدائنين ألا يحاولوا تحصيل الديون أو أن يواجهوا العقاب بسبب الاحتقار. تأكد من الاحتفاظ بنسخة من طلب التفريغ مع جميع الأوراق الأخرى المتعلقة بالإفلاس ، حتى لا تضطر إلى الدفع للحصول على نسخة في وقت لاحق. يمكنك استخدام نسخة من هذه الأوراق لتصحيح مشكلات تقرير الائتمان أو التعامل مع الدائنين الذين يحاولون تحصيلها منك بعد الإفلاس.
إذا حاول أي دائن تحصيل ديون مفروضة منك ، فيمكنك تقديم طلب إلى المحكمة وإعادة فتح القضية. ويمكن تغريم الدائن عندما ترى المحكمة أن الدائن انتهك أمر الإفراج. قبل الذهاب إلى هذا الطريق ، حاول إرسال نسخة من أمر التفريغ الخاص بك لوقف نشاط التحصيل وإذا لم ينجح ذلك ، تحدث إلى محام إفلاس حول اتخاذ إجراء قانوني.
كيف يؤثر الإفلاس الخاص بك على الكوسنيريين
لسوء الحظ ، فإن إفلاسك سيؤثر على أي أصحاب حسابات مشتركين أو كاذبين. في حين يتم إزالة مسؤوليتك عن الديون على تفريغ الإفلاس ، فإن cosigner على الخطاف لكامل الرصيد من الديون. لا تمتد الحماية من الإفلاس الخاصة بك إلى مقدمي الطلبات أو المدعين المشتركين. لا يزال يسمح للدائنين بجمع أو حتى مقاضاة الكوسينيري عن الدين. ومع ذلك ، يمكنك ، طواعية ، تسديد الدفعات على الديون لضمان دفعها بالكامل ، خاصة إذا كنت قد حصلت على الفائدة من الديون.
إفلاس الإفلاس وتقرير الائتمان الخاصة بك
لا يؤثر الإفلاس على الحد الزمني للإبلاغ عن الائتمان للإفلاس ، وهو سبع سنوات من تاريخ إيداع إفلاس الفصل 13 و 10 سنوات من تاريخ إيداع إفلاس الفصل السابع. قد يتم حذف الحسابات المرتبطة بالإفلاس من تقرير الائتمان الخاص بك قبل الإفلاس ، خاصة إذا كان تاريخ الانحراف يسبق تقديم الإفلاس. ومع ذلك ، سيستمر إدراج الإفلاس في تقرير الائتمان الخاص بك في قسم السجلات العامة للحد الزمني المسموح به.