معدل النسبة السنوية ، أو معدل النسبة السنوية ، هو سعر الفائدة المفروضة على الأموال المقترضة. يعكس التكلفة السنوية لاقتراض المال. يجعل معدل الفائدة القصوى من السهل مقارنة تكلفة القروض وبطاقات الائتمان لأنه يمكنك بسهولة معرفة أي قرض / بطاقة ائتمان سيكون أرخص فقط بمقارنة الأسعار. على سبيل المثال ، يكون القرض بمعدل فائدة 10٪ أقل تكلفة من القرض بمعدل فائدة 15٪ (على افتراض أن أشياء أخرى متساوية).
الاسمية APR مقابل APR الفعال
هناك عدة تصنيفات من APRs. المعدل السنوي الاسمي هو سعر الفائدة الوارد في القرض. يتضمن معدل الفائدة الفعلي السنوي الرسوم التي تمت إضافتها إلى رصيدك. قد يكون معدل الفائدة السنوي الفعلي على بطاقة الائتمان أو القرض أعلى من المعدل السنوي الاسمي حيث أن معدل الفائدة السنوية الفعلي يشمل أي رسوم يتم تطبيقها.
عندما تقارن بين APRs بين منتجات الدين ، تأكد من أنك تقارن نفس أنواع أسعار الفائدة.
معدل الفائدة الفعلي مقابل APR المتغير
قد تكون APR ثابتة أو متغيرة. تظل النسبة السنوية الثابتة ثابتة على حالها طوال فترة القرض. ومع ذلك ، في حالة بطاقات الائتمان ، يمكن تغيير معدل الفائدة السنوي الثابت إذا أبلغك مُصدر البطاقة قبل 45 يومًا من زيادة السعر. يمكن تغيير APR متغير دون إشعار ويستند على معدل فائدة آخر ، مثل سعر أولي . يمكن أيضًا تغيير أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان كغرامة على المدفوعات المتأخرة ، كما هو موضح في اتفاقية بطاقة الائتمان الخاصة بك.
بطاقة الائتمان APRs
يمكن أن تحتوي بطاقة الائتمان على عدة نقاط من APR لكل نوع من أنواع الرصيد. واحد للمشتريات ، واحد لعمليات تحويل الرصيد ، والآخر للسلف النقدية . تميل النسبة المئوية للسعر النقدي للسلف النقدية إلى أن تكون أعلى من معدل الفائدة السنوية مقابل المشتريات وعمليات تحويل الرصيد. تقدم بعض جهات إصدار بطاقات الائتمان تقارير إجمالية سنوية تمهيدية عن المشتريات وعمليات تحويل الرصيد.
المعدل التمهيدي أقل من سعر الفائدة العادي ويستمر خلال الأشهر القليلة الأولى من فتح بطاقة الائتمان.
الافتراضي أو العقوبة APR هو أعلى معدل سنوي يتم تقاضيه بواسطة بطاقة ائتمان وعادة ما يسري مفعوله إذا قمت بالتعويض عن شروط بطاقة الائتمان الخاصة بك. يحدث هذا عند إجراء دفعة متأخرة ، أو تجاوز حد الائتمان الخاص بك ، أو يتم إرجاع الشيك المستخدم لدفع فاتورة بطاقة الائتمان الخاصة بك.
إذا قمت بتشغيل APR الافتراضي ، فستكون جهة إصدار بطاقة الائتمان الخاصة بك مطالبة بمراجعة نشاط حسابك بعد ستة أشهر وخفض معدل الفائدة السنوية الخاص بك إذا قمت بسداد دفعاتك في الوقت المحدد.
ما هو معدل
يطلب من المقرضين الإفصاح عن APR لك قبل الموافقة على بطاقة الائتمان أو القرض. بهذه الطريقة يمكنك أن تكون على علم بتكلفة الاقتراض واتخاذ القرار فيما إذا كنت تريد قبول هذه التكلفة.
بالنسبة إلى بطاقات الائتمان والقروض الحالية ، ارجع إلى نسخة حديثة من كشف الفوترة لمعرفة APR الخاص بك. كما يمكن للمكالمة الدائنة الخاصة بك أو المقرض أن تقوم بتأكيد APR الخاص بك إذا لم تتمكن من العثور على أي مستندات تحتوي على الرقم.
عندما APR الخاص بك هو مرتفع جدا
تزيد قيمة APR الأعلى للقرض من مبلغ الدفع الشهري. إذا كنت ترغب في الحصول على سعر أقل على قرض قائم ، فعليك التقدم بطلب للحصول على قرض إعادة تمويل. إعادة التمويل أساسا يحصل لك في قرض جديد ، على أمل ، انخفاض سعر الفائدة.
يمكن أن يمنحك مصدر بطاقتك الائتمانية معدل سنوي أقل دون الحاجة إلى تقديم طلب للحصول على بطاقة ائتمان جديدة. ولكن ، لن يوافق جميع مصدري بطاقات الائتمان على خفض سعر الفائدة الحالي ، خاصة إذا لم يكن حسابك في وضع جيد. إذا كنت مؤهلاً ، يمكنك تحويل رصيدك إلى بطاقة ائتمان أخرى مع معدل سنوي أفضل.
تستند APRs ، جزئيا ، على تاريخ الائتمان الخاصة بك. يمكن أن يساعدك الحصول على درجة ائتمان جيدة في التأهل للحصول على سعر أقل.