لماذا يجب عليك تجنب الدفع المسبق لبطاقة الائتمان

كيف تقدم التكلفة النقدية وتؤدي إلى الديون

قد يبدو خيار الحصول على النقد من بطاقتك الائتمانية مغريًا ، خاصة إذا كنت منخفضًا نقدًا ، لكن السلفة النقدية لا تشبه سحب النقود باستخدام بطاقة الخصم الخاصة بك. تعتبر السلف النقدية من البطاقات الائتمانية باهظة الثمن ويمكن أن تؤدي بسهولة إلى ديون بطاقات الائتمان .

استخدام بطاقتك الائتمانية لسحب النقود من جهاز الصراف الآلي ، أو استخدام أحد مصدري البطاقات ، أو التحقق من الملاءمة ، أو استخدام بطاقتك الائتمانية كحماية السحب على المكشوف هي جميع الطرق التي يقدم بها مُصدر بطاقتك الائتمانية سلفة نقدية.

قد يكون من السهل الحصول على دفعة نقدية للحد الائتماني الخاص بك ، ولكن يجب تجنب الخيار إلا في حالة الطوارئ القصوى .

لماذا التقدم النقدي بطاقة الائتمان باهظة الثمن حتى

تعتبر السلف النقدية من أكثر أنواع معاملات بطاقات الائتمان تكلفةً. ذلك لأن أسعارها مختلفة عن عمليات الشراء الأخرى وحتى عمليات تحويل الرصيد.

الرسوم النقدية المقدمة

يتم تحصيل رسوم السلف النقدية من خلال سلفة نقدية إما أن يكون الحد الأدنى للسعر الثابت أو نسبة من مبلغ السلفة النقدية . على سبيل المثال ، قد تشير شروط بطاقة الائتمان إلى أن رسوم السلفة النقدية تبلغ 5 أو 5٪ ، أيهما أكبر. وبموجب هذه الشروط ، ستكون الرسوم المدفوعة سلفًا بقيمة 75 دولارًا أمريكيًا 5 دولارات أمريكية ، لأن 5٪ من 75 دولارًا هي 3.75 دولارًا أمريكيًا. الرسوم على سلفة نقدية قدرها 150 دولار ستكون 7.50 دولار ، أي 5٪ من المبلغ المقدم.

تتراوح الرسوم النقدية المسبقة عادة من 2٪ إلى 5٪ من مبلغ السلفة النقدية ، مع فرض المزيد من بطاقات الائتمان على الطرف الأعلى.

رسوم ATM

بالإضافة إلى رسوم السداد النقدي ، سيتم أيضًا فرض رسوم على ماكينة الصراف الآلي ، تتراوح بين 2 و 5 دولارات ، اعتمادًا على جهاز الصراف الآلي الخاص بالبنك الذي تستخدمه.

قد يقوم مشغل ATM ومصدر بطاقتك الائتمانية بتحصيل رسوم ATM.

اهتمام أعلى

فغالباً ما يكون للسلف النقدية سعر فائدة أعلى من سعر الشراء وحتى تحويل الرصيد. على افتراض أنك دفعت كل الرصيد خلال نفس الفترة الزمنية ، فإنك ستدفع المزيد من الفائدة على سلفة نقدية قدرها 500 دولار عن سعر تذكرة الطائرة 500 دولار ، على سبيل المثال.

كلما طالت وقتك لدفع سلفة نقدية ، كلما زادت الفائدة التي ستدفعها.

لا فترة سماح

معظم بطاقات الائتمان لا تقدم فترة سماح على السلف النقدية. وهذا يعني أنك لا تحصل على دورة فوترة كاملة لدفع كاملها وتجنب رسوم التمويل. تبدأ الفائدة المستحقة من تاريخ المعاملة التي تمسح حساب بطاقة الائتمان الخاصة بك. لا تنتظر حتى يأتي فاتورتك لتسديد الرصيد إذا كنت ترغب في تقليل الفائدة التي تدفعها على رصيدك. إذا كان هذا هو الرصيد الوحيد على بطاقة الائتمان الخاصة بك ، فقم بسداده في أقرب وقت ممكن.

قواعد توزيع المدفوعات

يشترط القانون الاتحادي على مصدري بطاقات الائتمان تطبيق الحد الأدنى للدفع على الأرصدة مع أعلى سعر فائدة. ولكن ، أي شيء أعلى من الحد الأدنى ، يمكن لمصدري بطاقات الائتمان التقديم وفقًا لتقديرهم الخاص. في كثير من الأحيان ، يتم تطبيق المدفوعات فوق الحد الأدنى على رصيد سعر الفائدة الأقل مما يجعل الأمر يستغرق وقتا أطول لسداد رصيد سلفة نقدية. ودفع أطول يعني أنك ستدفع المزيد من الاهتمام على المدى الطويل.

هل يمكن أن يكون أكبر مشكلة التدفق النقدي

قد تكون الحاجة إلى الحصول على سلفة نقدية علامة على مشكلة مالية أكبر. من الناحية المثالية ، يجب أن يكون لديك دخل كافٍ لتلبية جميع التزاماتك المالية. فكر في ذلك: إذا لم يكن لديك ما يكفي من المال لدفع فواتيرك ونفقاتك الأخرى ، فكيف سيكون لديك ما يكفي من المال لدفع فاتورة بطاقة الائتمان الخاصة بك عندما يأتي؟

الناس الذين يأخذون السلف النقدية هم أكثر عرضة للتخلف على بطاقة الائتمان الخاصة بهم من الناس الذين لا يفعلون ذلك. هذا جزء من السبب في أن أسعار الفائدة على السلف النقدية أعلى. وهذا يعني أيضًا أنك عرضة لخطر التأخر في سداد مدفوعات بطاقتك الائتمانية إذا كان عليك سداد دفعة نقدية.

إذا وجدت أنك تستخدم السلف النقدية في كثير من الأحيان لدفع ثمن الأشياء ، خاصةً أشياء مثل البقالة وفواتير الخدمات ، فقد حان الوقت لإلقاء نظرة فاحصة على ميزانيتك والإنفاق.