عندما ينظر المقرض إلى تقرير الائتمان الخاص بك لمعرفة أنواع الحسابات التي لديك ، سوف ينظر إلى بعض الديون بشكل أكثر تفضيلاً من الآخرين. إذا كنت تركز على الخروج من الديون ، فأنت بحاجة أولاً إلى فهم الديون التي تعتبر سيئة والتي تعتبر جيدة.
بهذه الطريقة ، يمكنك تحديد أولويات ديونك بحيث تتخلص من السيئات أولاً.
ما هو الدين الدين الجيد؟
بعض الديون الخاصة بك قد تعتبر استثمارا. من المحتمل أنك تفكر ، "كيف يمكن اعتبار أي شيء سيئ مثل الديون استثمارًا!" إذا أخذت الدين لشراء شيء من شأنه أن يزيد في القيمة ويمكن أن يساهم في صحتك المالية العامة ، فمن الممكن أن يكون الدين واحد جيد.
على سبيل المثال ، يمكن اعتبار شراء منزل على أنه دين جيد. بما أن المنازل تقدر عادة في القيمة ، فإن قرض الرهن العقاري الذي تدفعه لشراء المنزل هو استثمار. مثال آخر على الديون الجيدة هو قرض الطالب الذي تم أخذه لتمويل تعليم جامعي. عادةً ما يعني الحصول على شهادة جامعية أنك ستجني المزيد من المال على مدار حياتك.
ما هي الديون الديون المعدومة؟
عندما تستخدم الدين لتمويل الأشياء التي يمكن استهلاكها ، فأنت تتحمل الديون المعدومة . هذا هو نوع الدين الذي يخلق وضعاً مالياً غير صحي.
غالبًا ما يُعتبر دين بطاقة الائتمان بمثابة الديون المعدومة نظرًا لطبيعة العناصر التي تُستخدم فيها بطاقات الائتمان للشراء. يجب عليك عدم استخدام الديون لشراء سلع يومية مثل الملابس أو الطعام. إذا كنت تستخدم بطاقة ائتمان لهذه الأنواع من عمليات الشراء ، فيجب أن تكون متعمدة ، على سبيل المثال لتحسين الإدارة المالية أو الحصول على مكافآت ، يجب عليك دفع الرصيد كاملاً كل شهر.
حتى الديون المستخدمة لتمويل عطلة هي الديون المعدومة. على الرغم من أنه قد يساعدك على الشعور بالتحسن وأن تكون أكثر إنتاجية عند عودتك ، إلا أن الإجازة لا تقدّر قيمتها. لا تستخدم الديون لدفع تكاليف إجازة ، ولا تستخدمها بشكل خاص للدفع مقابل إجازة لا يمكنك تحملها.
اتخاذ خيارات جيدة حول الديون الخاصة بك
يتم الحصول على الديون الجيدة من خلال اتخاذ قرارات حكيمة بشأن مستقبلك ، وليس لغرض وحيد هو الحصول على دين جيد. على سبيل المثال ، قد تتخذ قرارًا بالحصول على درجة الماجستير الخاصة بك لزيادة أرباحك المحتملة. الحصول على قرض طالب ، إذا لم يكن لديك وسيلة أخرى لتمويل تعليمك ، هو سبب وجيه للحصول على ديون إضافية.
لنفترض أنك تقوم بتحليل صورتك المالية ، في محاولة لتحديد كيفية سداد ديونك. من الأفضل عادة التركيز على سداد ديونك المعدومة أولاً. بما أنها لا تقدم أي قيمة ، فهي أكثر تكلفة من ديونك الجيدة. يجب عليك سداد بطاقات الائتمان وقروض السيارات قبل التعامل مع قروض الرهن العقاري أو قروض الطلاب.
بعض الناس يفكرون في استخدام ديون جيدة لسداد الديون المعدومة ، مثل الحصول على قرض عقاري بمبلغ 110،000 دولار بدلاً من 100،000 دولار واستخدام الإضافي لسداد أرصدة بطاقات الائتمان. هذه ليست فكرة جيدة لعدة أسباب.
أولاً ، إن سداد الديون بالديون ليس فكرة جيدة أبدًا. ثانياً ، ينتهي الأمر بوقت أطول لسداد الرهن العقاري مما كان سيحصل عليه بخلاف ذلك. ثالثًا ، يزيد الرهون العقارية المرتفعة من دفعاتك الشهرية والوقت المستغرق في بناء رأس المال في منزلك. استخدام النقد لسداد الديون ، وليس المزيد من الديون.
يجب أن تكون حريصًا على عدم تحمل الكثير من الديون ، حتى لو كان دينًا جيدًا. إذا كنت مثقل بالديون ، فلا يهم إذا كان الدين جيدًا أو سيئًا ، فهو لا يزال يضر بصحتك المالية.