القرض هو مبلغ مقطوع من المال الذي تقترضه مع توقع دفعه مرة واحدة أو بمرور الوقت ، وعادة ما يكون ذلك باهتمام. عادة ما تكون القروض مبلغًا ثابتًا ، مثل 5000 دولار أو 15000 دولار. يختلف المبلغ المحدد للقرض وسعر الفائدة حسب دخلك ، والديون ، وسجل الائتمان ، وبعض العوامل الأخرى. هناك العديد من أنواع القروض المختلفة التي يمكنك استعارتها. ستساعدك معرفة خيارات القرض على اتخاذ قرارات أفضل حول نوع القرض الذي تحتاجه لتحقيق أهدافك.
قروض مفتوحة ومغلقة
القروض المفتوحة هي القروض التي يمكنك الاقتراض مرارا وتكرارا. بطاقات الائتمان وخطوط الائتمان هي أكثر أنواع القروض المفتوحة. كل من هذه القروض لديها حد الائتمان الذي هو الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك الاقتراض في وقت واحد. يمكنك استخدام كل حد الائتمان الخاص بك أو جزء منه حسب احتياجاتك. في كل مرة تقوم فيها بالشراء ، ينخفض رصيدك المتاح. أثناء إجراء الدفعات ، تتيح لك الزيادات المتاحة لك استخدام نفس الائتمان مرارًا وتكرارًا طالما أنك تلتزم بالشروط.
القروض المغلقة هي قروض لمرة واحدة لا يمكن استعارتها مرة أخرى بمجرد سدادها. بينما تقوم بسداد دفعات على القروض المغلقة ، ينخفض رصيد القرض. ومع ذلك ، ليس لديك أي رصيد متاح يمكنك استخدامه في القروض المغلقة. بدلاً من ذلك ، إذا كنت بحاجة إلى اقتراض المزيد من المال ، فعليك التقدم بطلب للحصول على قرض آخر والانتقال إلى عملية الموافقة مرة أخرى.
وتشمل الأنواع الشائعة من القروض المغلقة قروض الرهن العقاري وقروض السيارات وقروض الطلاب.
القروض المضمونة وغير المضمونة
القروض المضمونة هي القروض التي تعتمد على الأصول كضمان للقرض. في حالة التخلف عن سداد القرض ، يمكن للمقرض الاستحواذ على الأصل واستخدامه لتغطية القرض. قد تكون معدلات الفائدة على القروض المضمونة أقل من تلك المتعلقة بالقروض غير المضمونة.
قد يتعين تقييم الأصل لتأكيد قيمته قبل أن تتمكن من اقتراض قرض مضمون. قد يسمح لك المقرض فقط باقتراض قيمة الموجودات. قرض الملكية هو مثال على قرض مضمون.
القروض غير المضمونة لا تتطلب وجود أصل للضمانات. قد تكون هذه القروض أكثر صعوبة للحصول على أسعار فائدة أعلى. تعتمد القروض غير المضمونة على تاريخك الائتماني ودخلك لتأهيلك للحصول على القرض. إذا كنت الافتراضي على قرض غير المضمون ، يجب على المقرض لاستنفاد خيارات جمع بما في ذلك جامعي الديون والدعاوى القضائية لاسترداد القرض.
القروض التقليدية
عندما يتعلق الأمر قروض الرهن العقاري ، وغالبا ما يستخدم مصطلح "القرض التقليدي". القروض التقليدية هي تلك التي لا يتم التأمين عليها من قبل وكالة حكومية مثل الإدارة الفيدرالية للإسكان (FHA) ، خدمة الإسكان الريفي (RHS) ، أو إدارة المحاربين القدامى (VA). القروض التقليدية قد تكون متطابقة ، وهذا يعني أنها تتبع المبادئ التوجيهية التي وضعتها فاني ماي وفريدي ماك . القروض غير المطابقة لا تلبي مؤهلات Fannie و Freddie.
القروض لتجنب
يجب تجنب أنواع معينة من القروض لأنها مفترسة وتستفيد من المستهلكين. قروض يوم الدفع هي قروض قصيرة الأجل اقترضت باستخدام شيك راتبك القادم كضمان للقرض.
قروض يوم الدفع لديها معدلات مئوية سنوية عالية معروفة (APRs) ويمكن أن يكون من الصعب سدادها. إذا كنت في أزمة مالية ، ابحث عن بدائل قبل الحصول على قروض يوم الدفع.
القروض المدفوعة مقدمًا ليست قروضًا على الإطلاق. في الواقع ، هم يخدعونك لخداعك لدفع المال. تستخدم القروض المدفوعة مقدما تكتيكات مختلفة لإقناع المقترضين بإرسال الأموال للحصول على القرض ، لكنهم جميعا يطلبون من المقترض دفع رسوم مقدما للحصول على القرض. بمجرد إرسال الأموال (عادة ما تكون سلكية) ، يختفي "المقرض" عادة دون إرسال القرض.