يطلب من مصدري بطاقات الائتمان ، بموجب القانون ، إرسال كشف حساب بطاقة الائتمان الشهري قبل 21 يومًا على الأقل من تاريخ استحقاق دفع الحد الأدنى. عادةً ما تكون بيانات الفواتير تتكون من صفحتين إلى ثلاث صفحات ، ولكنها تحتوي على صفحات كاملة من المعلومات حول ما دفعته ، ومقدار ما دفعته في الشهر الماضي ، وما هو المبلغ الذي تحتاج إلى دفعه ، وتاريخ استلام الدفعة لتجنب الغرامات.
عادةً ما تأتي عبارة بطاقتك الائتمانية في البريد ، ولكن إذا اخترت بيانات عبر الإنترنت (مثل عبارات الفوترة غير الورقية ) ، فسيتعين عليك تسجيل الدخول إلى موقع ويب الخاص بجهة إصدار بطاقتك الائتمانية للتحقق من كشف الحساب.
01 ملخص الحساب
تعطي تفاصيل ملخص الحساب نظرة عامة على حالة حساب بطاقتك الائتمانية. ستجد هنا رصيدك الحالي ورسومك ورسوم الفائدة المحملة منذ آخر بيان فوترة لك ، ومبلغ الائتمان المتاح لديك ، وتاريخ إغلاق دورة الفوترة. لن تظهر الدفعات والمعاملات التي تم نشرها في حسابك بعد انتهاء دورة الفوترة في بيان بطاقة الائتمان هذا. ومع ذلك ، إذا قمت بتسجيل الدخول إلى حسابك على الإنترنت ، فسيحتوي هذا الرصيد عادةً على أحدث نشاط لك. عادة ما يكون القسم الأول في كشف بطاقتك الائتمانية لأنه يحتوي على بعض أهم المعلومات.
02 معلومات الدفع
يُعد قسم معلومات الدفع جزءًا مهمًا آخر من كشف الفوترة ببطاقة الائتمان لأنه يسرد الدفعة التي يجب عليك إجراؤها لتجنب غرامات التأخر في الدفع.
يتضمن هذا القسم الحد الأدنى للدفع وتاريخ استحقاق الدفع. إذا دفعت أقل من الحد الأدنى أو تم استلام المبلغ الخاص بك بعد تاريخ الاستحقاق ، فقد يتم تحصيل رسوم تأخير منك ، وزاد سعر الفائدة (إذا تأخرت 60 يومًا أو أكثر) ، وأبلغت مكاتب الائتمان عن التأخر في السداد. يوضح الكشف عن التحذير المتأخر من الدفع تحديدًا ما الذي سيحدث إذا تأخر الدفع.
03 تحذير متأخر للدفع
يتعين على مصدري بطاقات الائتمان تضمين تحذير الدفع المتأخر في كشف الفواتير. يوضح هذا القسم عواقب إرسال الدفعة متأخرة ، أي بعد الساعة 5 مساءً في تاريخ استحقاق السداد. سوف تكتشف مقدار الرسوم المتأخرة والعقوبة السنوية التي يمكن إصدارها إذا لم تقم بسداد الحد الأدنى في تاريخ الاستحقاق.
ضع في اعتبارك أن تحذير الدفع المتأخر يتم تضمينه في كشف حساب كل حامل بطاقة بغض النظر عن حالة الدفع الحالية ؛ هذا لا يعني أنك فعلت أي شيء خاطئ. إذا كنت قد تأخرت في سداد دفعة سابقة ، فإن قسم معلومات الدفع سيتضمن مبلغًا متأخرًا.
تقتصر الدفعات المتأخرة على أقل مبلغ للدفع أو 25 دولارًا أمريكيًا أو 35 دولارًا أمريكيًا كحد أقصى إذا كنت قد تأخرت في سداد دفعة في الأشهر الستة السابقة.
لا يُسمح لمصدر بطاقتك الائتمانية برفع معدل الفائدة السنوية (APR) الخاص بك إلى معدل الغرامة إلا إذا كنت متأخرة في دفعتك لمدة 60 يومًا. وبعبارة أخرى ، لا حتى تفوتك دفعتين. وبمجرد دخول سعر الفائدة حيز التنفيذ ، سيظل ساري المفعول حتى تقوم بست دفعات متتالية في الوقت المناسب. بعد ذلك ، سيتم تخفيضها (على الأقل) لرصيدك الحالي. بعض جهات إصدار بطاقات الائتمان تترك سعر الغرقة في مكان لعمليات الشراء الجديدة التي يتم إجراؤها بعد تشغيل السعر.
لا يتضمن تحذير الدفع المتأخر نتائج تقارير الائتمان الخاصة بالدفعات المتأخرة. بعد مرور 30 يومًا على استحقاق السداد ، قد يتم الإبلاغ عن حالة الحساب المستحقة السابقة إلى مكتب الائتمان. بمجرد قيامك بتحديث حسابك مرة أخرى ، ستوضح حالة الحساب أنك تسجل الدفعات ، ولكن تقرير الائتمان الخاص بك سيستمر في إظهار تاريخ الدفع المتأخر لمدة سبع سنوات.
04 الحد الأدنى من تحذير الدفع
يُطلب من جهات إصدار بطاقات الائتمان الآن إرسال تحذير بحد أدنى للدفع في كشف بطاقتك الائتمانية. يخبرك هذا الكشف عن المدة التي سيستغرقها سداد رصيدك إذا قمت بإجراء الحد الأدنى للدفع فقط. ستجد أيضًا المبلغ الإجمالي الذي ستدفعه - بما في ذلك رسوم الفائدة - إذا قمت بإجراء الحد الأدنى للدفع. يجب أن يتضمن المربع أيضًا الدفعة الشهرية اللازمة لسداد رصيدك خلال 36 شهرًا (3 سنوات) والمبلغ الإجمالي الذي ستدفعه في حالة إجراء هذه الدفعة.
إذا قررت إجراء الحد الأدنى للدفع بعد قراءة هذا القسم ، فأنت تعرف أنه سيستغرق الحد الأقصى من الوقت وأن ينتهي بك الأمر إلى دفع الحد الأقصى من الفائدة. يتيح لك المربع الثاني ، الذي يعرض الدفعة المستحقة الدفع لمدة 3 سنوات ، معرفة مقدار الوفورات التي ستحصل عليها من خلال زيادة دفعتك. يمكنك أيضًا استخدام حاسبة سداد بطاقة الائتمان لمعرفة تأثير مبالغ الدفع المختلفة أو مبلغ الدفع اللازم لسداد حسابك في موعد محدد.
05 إشعار الإرشاد الائتماني
يجب أن تمنحك بيان فوترة بطاقتك الائتمانية معلومات الاتصال بهيئة استشارية غير ربحية يمكنك الاتصال بها إذا كنت تواجه مشكلة في إجراء دفعات بطاقة الائتمان الخاصة بك. وكلما حصلت على مساعدة كلما كان ذلك أفضل.
ضع في اعتبارك أن تقديم المشورة الائتمانية هو حل طويل الأجل لسداد بطاقة الائتمان الخاصة بك. إذا كانت مشكلاتك المالية قصيرة الأجل ، فاتصل أولاً بجهة إصدار بطاقتك الائتمانية لمعرفة ما إذا كان بإمكانك تأجيل دفعتك بضعة أيام وتجنب العقوبة.
06 إعلام بتغييرات الحساب
ستظهر أي تغييرات في حسابك ، مثل الرسوم السنوية أو زيادة سعر الفائدة ، في قسم خاص في الجزء الأمامي من كشف الفوترة. يجب أن يتضمن البيان أيضًا تاريخ سريان هذه التغييرات. قد يتم أيضًا إرسال تفاصيل التغييرات بشكل منفصل بالبريد ، لذا تأكد من قراءة جميع الإدخالات المضمنة في كشف الحساب وأي مراسلات إضافية من جهة إصدار بطاقتك.
07 قسيمة الدفع
يتضمن كشف حساب بطاقتك الائتمانية قسيمة دفع يمكنك تضمينها في الدفع ببطاقة الائتمان الخاصة بك. يساعد تضمين القسيمة جهة إصدار بطاقة الائتمان في معالجة دفعتك وتطبيق الدفع على الحساب الصحيح. فصل القسيمة ووضعها في المظروف مع دفع بطاقة الائتمان الخاصة بك.
08 عنوان تغيير الإعلام
إذا تغير عنوانك البريدي ، فتأكد من قيام الدائن بتحديث سجلاته. وإلا ، فستذهب عبارات بطاقتك الائتمانية المستقبلية إلى العنوان غير الصحيح. حدد المربع الذي يشير إلى تغيير العنوان واكتب عنوانك الجديد على ظهر كشف بطاقة الائتمان. يمكنك أيضًا منح جهة إصدار بطاقتك مكالمة لإعلامهم بعنوانك الجديد أو حتى تغييره عبر الإنترنت إذا كان موقع ويب الجهة المصدرة لبطاقة الائتمان يسمح لك بذلك.
09 عنوان دفع جهة إصدار بطاقة الائتمان
إذا كنت تستخدم المظروف الذي جاء مع كشف حساب بطاقتك الائتمانية ، فتأكد من أن عنوان جهة إصدار بطاقة الائتمان يظهر من خلال النافذة. خلاف ذلك ، يمكن أن تذهب دفعتك إلى عنوان خاطئ. إذا كنت تستخدم نوعًا مختلفًا من المغلف بدون النافذة ، فقم بنسخ عنوان الدفع لمصدر بطاقة الائتمان إلى المغلف الجديد. يمكنك أيضًا الرجوع إلى هذا العنوان إذا كنت تضيف مصدر بطاقة الائتمان كفواتير في نظام دفع الفواتير عبر الإنترنت في البنك الذي تتعامل معه.
لاحظ أن لدى الدائنين عادة عنوانًا مختلفًا لمعالجة المراسلات ، مثل نزاع خطأ في الفوترة. سيتم طباعة هذا العنوان في مكان آخر في بيان الفوترة ، ربما في الجزء الخلفي من الصفحة.
10 معاملات من الفترة الحديثة للفوترة
انتبه جيدًا لقسم المعاملات في كشف الفواتير الخاص بك. تأكد من أن جميع المعاملات والمبالغ دقيقة وأبلغ عن تكاليف الاحتيال أو الرسوم غير المصرح بها إلى دائنك على الفور. سيتم إدراج المعاملات فقط من دورة الفوترة التي اكتمل تنفيذها مؤخرًا. ارجع إلى كشف الفواتير السابق للمعاملات القديمة. ستظهر المعاملات التي تتم بعد تاريخ انتهاء دورة الفوترة في كشف الفواتير التالي.
11 حساب الفائدة الشهري
يتم احتساب الفائدة بشكل منفصل لكل نوع من أنواع الرصيد لديك على بطاقة الائتمان - المشتريات وعمليات تحويل الرصيد والسلف النقدية. سيتم سرد APRs الترويجية وانتهاء صلاحيتها في هذا القسم.
12 مجموع الفوائد والرسوم المدفوعة هذه السنة
يجب أن يتضمن بيان الفوترة الإجمالي الجاري للفائدة والرسوم التي دفعتها هذا العام على حسابك. يمكنك تقليل مقدار الفائدة التي تدفعها إما عن طريق التفاوض على سعر فائدة منخفض (قد يكون من الصعب القيام به) أو عن طريق دفع رصيدك بشكل أسرع. بعض الرسوم التي لا يمكنك تجنبها ، مثل الرسوم السنوية ، ولكن الرسوم الأخرى ، والرسوم المتأخرة والرسوم النقدية المقدمة من السهل الهروب.
13 ملخص المكافآت
إذا كانت بطاقة الائتمان الخاصة بك مصحوبة ببرنامج المكافأة ، فسيظهر ملخص عن مكافآتك في كشف حساب بطاقتك الائتمانية. يتضمن هذا القسم بشكل عام رصيد المكافآت ، والمكافآت المكتسبة في هذه الفترة ، ومقدار المكافآت المتاحة لاسترداد القيمة.