يمكن للمستشارين الائتمان مساعدة ، ولكن استكشاف خياراتك
إذا كنت تواجه صعوبات في تعلم كيفية تطوير ميزانية جيدة حتى تتمكن من دفع ديونك في الوقت المحدد كل شهر ، فيمكنك التفكير في الاستعانة بمستشار ائتمان للعودة إلى المسار الصحيح. وكالات استشارات ائتمان المستهلك هي مؤسسات غير ربحية ستساعدك في إيجاد حل عملي للمشاكل المالية.
ومع ذلك ، تفرض بعض وكالات الائتمان غير الربحية رسومًا مفرطة لا يتم تطبيقها على تخفيض الديون .
عند التفكير في مستشار ائتماني ، من المهم توخي الحذر. كن حذرا ومعرفة ما الذي تبحث عنه للعثور على خدمات المشورة الائتمانية المشروعة التي من شأنها أن تقلل ، لا تضيف إلى ، الديون الخاصة بك.
ماذا تتوقع من وكالة الإرشاد الائتماني للمستهلك
تقدم الوكالات ذات السمعة الطيبة المشورة لإدارة الأموال ، ويمكن أن تساعدك في إعداد الميزانية وتقديم ورش وموارد تعليمية مجانية. يتم اعتماد المستشارين الجيدين ويوفرون لك متخصصين في إدارة الأموال والديون لمساعدتك.
يمكن أن تستغرق جلسة المشورة الأولية ما لا يقل عن ساعة واحدة مع جلسات المتابعة المقررة إذا لزم الأمر. سوف يناقش المستشار وضعك المالي معك لوضع خطة شخصية للتعامل مع الديون الخاصة بك والحصول على الشكل المالي الخاص بك. اعتمادا على مبلغ الدين الخاص بك قد يوصي المستشار خطة إدارة الديون حيث تقوم بتسديد دفعات شهرية للوكالة ودفع الدائنين.
سيقوم المستشار بالتفاوض على الرسوم المتأخرة ، وأسعار الفائدة المنخفضة ، وامتدادات المدى مع دائنيك.
لا تقم بالاشتراك مع وكالة تدعي أن خدماتها بديلة للإفلاس . تدعي هذه الوكالات أيضًا أن خدماتها لا تؤثر في رصيدك. قد يطلبون منك التوقف عن دفع الدائنين وإرسال الأموال إلى الوكالة.
هذه فكرة سيئة لثلاثة أسباب.
أولا ، يمكن أن تكون المدفوعات المتأخرة مدمرة لدرجة الائتمان الخاصة بك. يمكن أن تؤدي درجة الائتمان المنخفضة إلى صعوبة التأهل للحصول على ائتمان جديد في وقت لاحق ، كما قد تؤثر أيضًا على قدرتك على استئجار شقة أو الحصول على خدمة الهاتف الجوال باسمك. يمكن أن تظل العلامات السلبية ، بما في ذلك المدفوعات المتأخرة ، على سجل الائتمان الخاص بك لمدة تصل إلى سبع سنوات.
ثانيًا ، ليس هناك ما يضمن أن الدائنين سيقبلون دفعة جزئية . قد يرفضون أي شروط يقترحها بديل الإفلاس ، مما يجعلك في وضع أسوأ مما كانت عليه عندما بدأت. وأخيرا ، فإن الرسوم المتأخرة والفوائد تتراكم على الأرصدة غير المدفوعة. هذا هو المال الذي يجب عليك دفعه ، بالإضافة إلى أي رسوم باهظة قد تتقاضاها وكالة الائتمان نفسها.
كيفية اختيار وكالة الاستشارة الائتمانية للمستهلك
عند مقارنة مستشاري الائتمان الاستهلاكي ، هناك بعض الأمور التي يجب وضعها في الاعتبار.
ضع في اعتبارك علامة حمراء إذا لم ترسل وكالة الاستشارة الائتمانية معلومات مجانية عن المنظمة قبل طلب تفاصيل عن موقفك. راجع مكتب Better Business Bureau ، والوكالة المحلية لحماية المستهلك ، ومع المؤسسة الوطنية للاستشارات الائتمانية حول شرعية قائمة وكالات الاستشارة المحتملة.
يمكن لهذه المنظمات التعرف على أي من شكاوى المستهلكين. ومع ذلك ، فإن عدم وجود شكوى لا يضمن أنها شرعية.
كمورد متابعة ، اتصل ببرنامج الوصاية األميركي للحصول على قائمة بوكاالت االستشارات االئتمانية المعتمدة التي يمكن أن تقدم مشورة ما قبل اإلفالس.
بمجرد أن تضيق قائمتك ، اطلب من وكالة استشارات الائتمان هذه الأسئلة:
- ما هي خدماتك؟ تريد منظمة لديها مجموعة من الخدمات مثل فصول استشارات الميزانية و إدارة الديون . الابتعاد عن الوكالات التي لديها خطة لإدارة الديون (DMP) كخيار وحيد. يجب عليهم تقديم خدمات استشارية أخرى كذلك.
- هل تقدم معلومات مجانية؟ يجب ألا تفرض المنظمات رسومًا على المواد التعليمية أو المعلومات المتعلقة بالوكالة.
- هل تتقاضى رسومًا؟ الحصول على أسعار محددة للإعداد أو الرسوم الشهرية ، إن وجدت.
- كيف يمكنك مساعدتي في تجنب مشاكل الديون المستقبلية؟ تريد خطة لإدارة الديون ، وليس خطة سريعة للتخلص من التزامات الديون.
- هل هذه الوكالة مرخصة لتقديم خدمات إدارة مالية في الولاية؟ هل مرشدونا معتمدون ومدربون من قبل طرف غير تابع؟
إذا واجهت وكالة استشارات ائتمانية مترددة في الإجابة عن أسئلتك أو تقول أنها لا تستطيع تقديم أي معلومات إليك حتى تقدم لهم معلومات حسابك المصرفي أو تدفع رسومًا ، فهذه إشارة تحذير قد لا تكون ذات سمعة طيبة. في هذه الحالة ، من الأفضل أن تقول شكرا ، ولكن لا بفضل خدماتهم.
هو وكالة الإرشاد الائتماني للمستهلك الحق لحالتك؟
التحدث مع وكالات استشارات الائتمان الاستهلاكي هو مجرد البداية. بعد ذلك ، يجب عليك تحديد ما إذا كانت الخدمات هي بالفعل ما تحتاجه ، أو إذا كنت تستطيع إنجاز المزيد بنفسك. تذكر أن الاستشارات الائتمانية لا تفعل أي شيء لا يمكنك فعله ؛ أنها ببساطة توفر توجيهات لأفضل نهج لإدارة الديون الخاصة بك. يمكنك الاتصال بالدائنين والتفاوض على شروط الدفع الخاصة بحسابك. يمكن لأي شخص القيام بذلك بمفرده ، ولكن في بعض الأحيان يحتاج الناس إلى القليل من المساعدة الإضافية للبقاء على المسار الصحيح.
وهناك اعتبار آخر هو ما إذا كنت ستصبح منضبطا أم لا في إنفاق وتكوين التزامات مالية دون مساعدة تقديم المشورة الائتمانية. هؤلاء المستشارون يمكنهم تدريبك على البقاء على الهدف مع أهدافك المالية. السبب في أنك تفكر في هذه الخدمات هو أنك قد خرجت عن مسار مالي سليم. قد يساعدك الاستفادة من مساعدة وكالة الاستشارة الائتمانية في تحقيق الاستقرار المالي .
إذا قررت استخدام خدمات الاستشارات الائتمانية ، فاقرأ اتفاقية العقد قبل توقيعك. يجب أن يفصح العقد عن مبالغ الرسوم أو المساهمات ؛ وصف للخدمات جدول تقديري مقدر ؛ أحكام الإنهاء و عملية حل النزاع. اطلب الوضوح حول أي أحكام لا تفهمها.
الرغبة في الحرية المالية شيء يشترك فيه الكثيرون. إذا قررت العمل مع وكالة استشارات ائتمانية للمستهلكين ، فتأكد من أن أهدافك تتوافق مع أهدافك وأنك غير مرتبط بخرق يمكن أن يضعك في حفرة مالية أكبر.