متى تسعى لتوجيه الديون

كيف يمكن للمستشار المالي أن يساعد في الديون

كثير من الناس يلجأون إلى خدمة المشورة الديون عندما تصبح غارقة بالديون. كثير من الناس يتراكمون ببطاقات الائتمان ببطء ، ثم يدركون في يوم من الأيام أنهم يدينون بالكثير من المال لأنهم لا يعرفون ماذا يفعلون.

تعتبر مشورة الديون بديلاً جيدًا للإفلاس ، ويجب عليك طلب المشورة من خلال مخطط مالي محترف أو مشورة قبل أن تفكر جديًا في الإفلاس كخيار.

هناك العديد من الخيارات إذا كنت تفكر في تقديم المشورة بشأن الديون ، ومن المهم التأكد من العثور على مستشار دين موثوق يساعدك على تغيير وضعك المالي. بالإضافة إلى ذلك ، فإن الاستشارات الائتمانية شرط مسبق قبل إعلان الإفلاس وقد يساعدك في منعه.

كيف يعمل الإرشاد الائتماني

سوف ينظر ديونك أو مستشار الائتمان في فواتيرك الشهرية ونفقاتك وديونك ودخلك. بعد ذلك ، سيساعدك في إعداد ميزانية يمكنك الاحتفاظ بها لتسديد دفعاتك الشهرية. بالإضافة إلى مساعدتك بميزانية ، يمكنه التفاوض على شروط أفضل على بطاقات الائتمان الخاصة بك.

تعني هذه الشروط أنه لم يعد بإمكانك استخدام البطاقات ، ولكنه يمكنه التفاوض على دفعات شهرية أقل ومعدل فائدة منخفض. عادة ، ستقوم بإرسال دفعة شهرية واحدة إلى خدمة الاستشارات الائتمانية ، التي سترسل المدفوعات إلى دائنيك المختلفين. يمكن أن تجعل إدارة أموالك أسهل بكثير.

كيفية البحث عن خدمات الإرشاد الائتماني

العديد من خدمات الاستشارات الائتمانية غير موثوقة. من المهم التحقق من مؤهلات أي مستشار مالي تقوم بزيارته بالإضافة إلى مراجعة مكتب Better Business Bureau قبل استخدامك لخدمة استشارات الديون. بالإضافة إلى ذلك ، سيؤدي استخدام خدمة الاستشارات الائتمانية إلى وضع علامة على تقرير الائتمان الخاص بك ، وإذا كنت حاليًا متورطًا في سداد ديونك وقادرًا على إجراء الحد الأدنى من الدفعات ، فمن الأفضل أن تطلب المساعدة في مكان آخر.

بدائل لتقديم المشورة الائتمانية

قد يكون المخطط المالي خيارًا جيدًا إذا كنت تسعى للحصول على مشورة بشأن الديون. سيتقاضى العديد من المخططين الماليين رسومًا بالساعة ، خاصة إذا لم تكن مهتمًا بالاستثمار في ذلك الوقت ، ولكن لا يزال بإمكانهم مساعدتك في إعداد خطة مالية جيدة لمساعدتك على الخروج من الديون .

يمكن أن يساعدك المخطط المالي في تخطيط ميزانية وإعداد خطة لسداد الديون تسرّع سرعة سداد ديونك . يمكنهم أيضًا مساعدتك في العثور على أموال إضافية في ميزانيتك لوضعها نحو الديون الخاصة بك. عندما تقوم بتقديم خدمة الاستشارات الائتمانية ، فإنها تظهر في تقرير الائتمان الخاص بك ، في حين أن المخطط المالي لن يقوم بذلك. ومع ذلك ، لن يتفاوض المخطط المالي على أسعار الفائدة والمدفوعات الشهرية نيابةً عنك.

خيارات اضافية

إذا كنت لا تشعر بالراحة عند زيارة أحد المخططين الماليين ، فقد ترغب في زيارة شخص ما من خلال كنيستك أو أخذ فصل دراسي يساعدك على الخروج من الديون. أحد الأمثلة على هذه الفئات هو جامعة السلام المالي ، والتي يقدمها ديف رامزي.

قد يقدم رب عملك أيضًا هذه الخدمات بسعر مخفض كجزء من برنامج استحقاقات الموظفين. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك أن تبدأ مجموعة الديون / الموازنة الخاصة بك التي تقدم فيها الدعم لبعضكما البعض.

يساعد نهج المجموعة على تقديم المساءلة لميزانيتك ويسمح لك برد اهتماماتك وإحباطاتك من الآخرين الذين يمرون بنفس الشيء.

التفاوض على أفضل الأسعار والمدفوعات نفسك

يمكنك القيام بكل الأشياء التي يقوم بها مستشار الديون بنفسك. الخطوة الأساسية هي إعداد ميزانية حتى تعرف أين تذهب أموالك كل شهر. ثم تحتاج إلى إعداد خطة لسداد الديون تسرد ديونك حسب سعر الفائدة. يمكنك تطبيق جميع المدفوعات الإضافية الخاصة بك على الدين بأعلى سعر فائدة حتى يتم سداده ثم تنتقل إلى دينك القادم.

يساعدك القيام بذلك بنفسك على منعك من رفع دينك مرة أخرى لأنك تتحكم في أموالك وتعلم كيفية التحكم في إنفاقك من خلال الميزانية.

يمكنك أيضًا العمل لخفض أسعار الفائدة عن طريق الاتصال بالمصرف الذي تتعامل معه وطلب سعر أقل. خيار آخر هو تحويل رصيد بطاقتك الائتمانية إلى بطاقة ذات سعر فائدة منخفض. يجب أن يتم ذلك فقط إذا كنت ملتزمًا تمامًا بالتوقف عن استخدام بطاقات الائتمان الخاصة بك.