قد تفكر في قرض توطيد الديون لمساعدة نفسك على الخروج من الديون . في كثير من الأحيان سوف يحصل الناس على قرض سكني أو قرض عقاري ثانٍ كوسيلة لتوحيد قروضهم. هذا سوف يقسم مدفوعات الديون في دفعة واحدة. كما قد يقلل من سعر الفائدة ويخفض مبلغ الدفع الشهري (عن طريق تمديد مدة القرض). في حين قد تعتقد أن توحيد القروض الخاصة بك وجعل الدفع أكثر قابلية للإدارة هو وسيلة سهلة للبدء في الحصول على إعفاء من الديون ، تحتاج إلى النظر بعناية في العديد من الأشياء.
01 أساسيات توحيد الديون
02 الادخار على الفائدة من خلال Conslidation الديون
في حين أن معدل الفائدة الأولي قد يكون أقل ، لأنك تمدد مدة القرض (مع دفعات أقل) ، قد ينتهي بك الأمر إلى دفع المزيد من الفائدة مما كنت ستفعله. لذلك قد لا تقوم بحفظ المال الذي اعتقدت أنك ستحصل عليه عن طريق الحصول على هذا النوع من القروض. تأكد من أنك تنظر عن كثب إلى الأرقام. إذا كنت مشتركًا في خطة دفع الديون ، فستحتاج إلى مواصلة العمل على العثور على سداد ديونك بسرعة.
- يتسوق للحصول على أفضل خيارات القروض.
- تحقق لمعرفة ما إذا كانت هناك عقوبات إذا كنت سداد القرض في وقت مبكر يمكنك حفظ الفائدة عن طريق سداد القرض بسرعة أكبر.
- تجنّب دمج قرض سعر فائدة منخفض في قرض معدل فائدة أعلى حتى لو كان ذلك يعني أن لديك دفعة إضافية.
03 احذر من تغيير الديون غير المضمونة إلى ديون مضمونة
عموما ، فإن قرض توحيد الديون يأخذ الديون غير المضمونة ويغيرها إلى ديون مضمونة . إذا حدث شيء ما لك ولم تكن قادرًا على إجراء الدفعات على قرض رأس المال الخاص بك ، وبعد ذلك قد تفقد منزلك. إذا لم تتمكن من إجراء دفعات على بطاقات الائتمان الخاصة بك ، فسوف تنخفض درجة الائتمان ، ولكن من غير المحتمل أن تفقد منزلك. عند اختيار قرض توحيد ، يجب أن تبحث عن سعر الفائدة المحدد وقرض غير مضمون. هذا سوف يحمي أصولك.
- تجنب الحصول على قرض عقاري ثانٍ أو قرض عقاري لشراء مشاكل الديون.
- ابحث عن قرض شخصي أو ضمني غير مضمون بدلاً من ذلك.
- بناء الأسهم سوف يجعل من السهل بيع منزلك إذا كنت في حاجة في المستقبل.
04 توحيد الديون لا تعمل دائما
معظم الناس الذين يأخذون قرض توحيد الديون سيتم تشغيل رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بهم مرة أخرى في غضون عامين أو ثلاثة أعوام. لا يعالج قرض توطيد الديون المشكلة الحقيقية ، التي تنفق أكثر مما تصنع. إذا كنت لا تعالج هذه المشكلة ، فسينتهي الأمر سوءًا أكثر من ذي قبل ، لأنك ستدين مرتين بنفس القدر من المال. إذا قررت الحصول على قرض توحيد ، فأنت بحاجة إلى الالتزام بميزانيتك. سيسهل شريك المساءلة الالتزام بميزانيتك إذا كان عليك الإبلاغ عن إنفاقك.
- تأكد من تغيير طريقة التعامل مع أموالك.
- فكر في تقطيع بطاقاتك الائتمانية (دون إغلاق الحسابات) حتى تتوقف عن استخدامها.
- قم بالتبديل إلى المبالغ النقدية لغالبية مشترياتك للمساعدة في الحد من الإنفاق بشكل عام.
- فكر في تغيير نمط حياتك وعاداتك حتى يمكنك التغيير
05 بدائل قرض توحيد الديون
يمكنك الاهتمام بالموقف عن طريق إعداد ميزانيتك وخطة سداد الديون . يمكنك أيضًا العمل مع دائنيك لمعرفة ما إذا كان بإمكانهم خفض الدفعات وأسعار الفائدة نيابةً عنك. فقط من خلال معالجة الأسباب التي لديك الديون التي سوف تكون قادرة على الخروج من الديون والبقاء خارج الديون. إذا كنت تواجه مشكلة في الاستمرار في التركيز على الخروج من الديون ، فحاول مكافأة التقدم الذي تحرزه والعثور على فريق الدعم الذي سيساعدك على اتخاذ خيارات مالية جيدة. إذا كنت تواجه صعوبة في حل ديونك ، فيمكنك التفكير في شركة لتخفيف عبء الديون للحصول على مساعدة إضافية في السيطرة على موقفك.
- فكر في البحث عن شركة استشارات الديون قبل أن تحصل على قرض توحيد.
- قد يكون الإفلاس خيارًا إذا لم ينجح توطيد الديون في التخلص من الديون الاستهلاكية. لكن هذا سيكون له تأثير سلبي على رصيدك.
- فكر في أخذ فصل دراسي أو الانضمام إلى مجموعة دعم لمساعدتك على تغيير الطريقة التي تتعامل بها مع أموالك.