يمكن أن يكون القرض المضمون وسيلة جيدة لبناء الائتمان إذا ذهبت من خلال المقرض السمعة مثل البنك أو اتحاد الائتمان.
أنواع القروض المضمونة
يتم تأمين الرهون العقارية لأن منزلك يعمل كضمان للقرض. إذا كنت أفتقد المدفوعات ، يمكنك الذهاب إلى الرهن وفقدان منزلك.
قروض السيارات هي أيضا قروض مضمونة. على غرار الرهن العقاري ، والسيارة نفسها كضمان للقرض. إذا قمت بالتعويض عن الدفعات ، يمكن عندئذٍ استعادة السيارة.
بطاقات الائتمان المضمونة هي نوع آخر من القروض المضمونة. عادةً ما يطلب منك البنك إيداع تأمين مقابل الحد المسموح به للبطاقة ، والذي يضمن القرض. ستفعل البنوك ذلك للعملاء الذين يحاولون بناء تاريخ ائتماني ، أو لأولئك الذين يحاولون تحسين الائتمان السيئ.
قرض الملكية هو نوع آخر من القروض المضمونة. في الأساس ، عند استخدام السيارة المدفوعة كضمان للحصول على قرض آخر. بشكل عام ، هذه القروض لديها أسعار فائدة عالية .
فوائد القروض المضمونة
عموما ، المقصود من القروض المضمونة لأولئك الذين حرموا من القروض غير المضمونة . عندما تستخدم بشكل صحيح ، فإنها يمكن أن تساعد في بناء درجة الائتمان الخاصة بك والتاريخ الائتماني.
البنوك أيضا مثلهم لأن هناك مخاطر أقل. انخفاض أسعار الفائدة هي ميزة أخرى لاختيار قرض مضمون.
عند اختيار قرض مضمون ، يجب أن تفكر بعناية في ما ستستخدمه كضمان. بالإضافة إلى ذلك ، يجب عليك التأكد من قدرتك على تسديد الدفعات بالكامل وفي الوقت المناسب ، حتى لا تواجه خسارة الأصول الخاصة بك.
كما ذكرنا ، فإن القرض المضمون هو وسيلة رائعة لبناء رصيدك . ومع ذلك ، فمن المهم التأكد من دفع كل شيء في الوقت المحدد حتى تتمكن من رؤية اختلاف في درجاتك.
مخاطر القروض المضمونة
خطر قرض مضمون هو أنك قد تفقد ما قمت بإعداده كضمان إذا فشلت في تسديد الدفعات في الوقت المحدد. كما أن تحمل الكثير من الديون قد يجعل من الصعب تلبية جميع التزاماتك المالية.
ضع في اعتبارك ميزانيتك وقدرتك على تسديد القرض قبل اقتراضك لأي أموال. تذكر ، إذا كنت تعثر على القرض أو تسدد المتأخرات ، فقد يؤثر ذلك سلباً على درجة الائتمان الخاصة بك.
تحويل الديون غير المضمونة إلى القروض المضمونة
إذا كان لديك ديون غير مضمونة ، يجب ألا تقوم بتحويلها إلى قرض مضمون. على سبيل المثال ، يحصل العديد من الأشخاص على قرض عقاري ثانٍ لسداد بطاقاتهم الائتمانية أو الحصول على قرض ملكية على سيارته لسداد فواتير أخرى. هذا يعرض منزلك أو سيارتك للخطر إذا كنت قد تخلفت عن سداد القرض في وقت لاحق.
من الأفضل العمل على سداد الديون غير المضمونة بسرعة. قد تفكر في بيع العناصر التي لديك أو تأخذ على وظيفة ثانية لسداد الديون في أسرع وقت ممكن.
إن إبقاء ديونك غير المضمونة كما هو أثناء سدادها سوف يحميك (وممتلكاتك) على المدى الطويل ، حتى لو بدا أنك ستدفع ديونك للأبد.
قد يكون اتحاد ائتماني أو بنك أصغر راغبين في العمل يمنحك قرضًا غير مضمون لمساعدتك على خفض معدل الفائدة على بطاقات الائتمان الخاصة بك.
ادارة الديون الخاصة بك
من المهم النظر بعناية في الجانب المالي لأي قرض قبل الاقتراض. يفكر العديد من الأشخاص ببساطة في مبلغ الدفعة الشهرية ، ولكن إذا كنت ترغب في شراء منزل قريبًا أو إعادة تمويله ، فستحتاج إلى التفكير في كيفية تأثير ذلك على إجمالي نسبة الدين إلى الدخل ، بالإضافة إلى الحدود الزمنية الدفع سيكون على ميزانيتك والقدرة على توفير.
إذا وجدت نفسك في موقف حيث تكافح من أجل سداد دفعاتك الشهرية ، فإن أفضل رهان لك هو عدم اقتراض أي أموال أخرى ، وتعديل نفقات المعيشة ، والتركيز على الخروج من الديون . يمكن أن تساعدك الميزانية الجيدة أيضًا في التحكم في أموالك والاطلاع على المناطق التي يمكنك فيها تقليص نفقاتك.
تم تحديثه بواسطة Rachel Morgan Cautero.