الخروج من الديون عن طريق قبول مشكلتك ، واختيار التكتيك الدفع الديون
هناك الكثير من المقالات التي تصف التكتيكات التي يستخدمها الناس للخروج من الديون. يقطعون بطاقاتهم الائتمانية ، أو يلقون البطاقات البلاستيكية في وعاء من زبدة الفول السوداني. يتوقفون عن شراء القهوة في ستاربكس ويطبقون المال الإضافي لسداد فيزا الخاصة بهم. يتاجرون بسيارتهم في نموذج أقدم أو أكثر كفاءة في استهلاك الوقود ، أو يجلبون المستأجر إلى غرفة نومهم الاحتياطية.
ولكن هناك بعض القضايا العقلية والعاطفية التي ينبغي على الناس معالجتها ، إذا أرادوا التغلب على ديونهم.
رقم 1: أعترف أن لديك مشكلة
اعترف أن لديك مشكلة في الإنفاق. اعترف بأنك ذهبت فوق رأسك. لا تجعل الأعذار. نعم ، كانت الأوقات صعبة. نعم ، كان المال ضيقًا. لكن كان هناك أشياء يمكنك القيام بها بشكل مختلف.
طالما أنك تقدم الأعذار ، فأنت تعطي لنفسك إذنًا صامتًا لمواصلة تكرار نفس العادات المالية السيئة. أنت تخاطر الوقوع في نفس مصائد الإنفاق التي أدت بك إلى الديون في المقام الأول. الخطوة الأولى لتسديد ديونك هي أن تصبح نظيفًا مع نفسك ، والتوقف عن تقديم الأعذار ، والتوقف عن توجيه إصبعك إلى عوامل خارجية خارجة عن إرادتك ، والتركيز على كيفية تغيير حياتك.
# 2: معرفة الفرق بين حاجة و حاجة
قلة قليلة من الناس يفهمون الخط الفاصل بين الضرورات والكماليات. الخبز والحليب ضروريات. الكوكيز والآيس كريم أوريو - على الرغم من كونها "البقالة" من الناحية الفنية ، بمعنى أن تشتريها في متجر للبقالة - هي الكماليات.
الحفاظ على مكيف الهواء على 78 أو 80 درجة خلال فصل الصيف أمر ضروري ؛ إن تحريك مكيف الهواء إلى 68 أو 70 درجة يعتبر رفاهية.
تقول قاعدة الميزنة 50/30/20 ، التي شاعتها الخبيرة الاقتصادية في جامعة هارفارد اليزابيث وارن ، إن على الناس أن يخصصوا 50 في المائة من دخلهم نحو الاحتياجات ، و 30 في المائة في مقابل الاحتياجات و 20 في المائة على الادخار وتخفيض الديون.
إذا كنت جادًا في سداد ديونك ، فقد ترغب في اتخاذ خطوة أخرى: خصص 40٪ من دخلك نحو المدخرات وتخفيض الديون ، و 10٪ فقط من المطلوب. تقبل أن هذا يتطلب تضحيات جسيمة: تلفزيون الكابل ، الرحلات إلى حديقة الحيوانات ، وجبات المطاعم والملابس الجديدة قد تحتاج إلى الحصول على تخفيض من ميزانية الأسرة.
رقم 3: اختر تكتيكًا و ضعه معك
هناك تكتيكين شعبيين يستخدمهما الناس لسحق ديونهم. واحد يسمى "كرة الثلج الدين". وبموجب هذه الاستراتيجية ، يجب على الشخص أن يوفر 1000 دولار في صندوق الطوارئ ، ثم يطبق كل عشرة دولارات احتياطية على الدين بأقل رصيد ، بغض النظر عن سعر الفائدة. يجب عليهم سداد تلك الدين حتى يتم إغلاقه (مع جعل الحد الأدنى للدفع على الديون الأخرى ، بالطبع).
حالما يتم شطب هذا الدين من القائمة ، يجب عليهم تطبيق جميع الأموال التي كانوا يستخدمونها في أصغر الديون التالية على قائمتهم ، وهكذا. كل دين مهزوم يخلق تأثير "كرة الثلج" لزيادة الزخم على الزخم التالي. بالإضافة إلى ذلك ، يخلق كل دين محكوم نصرًا نفسيًا يحفز الشخص على مهاجمة الشخص التالي.
ويطلق على التكتيك الآخر "تكديس الديون". وتقول هذه الاستراتيجية إنه ينبغي على الشخص أن يرمي كل قطع الغيار على الديون بأعلى سعر فائدة ، بغض النظر عن الرصيد الكلي.
بمجرد أن يتم شطبها من القائمة ، يجب على الشخص تطبيق تلك الأموال على معدل أعلى من ذلك ، وهكذا دواليك. توفر هذه الإستراتيجية أكبر قدر من المال في مدفوعات الفائدة على مدى عمر جميع القروض ، على الرغم من أنه - اعتمادًا على حجم الرصيد - قد يستغرق الأمر وقتًا أطول لتحقيق نصر نفسي يتمثل في تجاوز الديون.
هناك جدل كبير حول أي استراتيجية أفضل. رأيي هو أن التمويل الشخصي شخصي. أفضل أسلوب هو الذي يناسب شخصيتك الأفضل.
ومع ذلك ، فإليك نصيحتي: اختر أحد التكتيكات - كرة الثلج المتراكمة أو تراكم الديون - والتشبث بها. لا تقم بالتبديل بين الأساليب المختلفة لتسديد الديون. التزم بالطريقة التي اخترتها لعدة أسابيع أو شهور. التبديل فقط كحل أخير ، إذا كنت تعتقد حقا أن هذا التكتيك لا يناسبك فقط.
# 4: احتفال
في أي وقت تصل إلى فوز نفسي - سواء أكان هناك ديون واحدة تجاوزت قائمتك ، أو أسبوعين من الالتزام بخطة السداد الخاصة بك ، أو أي نصر رمزي آخر تختبره - احتفل به. افرحي في ذلك.
ولكن هنا هو كيكر: لا تحتفل به عن طريق إنفاق المال. هذا مثل الاحتفال بفقدان الوزن بوزن 5 باوند مع شطيرة الجبن المزدوجة.
بدلا من ذلك ، تعلم طرق مجانية للاحتفال. رمي الفريسبي في الحديقة. خذ حمام فقاعة طويل. أعد قراءة كتاب الطفولة المفضل لديك. الذهاب في نزهة طويلة في الغابة مع الكلب الخاص بك. احتفل بدون فتح محفظتك.