اختر بنكًا أو اتحادًا ائتمانيًا
قد تعرف بالفعل أين تريد أن البنك. إن لم يكن ، يتسوق. ابدأ بإيجاد أفضل تطابق لحاجتك الفورية ( حساب التحقق ، على سبيل المثال). عندما تقارن بين المؤسسات ، ضع في اعتبارك بشكل خاص الرسوم التي يمكن أن تأكل في مدخراتك .
ثلاث فئات أساسية من البنوك
- البنوك ، بما في ذلك البنوك المجتمعية والبنوك الكبيرة: قد تكون هذه علامات تجارية معروفة في مجتمعك المحلي (أو على مستوى البلاد) ، وتقدم معظم الخدمات الأساسية التي تحتاج إليها. تميل البنوك المحلية والإقليمية إلى الحصول على المزيد من هياكل الرسوم الودية ، ولكن قد يكون من الممكن إلغاء الرسوم في البنوك الكبرى .
- الاتحادات الائتمانية: الاتحاد الائتماني هو مؤسسة مالية مملوكة للعملاء توفر العديد من نفس الخدمات والمنتجات التي تقدمها البنوك. غالبًا ما تكون لهذه المنظمات أسعار منافسة لأنها لا تحاول بالضرورة تحقيق أقصى قدر من الأرباح. ولكن هذا ليس الحال دائما - لذلك جدولة رسوم المراجعة بعناية. تعرف على المزيد حول الاتحادات الائتمانية وكيف يمكنك الانضمام إليها .
- البنوك عبر الإنترنت والنقابات الائتمانية: تعمل بعض المؤسسات بشكل كامل على الإنترنت. لا يوجد فرع لزيارته (أو دفع ثمنه) ، وستقوم بمعالجة معظم طلبات الخدمة بنفسك. إذا كنت مرتاحًا لجهاز الكمبيوتر الخاص بك أو جهازك المحمول - ومعظم المعاملات المصرفية الأساسية - يمكن أن يساعدك أحد البنوك عبر الإنترنت في الحصول على أسعار فائدة أعلى على المدخرات والحصول على فحص مجاني. ومع ذلك ، لن تضطر إلى اختيار نوع واحد من البنوك فقط - من الحكمة فتح حساب مصرفي على الإنترنت والحفاظ على بنك لبناتك .
قم بزيارة فرع البنك أو موقع الويب
أسهل طريقة لفتح حساب هي زيارة الموقع الإلكتروني للمؤسسة. ابحث عن المصرف على Google ، أو قم بزيارة موقع الويب المدرج على المواد التسويقية للبنك (كن حذرًا عند كتابة عنوان الويب - قد توجد مواقع المحتال ذات الأسماء المشابهة).
ميزة فتح الحسابات عبر الإنترنت هي أنه يمكنك القيام بذلك في أي وقت ومن أي مكان. ومع ذلك ، إذا كنت لا تشعر بالراحة إلا بفتح الحسابات شخصيًا ، يمكنك ببساطة الظهور في الفرع خلال ساعات العمل. قبل مغادرة المنزل ، تأكد من تجهيز العناصر التالية:
- تحديد الهوية (هوية صادرة عن الحكومة مثل رخصة القيادة وجواز السفر والبطاقة العسكرية)
- رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك أو ما شابه
- عنوانك المادي والبريد
- إيداع أولي (إذا كان مطلوبًا في وقت الفتح)
اختر المنتج الذي تريده
سيكون لدى أي مؤسسة مالية مجموعة متنوعة من أنواع الحسابات والخدمات التي يمكنك الاختيار من بينها.
غالباً ما تعطي البنوك منتجاتها أسماء فريدة يمكن أن تكون مربكة ، ولكنها في الأساس منتجات في كل مؤسسة:
- التحقق من الحسابات لإجراء الدفعات والودائع المباشرة
- حسابات التوفير لكسب الفائدة
- حسابات سوق المال لاهتمام أكثر قليلا ( مع الحفاظ على الوصول إلى أموالك )
- شهادات الإيداع (CD) لكسب المزيد عند إغلاق أموالك
- قروض بجميع أنواعها (السيارات ، المنزل ، القروض الشخصية ، والمزيد)
عادة ما تكون الأسماء المختلفة مستويات مختلفة من الخدمة (مع تسعير أو عتبات أعلى في المقابل لتجنب الرسوم). اختر الخيار الذي يحتوي على مزيج مناسب لك. على سبيل المثال ، إذا كنت ستحتفظ برصيد منخفض في الحساب ، فما عليك سوى فتح حساب يحتفظ بالرسوم كحد أدنى . تجنب الحسابات التي تتطلب رصيدًا كبيرًا للتأهل للحصول على إعفاءات من الرسوم - نادرًا ما تحتاج إلى جميع الميزات الإضافية.
عند العمل عبر الإنترنت ، قد تحتاج إلى الانتقال إلى المنتج المناسب لك. يمكنك النقر فوق "فتح حساب" ، ثم النقر فوق "تدقيق" ، والبحث عن الخيارات المختلفة لـ " الفحص المجاني ". إذا قمت بفتح حساباتك شخصيًا ، يمكنك فقط الدردشة مع مصرفي سيساعدك في العثور على الأفضل حساب احتياجاتك.
تقديم معلوماتك
عند فتح حساب مصرفي جديد ، ستحتاج إلى توفير معلومات حساسة للبنك. من أجل حماية أنفسهم والالتزام باللوائح مثل قانون باتريوت ، لا يمكنهم ببساطة فتح حساب دون التحقق من هويتك.
ستحتاج إلى تقديم تفاصيل بسيطة مثل اسمك وتاريخ ميلادك ، بالإضافة إلى أرقام التعريف (في الولايات المتحدة ، يُرجح أن يكون رقم التأمين الاجتماعي الخاص بك). يجب أيضًا أن تكون مستعدًا لتقديم معرف حكومي صالح (مثل رخصة القيادة أو جواز السفر).
إذا كنت تقوم بذلك عبر الإنترنت ، فستقوم فقط بكتابة المعلومات في مربع نص. إذا قمت بفتح حساباتك بنفسك ، فسوف تسلم بطاقة الهوية الخاصة بك إلى المصرفي ، الذي سيصنع نسخًا منها على الأرجح.
توافق على شروط
سيتعين عليك الموافقة على الالتزام بقواعد معينة وقبول المسؤولية عن بعض الأنشطة في حساباتك. عندما تقوم بفتح حساب في أحد البنوك ، فإنك تشكل علاقة مبنية على موضوع مهم للغاية - أموالك. لذلك يجب أن تعرف ما الذي ستصل إليه. إذا قمت بفتح حسابات بنكية على الإنترنت ، فيمكنك إكمال هذه الخطوة بالنقر فوق الزر "أوافق" (أو ما شابه) ، والانتقال إلى الخطوة التالية.
اقرأ الاتفاقية الخاصة بك بعناية. على الرغم من أن الإفصاح يتحسن ، إلا أن هناك الكثير من التفاصيل المهمة المدفونة في النسخة المطبوعة. على وجه الخصوص ، سترغب في معرفة أي رسوم تُفرض على حسابك ، وعندما تكون أموالك متاحة للسحب.
بالإضافة إلى الاتفاقيات المصرفية ، يفرض القانون الفيدرالي حقوقك ومسؤولياتك. على سبيل المثال ، إذا أخذ شخص ما أموالاً من حسابك بطريقة احتيالية (أو بسبب خطأ) ، فقد تكون محميًا . ومع ذلك ، قد تحتاج إلى الإبلاغ عن الانسحاب بسرعة للحماية الكاملة.
الطباعة والتوقيع والبريد (إذا كان مطلوبًا)
إذا قمت بفتح حساب مصرفي شخصي ، فإن هذه الخطوة لا تنطبق ، لذا انتقل إلى الخطوة 7. إذا كنت تقوم بفتح حساب على الإنترنت ، قد تضطر إلى طباعة وتوقيع وإرسال مستند بالبريد إلى البنك قبل فتح الحساب. تستخدم بعض البنوك الإفصاح الإلكتروني والموافقة الإلكترونية الملزمة قانونًا - يمكنك فعل كل شيء عبر الإنترنت. لكن بعض البنوك لا تزال بحاجة إلى وثيقة موقعة لفتح حساب. حتى يتم استلام المستندات ، يكون حسابك غير نشط.
تمويل حسابك
إذا كنت تفتح حسابًا للتدقيق أو التوفير ، فستحتاج إلى إجراء إيداع أولي في الحساب. في بعض الأحيان يكون هذا مطلوبًا كجزء من عملية الفتح ، وأحيانًا يمكنك القيام بذلك بعد تشغيل الحساب. هناك عدة طرق لتمويل حسابك:
- إيداع نقدي ، والذي يجب أن يكون متاحًا للإنفاق ببطاقة الخصم المباشر على الفور.
- قم بإيداع شيك أو حوالة مالية لحسابك. يجب أن تتوفر الأموال في غضون بضعة أيام عمل بعد إجراء الإيداع.
- قم بإعداد وديعة مباشرة مع صاحب العمل الخاص بك. بدلاً من الحصول على شيك أجر ، سيتم إرسال أرباحك مباشرةً إلى حسابك الجديد.
- تحويل الأموال إلكترونيا. قم بتحويل الأموال من حساب مصرفي خارجي لعمل إيداعك الأولي.
ابدأ باستخدام الحساب
تهانينا ، أنت المالك الفخور بحساب جديد! قد يكون حسابك جاهزًا في غضون بضع دقائق إلى بضعة أيام. بالنسبة لحسابات التدقيق والادخار ، ترقب بطاقة الخصم ( أو بطاقة الصراف الآلي ) في البريد. قد تحصل أيضًا على دفتر شيكات حتى يمكنك كتابة الشيكات. لتحقيق أقصى استفادة من حسابك ، اشترك في الميزات التي تساعدك على إدارة أموالك:
- يسمح لك دفع الفواتير عبر الإنترنت بدفع الفواتير إلكترونياً (دون كتابة الشيكات أو الدفع بالبريد).
- قد يسمح لك تطبيق الجوال الخاص بمصرفك بإيداع الشيكات عن بُعد . لن تحتاج إلى القيام برحلات إلى فرع لملء قسائم الإيداع.
- اشترك في التنبيهات النصية أو عبر البريد الإلكتروني حتى تعرف متى ينخفض رصيد حسابك (أو عند حدوث عمليات سحب كبيرة).