نصائح أساسية للحصول على أقصى استفادة من حسابات التوفير
حساب التوفير هو أكثر أنواع الحسابات الأساسية في البنك أو اتحاد الائتمان ، مما يسمح لك بإيداع الأموال ، والحفاظ على الأموال آمنة ، وسحب الأموال حسب الحاجة. عادة ما تدفع حسابات التوفير فائدة على ودائعك ، مما يساعدك على تنمية أموالك ، لكن المعدلات منخفضة نسبياً في هذه الحسابات منخفضة المخاطر.
عندما تتقن حساب التوفير الخاص بك ، ستستخدم حسابات أخرى لاحتياجات مالية محددة (مثل حساب التحقق من المدفوعات والمشتريات ).
مكان آمن للوصول إلى أموالك
يحفظ حساب التوفير أموالك في مكان آمن - البنك أو اتحاد الائتمان. بدلاً من حمل النقود أو الاحتفاظ بالمال في منزلك ، يمكنك وضع الأموال في حساب توفير للحفاظ على سلامتك.
يمكن للنقد الخارج من البنك بسهولة أن يُسرق أو يتضرر في النار. ولكن عندما تقوم الحكومة الفيدرالية بالتأمين على مدخراتك ، فإنك تتجنب خسارة فقدان المال في حالة فشل البنك أو اتحاد الائتمان الخاص بك.
- البنوك مشمولة بتأمين FDIC
- تتم تغطية الاتحادات الائتمانية المؤمَّنة اتحاديًا من قِبل شركة NCUSIF التأمين (غالباً ما تسمى الحسابات في الاتحادات الائتمانية بحسابات "share" )
توفر حسابات التوفير سهولة الوصول إلى أموالك (تعرف أيضاً بالسيولة ، أو القدرة على السحب بسهولة وسرعة). عندما تكون مستعدًا لإنفاق المال ، يمكنك سحب النقود أو تحويل الأموال إلى حسابك الجاري للدفع بواسطة شيك أو بطاقة خصم أو تحويل إلكتروني للأموال. وعمومًا ، لا تقوم بإجراء هذه الأنواع من الدفعات مباشرة من حساب التوفير الخاص بك - حيث يحد القانون الفيدرالي من عدد التحويلات المحددة من الوفورات كل شهر .
- تعرف على استخدام بطاقة الخصم لعمليات الشراء والمدفوعات الأخرى.
- تعرف على كيفية إعداد دفع الفواتير عبر الإنترنت من التدقيق.
على الرغم من وجود قيود على عمليات النقل الصادرة ، يمكنك إجراء عدد غير محدود من السحوبات النقدية من حساب التوفير الخاص بك في ماكينة الصراف الآلي أو مع صرافينا.
تنمو أموالك
تدفع حسابات التوفير فائدة على الأموال في حسابك. ونتيجةً لذلك ، سيقوم المصرف الذي تتعامل معه بإجراء إضافات صغيرة على حسابك ، وعادةً ما يكون ذلك شهريًا. يعتمد سعر الفائدة على الظروف الاقتصادية ورغبة البنك الذي تتعامل معه في التنافس مع البنوك الأخرى. إن معدلات حساب التوفير ليست عالية للغاية - فهي قد تضاهي أو تضرب بالكاد التضخم - ولكن خطر الخسارة غير موجود فعليًا عندما تكون أموالك مؤمَّنة على الصعيد الفدرالي.
القليل من الاهتمام أفضل من لا شيء (غالباً ما لا تدفع الحسابات الجارية أي شيء على الإطلاق ، ولكن هناك استثناءات).
لمقارنة حسابات التوفير ، انظر إلى نسبة النسبة المئوية السنوية (APY) المدفوعة على الحساب. لمزيد من الاهتمام ، حاول استخدام الاختلافات في حساب التوفير الأساسي:
حسابات التوفير عبر الإنترنت
تعتبر الحسابات عبر الإنترنت فقط خيارًا رائعًا لزيادة الأرباح وانخفاض الرسوم . لا تمتلك البنوك على الإنترنت نفس التكاليف العامة مثل بنوك الطوب والملاط ، وهي تسمح لك عادة بالبدء بمبلغ أقل من دولار واحد. ستحصل في كثير من الأحيان على بطاقة الصراف الآلي لسحب النقود ، ويمكنك تحويل الأموال إلى (أو من) البنك المحلي أو الاتحاد الائتماني إلكترونيًا في غضون ثلاثة أيام عمل تقريبًا. لإضافة الأموال ، يمكنك إيداع الشيكات في كثير من الأحيان باستخدام جهازك المحمول .
حسابات سوق المال
على غرار حسابات التوفير ، تدفع حسابات سوق المال فائدة على ودائعك وتحد من عدد المرات التي يمكنك فيها إجراء بعض التحويلات. ومع ذلك ، فإنها تدفع عادة أكثر من حسابات التوفير ، ومن الأسهل أن تنفق أموالك.
توفر هذه الحسابات عادةً بطاقة دفع أو دفتر شيكات يمكنك استخدامه لإنفاق ما يصل إلى ثلاث مرات كل شهر (لذلك فهي مفيدة للوفورات الطارئة أو الدفعات الكبيرة وغير المتكررة).
شهادات الايداع (CDs)
إذا تمكنت من الالتزام بترك مدخراتك دون مساس لمدة ستة أشهر على الأقل ، فقد تتمكن من كسب المزيد في قرص مضغوط . تأتي هذه الحسابات مع التزامات زمنية متفاوتة (ستة أشهر ، سنة واحدة ، أو سنتان ، على سبيل المثال) ، ولكن قد تضطر إلى دفع غرامة إذا قمت بالخروج في وقت مبكر. تتسم بعض الأقراص المدمجة بالمرونة ، حيث تقدم عمليات سحب مبكرة بدون عقوبة ، لكن المرونة تأتي عادة بمعدل أقل قليلاً.
لماذا تدفع البنوك فائدة على أموالك؟ لتشجيعك على إيداع الأموال وتركها في حسابك. إنهم يستثمرون ويقرضون هذه الأموال إلى عملاء آخرين بسعر فائدة أعلى ويحققون ربحًا من الفرق (أو "الانتشار") بين أسعار الفائدة تلك. معرفة المزيد حول كيفية كسب البنوك للمال .
هل تحتاج إلى حساب توفير؟
من الحكمة عمومًا أن يكون لديك حساب توفير ، وغالبًا ما تكون مجانية - خاصةً في البنوك عبر الإنترنت والبنوك المجتمعية والاتحادات الائتمانية.
بدون حساب توفير ، فأين ستحتفظ بالمال الذي لا تنوي إنفاقه في المستقبل القريب؟ من غير الآمن الاحتفاظ بالنقود ، وهناك فائدة نفسية لاستخدام حساب التوفير: من المغري إنفاق الأموال التي لديك في يدك (أو في حساب التحقق) ، لذلك يساعدك حساب التوفير في وضع الأموال جانباً والوصول إلى أهداف.
تسهل الحسابات المصرفية العمل في العالم الحديث. يمكنك الحصول عليها بدون أحد ، ولكنك ستنفق الكثير من الوقت والمال على الأشياء التي يمكن تجنبها إذا فتحت حسابًا.
كيفية فتح حساب التوفير
يجب أن يستغرق فتح حساب التوفير أقل من ساعة (أحيانًا بضع دقائق ) ، وسيخدمك لسنوات عديدة قادمة. أسهل طريقة لفتح حساب هو أن تفعل ذلك عبر الإنترنت أو مع جهازك المحمول. إذا كنت تفضل التوجيه الشخصي ، فتفضل بزيارة أحد فروع البنك.
- قارن بين البنوك من خلال مراجعة أسعار الفائدة والرسوم والحد الأدنى لمتطلبات الرصيد والخدمات الأخرى . لا تدفع حسابات التوفير الكثير ، لذا ستأكل أي رسوم على الأرجح الأموال التي أودعتها - بالإضافة إلى محو أي أرباح في الحساب.
- إذا كنت تفكر في إنشاء اتحادات ائتمانية ، فتحقق من أهليتك للانضمام. ابحث عن هذه المعلومات عبر الإنترنت ، أو اتصل فقط بالاتحاد الائتماني واسأل عن فتح حساب.
- اختر البنك أو اتحاد الائتمان الذي يلبي احتياجاتك. أهم شيء هو الحصول على حساب سهل الاستخدام ، وبأنك ستضع الأموال فعليًا (سواء كان ذلك يعني أن الفرع يقع في مكان ملائم أو أن تطبيق الجوّال مناسب لك). معدل الادخار أعلى قليلا ليس حاسما إلا إذا كنت ستقوم بعمل ودائع كبيرة.
- اجمع المعلومات التي تحتاجها لفتح حساب. ستحتاج إلى إثبات هوية صادر من الحكومة (رقم رخصة القيادة ، أو رقم الهوية العسكرية ، أو رقم تعريف آخر) ، أو رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك أو رقمًا مشابهًا ، وعنوان بريدي.
- افتح حسابًا عبر الإنترنت أو شخصيًا عن طريق إرسال طلب.
- قم بتمويل الحساب بإيداع أولي ، إذا لزم الأمر (أو أضفه فقط عندما تكون قادرًا على القيام بذلك).
لفتح حساب ، يجب أن يكون صاحب الحساب واحدًا على الأقل فوق 18 عامًا. تختلف التفاصيل من بنك إلى آخر ، لذلك اسأل خدمة العملاء للحصول على التفاصيل إذا كنت تفتح حسابًا لقاصر. هناك عدة طرق لتوفير المال لشخص أقل من 18 عامًا ، لذلك قيّم جميع الخيارات .
كيفية استخدام حساب التوفير الخاص بك
حساب التوفير هو مكان جيد للحفاظ على المال آمنًا لاحتياجاتك المستقبلية. حسابات التوفير (والأشكال المذكورة أعلاه) مفيدة بشكل خاص للأموال التي قد تحتاج إليها في غضون السنوات القليلة المقبلة. قد لا تكسب الكثير من الادخار ، ولكن طالما أن أموالك مؤمنة اتحاديًا وكنت متحملاً للرسوم ، فإنك لن تفقد تلك الأموال أيضًا.
بعض الاستخدامات الشائعة لحسابات التوفير موضحة أدناه.
التوفير في المشتريات الرئيسية:
إذا كنت تخطط لشراء منزل أو سيارة في غضون السنوات القليلة المقبلة ، فسوف تحتاج على الأرجح إلى دفعة أولى للتأهل للحصول على قرض - والحصول على أفضل الشروط . ويعد حساب التوفير مكانًا جيدًا لإنشاء (وتخزين) الدفعة الأولى أثناء الاستعداد للشراء.
الاجازات القادمة أو المصروفات الأخرى:
ستستمتع بعطلتك أكثر إذا لم تكن في دين ولديك الأموال الكافية لدفع كل هذا المرح. قم ببناء صندوق إجازة في حساب التوفير عن طريق تحويل الأموال من أرباحك كل شهر. من خلال الحصول على هذه الأموال من حسابك الجاري ، لن تكون مجرًا على إنفاقها.
توفيرات الطوارئ:
الحياة تنجح في أن تفاجئنا. يمكن أن يساعدك صندوق الطوارئ على تجنب تحمل الديون السامة (أو ترك المشاكل غير السارة - إن لم تكن خطيرة - تتباطأ) عندما يحدث ما هو غير متوقع. يمكن الوصول إلى الأموال الموجودة في حساب التوفير بشكل عام دون أي عقوبة ، بحيث يمكنك التعامل مع المشكلات بسرعة.
مضيفا الأموال للادخار
هناك عدة طرق لإضافة الأموال إلى حساب التوفير.
إيداع نقدي:
الطريقة التقليدية لجعل الودائع هي جلب النقود إلى أحد البنوك أو فرع اتحاد الائتمان. يمكنك أيضًا إجراء عمليات إيداع في بعض أجهزة الصراف الآلي ، مما يسمح لك بإيداع الأموال النقدية خارج ساعات العمل البنكي (أو في موقع أكثر ملاءمة لك).
شيكات الإيداع:
يمكنك إيداع الشيكات مباشرة في حساب التوفير. عند إجراء الإيداع ، فقط ضع رقم حساب التوفير الخاص بك على قسيمة الإيداع . مع معظم البنوك ، من الممكن أيضًا إيداع الشيكات باستخدام جهازك المحمول ، بحيث لا تحتاج إلى الذهاب إلى أي مكان بالقرب من فرع أو جهاز صراف آلي. ستتوفر الأموال في غضون أيام قليلة ، وفقًا لسياسات المصرف الذي تتعامل معه .
نقل من فحص (داخلي):
إذا كان لديك حساب فحص ، فإن نقل الأموال من التحقق إلى المدخرات داخل نفس البنك أمر سهل ، وغالبًا ما يكون فوريًا. ما عليك سوى استخدام تطبيق المصرف أو موقع الويب أو خط خدمة العملاء لإجراء هذه الخطوة. احصل على هذا المال من التحقق حتى تعرف أنه محجوز لشيء آخر.
التحويل الإلكتروني (من بنك إلى بنك):
يمكنك أيضًا إجراء الإيداعات الإلكترونية لحساب التوفير من بنك آخر. على سبيل المثال ، قم بربط حسابك المحلي في الأساس مع حساب على الإنترنت يدفع أكثر أو يسمح لك بإعداد "حسابات فرعية" لمساعدتك على حفظ الأهداف.
إيداع مباشر:
إذا دفع صاحب العمل عن طريق الإيداع المباشر ، اطلب منه تقسيم دفعتك بحيث يذهب جزء منها مباشرة إلى حساب التوفير. هذا المال لن يصل ابدا الى حسابك التحقق ، لذلك عليك حفظ دون حتى المحاولة.
باستخدام المال من الادخار
لاستخدام أموالك ، ستحتاج غالبًا إلى نقل الأموال من حساب التوفير. في معظم الحالات ، ستذهب إلى حساب التحقق ، ويمكنك كتابة شيك (أو استخدام دفع الفواتير عبر الإنترنت ) أو استخدام بطاقة الخصم الخاصة بك للإنفاق. ولكن هناك عدة طرق لاستخدام الأموال من المدخرات.
سحب النقود:
إذا كنت تريد النقد المادي ، يمكنك الحصول على الأموال من جهاز الصراف الآلي. يمكنك إجراء عمليات سحب غير محدودة من أجهزة الصراف الآلي (أو مع الصراف ، شخصياً).
نقل إلى التدقيق (داخلي):
نقل الأموال إلى حساب التحقق في نفس البنك سريع وسهل. ما عليك سوى الاتصال بخدمة العملاء ، أو إجراء التحويل باستخدام تطبيق المصرف أو موقع الويب الخاص بك.
التحويل الإلكتروني (من بنك إلى بنك):
من السهل أيضًا تحويل الأموال إلى بنك آخر ، لكن العملية تستغرق عدة أيام عمل ما لم تكن تقوم بسداد النقود مقابل رسوم إضافية.
طلب شيك:
في بعض الحالات ، قد يكون من الأسهل أن يقوم البنك الخاص بك بطباعة شيك باستخدام أموال من حساب التوفير الخاص بك. على سبيل المثال ، عند إجراء دفعة أولى على منزل ، يمكن للمصرف الذي تتعامل معه إنشاء شيك مصرفي يتم دفعه لشركة عنوان أو بائع.