الادخار والتحقق في الاتحادات الائتمانية
- حصة حسابات التوفير دفع أرباح الأسهم ، على غرار الفائدة من حساب التوفير المصرفي.
- تعد مشاركة الفواتير (أو "السحب") حسابات سائلة للمدفوعات والإنفاق اليومي.
حصة حسابات التوفير
حساب التوفير في الأسهم هو حساب أساسي في اتحاد ائتماني. تدفع هذه الحسابات فائدة على مدخراتك ، مما يوفر لك مكانًا آمنًا لتخزين النقود.
يؤدي فتح حساب مشاركة إلى إنشاء عضويتك (أو ملكيتك) في اتحاد الائتمان ، ويجعلك مؤهلاً لاستخدام منتجات أخرى مثل القروض ، وحسابات التدقيق ، والمزيد.
إذا كنت معتادًا على حسابات التوفير في المصارف ، فأنت بالفعل تفهم أساسيات حساب التوفير الخاص بالمشاركة. تختلف المصطلحات لأن الحساب يُعقد في اتحاد ائتماني ، ولكن الطريقة التي تستخدم بها الحساب هي نفسها.
كسب الفائدة: تدفع الاتحادات الائتمانية الفائدة على الودائع في حساب التوفير الخاص بالسهم. اعتمادًا على أسعار الفائدة بشكل عام (ومدى رغبة اتحاد الائتمان في التنافس مقابل المال) ، قد يكون المعدل الذي تكسبه مرتفعًا أو منخفضًا. ولكن كل قليلا يساعد. إذا كنت ترغب في كسب المزيد ، وكنت على استعداد للعيش مع بعض القيود ، فإنه من الجدير السؤال عما إذا كان اتحاد الائتمان يقدم شهادات الإيداع (CD) أو حسابات سوق المال التي تدفع أكثر
الوصول إلى الأموال: يمكنك سحب الأموال من حساب التوفير الخاص بمشاركتك في أي وقت تريده ، ولكن هناك قيود على أنواع معينة من عمليات السحب.
إذا كنت تستخدم ماكينة الصراف الآلي ، فقم بزيارة اتحاد الائتمان شخصياً (بما في ذلك المواقع المتفرعة المشتركة ) أو لديك شيكات بالبريد ، يمكنك السحب عدة مرات كما تريد. ومع ذلك ، فإن حساب التوفير ليس للإنفاق اليومي. يحد القانون الاتحادي (المادة (د)) من عمليات نقل معينة من حساب التوفير إلى ستة في الشهر ، بما في ذلك:
- الشيكات التي تكتبها على الحساب (ولكن ليس الشيكات المستحقة لك من الاتحاد الائتماني)
- الإنفاق ببطاقة خصم
- دفع الفواتير عبر الإنترنت ودفعات ACH
- التحويلات إلى حسابك التحقق
لمنع المشاكل والارتباك ، فإن معظم حسابات الادخار لا تقدم بطاقات السحب الآلي . معظم الناس على ما يرام مع ست تحويلات في الشهر - فقط قم بتحويل الأموال الكافية إلى حسابك التحقق والإنفاق من هناك.
بينما يتم تقييد عمليات النقل خارج الحساب ، لا يوجد حد لعدد الإيداعات التي تقوم بإجرائها في الحساب كل شهر.
مكان آمن: حساب التوفير (أو التحقق) الخاص بك هو مكان آمن للمحافظة على المال. فبدلاً من الاحتفاظ بالنقود في المنزل أو حملها ، تبقى في الاتحاد الائتماني. تحقق للتأكد من أن ودائعك مؤمنة بالكامل وأنك أقل من الحدود القصوى للدولار.
الضمانات: يمكن في بعض الأحيان استخدام الأموال في حساب التوفير الخاص بحسابك كضمان للحصول على قرض . ستساعدك هذه الإستراتيجية على بناء الائتمان (سواء كان ذلك لأول مرة ، أو كنت تقوم بإعادة البناء بعد بعض الصعوبات). اسأل عن القروض المضمونة نقدًا إذا كنت ترغب في الاقتراض مقابل مدخراتك.
مشاركة المسودة = الفحص
حساب سحب الأسهم هو حساب سائل في اتحاد ائتماني يسمح لك بإجراء عمليات سحب ومدفوعات بشكل متكرر.
إذا كنت معتادًا على التحقق من الحسابات ، فستكون مشاركة حسابات المساطر مماثلة بشكل أساسي. مرة أخرى ، والفرق الوحيد هو أن حساب "حصة" في اتحاد الائتمان بدلا من البنك.
الوصول إلى الأموال: باستخدام حساب اختباري مشترك ، لا توجد أية قيود عامة على عدد مرات استخدامك للحساب (قد يكون الاستثناء عبارة عن نشاط تجاري يقوم به آلاف المعاملات كل شهر). هذه الحسابات هي مكان جيد لأموال الإنفاق اليومية. إذا كنت تكتب شيكًا أو تشتري شيئًا باستخدام بطاقة خصم أو تسحب نقودًا من ماكينة الصراف الآلي أو تسدد فواتيرك عبر الإنترنت (سواء قام صاحب الفواتير بسحب الأموال أو قمت بإعداد الدفعات مع البنك الخاص بك) ، فستستخدم حساب مسودة الحساب أو حساب التحقق.
من خلال حساب التوفير ، هناك حدود لعدد المرات التي يمكنك فيها إجراء أنواع معينة من عمليات السحب من حسابك: لا يُسمح لك سوى بـ6 "مسودات" شهريًا وفقًا للائحة د (على الرغم من أن بعض المعاملات ، مثل السحوبات النقدية من أجهزة الصراف الآلي ، غير محدود).
مصطلح "مسودة" هو مصطلح قديم يشير إلى الشيكات المسحوبة مقابل الأموال في البنك ، ولكن يمكنك التفكير في الأمر على أنه نقود تغادر البنك أو اتحاد الائتمان.
ربح الفائدة: معظم حسابات التحقق لا تدفع الفائدة. ومع ذلك ، تقدم بعض الاتحادات الائتمانية فحص المكافآت ، مما يتيح لك كسب المال
أنواع أخرى من الحسابات
هناك بعض المصطلحات الأخرى التي قد ترغب في التعرف عليها إذا كنت تستخدم اتحاد ائتماني.
شهادات الإيداع (CD) يمكن أن يكون لها أسماء مختلفة. في الاتحادات الائتمانية ، ابحث عن "شهادات الأسهم" إذا كنت ترغب في رفع أرباحك.
غالبًا ما تشير حسابات التقاعد إلى الأسهم أيضًا ، ولكن يجب أن تساعدك الاختصارات النموذجية مثل "IRA" في التعرف على نوع الحساب الذي تملكه.
ملكية
تختلف الاتحادات الائتمانية عن البنوك لأن كل صاحب حساب هو مالك المؤسسة. كمالك ، لديك رأي في كيفية إدارة الاتحاد الائتماني ، ويمكنك التصويت على مختلف القضايا ومجلس الإدارة. بشكل عام ، لا يهم إذا كان لديك أموال أكثر أو أقل من أي شخص آخر في حسابك - يتم التعامل مع كل عضو بالتساوي ويحصل على صوت واحد.
إلى جانب البنية المختلفة (واللغة) ، هناك اختلاف بسيط بين معظم البنوك والاتحادات الائتمانية من وجهة نظر العميل. وهي تقدم نوعًا ما الخدمات نفسها ، كما أن أموالك آمنة تمامًا في اتحاد ائتماني مضمون اتحاديًا كما هو الحال في حساب مصرفي مؤمن بواسطة مؤسسة التأمين الفيدرالية . يتم حماية الودائع حتى 250،000 دولار لكل مودع لكل مؤسسة ، ومن الممكن أن يكون هناك أكثر من 250،000 دولار أمريكي مؤمَّن في اتحاد ائتماني واحد. ومع ذلك ، ليست جميع الاتحادات الائتمانية مؤمنة اتحاديًا.
ليس بالضرورة حساب مشترك
لا تخلط بين حساب مشاركة وحساب مشترك (تشاركه مع شخص آخر). يشير مصطلح "مشاركة" إلى حصتك من الملكية في اتحاد الائتمان. على الرغم من أنه يمكن أن يكون لديك حساب توفير مشترك ، يمكن أن تكون حسابات المشاركة أيضًا حسابات فردية ( وأنواع حسابات أخرى ).