التنقل في خيارات الحساب البنكي الأكثر شيوعًا
مدخرات
غالبًا ما تكون حسابات التوفير أول حساب مصرفي رسمي يحتفظ به المستهلكون. يجوز للأطفال فتح حساب مع أحد الوالدين لبدء نمط من الادخار. يفتح المراهقون الحسابات لتخفيض الأموال المكتسبة من الوظيفة الأولى أو الأعمال المنزلية.
تستخدم أغلبية الأمريكيين حساب توفير لإيقاف النقدية الطارئة . فتح حساب التوفير يخدم أيضا كوسيلة لإقامة علاقة عمل مع مؤسسة مالية.
مناسب لـ: أول حساب مصرفي ، أطفال ، أشخاص بالغين يبحثون عن مكان لإدخار أموال أو أموال إضافية.
العيوب: عادةً ما تؤدي حسابات التوفير إلى انخفاض معدل الفائدة مقارنة بحسابات سوق المال والأقراص المدمجة. عادة ، لا تأتي مع بطاقة خصم للمشتريات ، وعدد عمليات السحب في الشهر محدود.
- تغذية حساب التوفير الخاص بك مع خطة التوفير التلقائي
تدقيق
يوفر فحص الحسابات للمستهلك حسابًا أساسيًا لإيداع الشيكات وإجراء السحوبات ودفع الفواتير. يتم إصدار الشيكات الورقية ، على الرغم من فقدان شعبيتها ببطء ، من حسابات التحقق. وفي الآونة الأخيرة ، استحوذت بطاقة الخصم (أو بطاقة الشيك) على شكل طريقة دفع أساسية من التحقق من الحسابات . تقدم معظم البنوك الآن خدمات دفع الفواتير عبر الإنترنت من خلال التحقق من الحسابات ، مما يساعد على تبسيط المدفوعات.
مناسب لـ: أي شخص يحتاج إلى مكان لإيداع شيك أو نقود ويحافظ على رصيد أقل من 5،000 دولار ، للأشخاص الذين يتمتعون براحة بطاقة الشيك.
العيوب: يخضع التحقق من الحسابات لمجموعة متنوعة من الرسوم ، والتي يمكن أن تصبح مكلفة بسرعة. تفرض العديد من حسابات التحقق رسوم صيانة أو تتطلب حدًا أدنى من الرصيد.
تختلف الخيارات بشكل كبير من بنك إلى آخر.
سوق المال
ويحظى حساب سوق المال بفوائد أكثر من حساب التوفير أو التحقق ، ولكنه يجمع بين مزايا كل منهما. بالنسبة لأولئك الذين يميلون لحمل أرصدة أعلى في التحقق من الحسابات ، يمكن أن يكون هذا خيارًا رائعًا لإيقاف النقود. تعني المعدلات الأعلى أن السيولة تعمل لك وتحقق فائدة .
مناسب لـ: الأشخاص الذين لديهم أرصدة متوسطة في حسابهم بقيمة 5000 دولار أو أكثر ويرغبون في الحصول على معدلات فائدة أعلى.
العوائق: معظم حسابات سوق المال لديها الحد الأدنى من متطلبات الرصيد التي تتراوح بين 5000 دولار و 10،000 دولار. قد تكون أسعار الفائدة منخفضة ، ويمكن فرض الرسوم على حسابات سوق المال. غالبًا ما تقتصر عمليات السحب على رقم معين في الشهر.
شهادة ايداع (CD)
يسمح لك حساب القرص المضغوط عادةً بكسب أكثر من أيٍّ من الحسابات المذكورة أعلاه. ما هو الصيد؟ يجب عليك الالتزام بالحفاظ على أموالك في القرص المضغوط لفترة معينة من الوقت. على سبيل المثال ، قد تستخدم قرصًا مضغوطًا لمدة 6 أشهر أو قرصًا مضغوطًا مدته 18 شهرًا ، مما يعني أن عليك الاحتفاظ بأموالك عند الإيداع لمدة 6 أو 18 شهرًا. تعرف على المزيد حول كيفية عمل الأقراص المدمجة وكيفية استخدامها.
مناسب لـ: الأموال التي لا تحتاج إلى إنفاقها في أي وقت قريب. ستكسب المزيد عن طريق حبسه لفترة من الوقت.
العيوب: إذا كنت ترغب في سحب الأموال الخاصة بك في وقت مبكر ، سيكون عليك دفع غرامة. قد تقضي هذه العقوبة على كل شيء كسبته ، بل وتذهب إلى إيداعك الأولي . في حالات نادرة ، ترفض البنوك احترام طلبات السحب المبكر ويجب عليك الانتظار حتى تنتهي المدة.
حسابات التقاعد
حسابات التقاعد توفر مزايا ضريبية . بشكل عام للغاية ، يمكنك تجنب دفع ضريبة الدخل على الفائدة التي تكسبها من حساب التوفير أو القرص المضغوط. قد تضطر إلى دفع الفائدة في تاريخ لاحق ، لكن الاحتفاظ بأموالك محمية من الضرائب قد يساعدك على المدى الطويل. تقدم معظم البنوك IRAs (كل من IRAs التقليدي و Roth IRAs ) ، وقد تقدم أيضًا حسابات تقاعد للشركات الصغيرة .
جيد من أجل: إنقاذ لمستقبلك. يمكن لحسابات التقاعد أن تسهل الأمر (بتخفيف العبء الضريبي) لتوفير المال ، وقد تؤدي إلى أرصدة حسابات أكبر على المدى الطويل.
عيوب: أي فائدة ضريبية تحصل عليها تأتي مع سلاسل المرفقة. اقرأ عن اتفاقية حسابك واطلب من مصرفيك الاطلاع على القواعد (بما في ذلك قواعد الأهلية). قد تضطر إلى الانتظار بعض الوقت قبل أن تتمكن من الوصول إلى أموالك. إذا انسحبت مبكراً ، قد تضطر إلى دفع ضرائب وعقوبات شديدة.