كيف يمكن أن يساعدك حساب التقاعد هذا في الحفظ
أولا ، أساسيات: IRA لتقف على "حساب التقاعد الفردي". هذا يعني بالضبط ما يوحي به الاسم - إنه حساب تقاعد لفرد (أنت).
يتم إعداد IRA بواسطة مالك الحساب. هذا يعني أنك ، بدلاً من صاحب العمل ، يجب أن تأخذ زمام المبادرة لإنشاء الجيش الجمهوري الإيرلندي.
كيف تفعل ذلك؟ اتصل بأي خدمة وساطة كبرى - مثل Vanguard، Schwab، T. Rowe Price or Fidelity. كل من هذه الشركات لديها نماذج طلبات عبر الإنترنت يمكنك ملؤها لإنشاء حساب IRA.
إذن ما هو روث الجيش الجمهوري الايرلندي؟ للإجابة على هذا السؤال ، سأشرح كيف يتم فرض ضرائب على الأموال داخل الجيش الجمهوري الإيرلندي.
كيف تعمل الضرائب داخل الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي
تقليديا ، يمكن للناس تأجيل دفع الضرائب على الأموال التي يضعونها داخل الجيش الجمهوري الأيرلندي. لنفترض أنك تربح مبلغ 50000 دولار وتضع مبلغ 5000 دولار في حساب IRA التقليدي. ستدفع ضرائب على دخل بقيمة 45000 دولار فقط. (من أجل الحفاظ على هذا المثال بسيطًا ، نفترض أنك لا تأخذ أي خصومات ضريبية أخرى.)
يتنامى مبلغ الـ 5،000 دولار داخل حسابك التقليدي في IRA معفاة من الضرائب على مدار السنين. وهذا يعني أن مكاسب رأس المال والأرباح يمكن أن تتراكم على نفسها دون الحصول على دفعة ضريبية أولاً. هذا يساعدك على تحقيق أقصى قدر من المكاسب الخاصة بك .
ولكن في نهاية الأمر ، عندما تتقاعد وتنسحب من حساب IRA التقليدي ، ستدفع كامل فاتورة الضريبة: ستدفع ضريبة الدخل وأرباح رأس المال طويلة الأجل.
الفرق روث الجيش الجمهوري الايرلندي مع الضرائب
يتم فرض ضرائب على روث الجيش الجمهوري الايرلندي بشكل مختلف. إذا ربحت 50000 دولار وقمت بوضع 5،000 دولار في حسابك الخاص بـ Roth IRA ، فستستمر في دفع الضرائب على كامل الدخل الذي يبلغ 50000 دولار.
على السطح ، قد يبدو هذا أسوأ صفقة. لماذا تدفع الضرائب اليوم ، عندما يمكنك تأجيل هذه الضرائب بدلا من ذلك؟
هذا هو السبب الجذري الذي يجعل Roth IRA رائعًا للغاية: فأنت لا تدفع ضرائب على هذه الأموال مرة أخرى ، ولا حتى على مكاسبك وأرباحك.
بعبارة أخرى ، يُسمح للمال بالنمو ومضاعفة الضرائب ، وعندما تسحب تلك الأموال في التقاعد ، لن تدفع ضرائب عشرة سنتًا ، ولا حتى على تلك المكاسب.
هل يجب علي اختيار IRA تقليدي أو Roth IRA؟
تحدث إلى محترف ضرائب مؤهل بشأن الحساب المناسب لك. كقاعدة عامة ، فإن روث الجيش الجمهوري الايرلندي هي كبيرة بالنسبة للأشخاص في 20s و 30s و 40s ، الذين ما زال لديهم عدة عقود حتى التقاعد.
من المرجح أن تحقق هذه الفئة العمرية أكبر المكاسب في محفظتهم الاستثمارية ، وبالتالي سوف يستفيدون أكثر من الإعفاء من دفع الضرائب على تلك المكاسب.
أيضا ، إذا كنت تعتقد أنك في شريحة ضريبية أقل مما ستكون عليه في المستقبل ، فإن Roth IRA هو الخيار الأفضل بشكل عام. لنفترض أنك تتواجد حاليًا في الشريحة الضريبية التي تبلغ نسبتها 20٪ أو 25٪ ، وتشك في أن تكون في المستقبل ضمن الشريحة الضريبية 30٪ أو 35٪. في هذه الحالة ، من الأفضل لك الاستثمار في Roth IRA.
ومع ذلك ، يكاد يكون من المستحيل التنبؤ بمعدلات الضرائب في المستقبل ، لأن لا أحد يعرف القوانين التي سيمررها الكونغرس.
يجد الكثير من الناس أنفسهم في شريحة ضريبية أقل عندما يتقاعدون ، لأنهم يتلقون دخلاً أقل. مرة أخرى ، سترغب في مقابلة أحد متخصصي الضرائب المؤهلين لتحديد الإجراء المناسب لك.
هل أنا مؤهل للاستثمار في Roth IRA؟
ليس كل شخص مؤهل للمساهمة في Roth IRA.
بادئ ذي بدء ، يمكنك فقط المساهمة المكتسبة ، والتعويض الخاضع للضريبة. هذا يعني أنه إذا لم تكسب فلساً واحداً هذا العام ، فلا يمكنك تقديم مساهمة Roth IRA.
كما ناقشنا للتو ، كلما كان الشخص أصغر سناً ، كلما زاد احتمال استفادته من روث IRA. نتيجة لذلك ، يحاول العديد من الآباء إعداد Roth IRAs لأطفالهم.
ومع ذلك ، يكتشف الآباء أنهم لا يستطيعون إعداد Roth IRA لأطفالهم ما لم يكسب الطفل دخلاً خاضعًا للضريبة.
ثانيا ، يجب أن يكون دخلك تحت عتبة معينة.
تشرح هذه المقالة حدود الأهلية والمساهمة.
ماذا لو كنا أسرة متزوجة وذات دخل واحد؟
إذا قمت أنت وزوجتك بتقديم إقرار ضريبي مشترك ، يمكن لكل منكما تقديم مساهمات للجيش الجمهوري الإيرلندي ، حتى لو كان واحد فقط منك لديه تعويض خاضع للضريبة.
وبعبارة أخرى ، إذا كانت أسرتك تتكون من أم عاملة وأب يبقى في المنزل ، أو العكس ، يمكن لكل من الوالدين المساهمة بأموال لحسابهم الخاص. لا يهم أي الزوج حصل على التعويض.
مساهماتك المشتركة - كزوجين - لا يمكن أن تكون أكثر من التعويض الخاضع للضريبة الذي تم الإبلاغ عنه في إقرارك الضريبي المشترك.