هذا يؤدي إلى السؤال الواضح: كيف تحدد الراتب السنوي؟ راتبك في سن 22 يختلف عن راتبك في سن 35. يدل على الراتب على أساس المبلغ الذي تحصل عليه في كل سن معين. بعبارة أخرى ، إذا كان عمرك 35 عامًا تكسب 40،000 دولار سنويًا ، فيجب أن يكون لديك مبلغ 40000 دولار تم حفظه. إذا كان عمرك 45 عامًا في سن 45 عامًا ، يجب أن يكون لديك ثلاثة أضعاف هذا المبلغ أو 150،000 دولار.
أنت لا تعرف كم الأموال التي ستجنيها
بالطبع ، أنت لا تعرف مقدار ما ستكسبه بعد عقد أو اثنين في المستقبل. ومع ذلك ، لأغراض التخطيط ، يمكنك تحديد ما إذا كنت لا على المسار الصحيح. هناك طريقتان للتعامل مع هذا: إما أن تأخذ راتبك الحالي وتضيف 4 في المائة لكل سنة - وهو التضخم زائد 1 في المائة - أو اختر الرقم الذي ترغب في كسبه في الوقت الذي تقوم فيه بعمر معين. على سبيل المثال ، إذا كان هدف الشخص هو كسب 90 ألف دولار سنويًا بحلول الوقت الذي يبلغ 35 عامًا ، فسيلزمه البدء في الادخار بمعدل مكافئ لذلك الإسقاط.
يبدو أن معدل التوفير هائل
قد تجعلك هذه الأرقام تشعر بأنك مطالبًا بحفظ مبالغ متزايدة باستمرار. في المثال المذكور أعلاه ، يتعين على الشخص توفير 40،000 دولار خلال السنوات العشر الأولى من حياته (من 25 إلى 35 سنة) ، يليه 90،000 دولار خلال عقد العمل الثاني من عمره (35-45 سنة).
وبعبارة أخرى ، سيتعين عليها مضاعفة معدل الادخار لها خلال عقد عملها الثاني (سن 35-45) ، وهي فترة من الزمن عندما تقوم بتربية الأطفال ، ودفع الرهن العقاري ، وربما رعاية والديها. كيف يكون هذا ممكنا؟ من خلال قوة الاستثمار . خلال عقد العمل الأول من حياتك ، ستأتي مساهماتك في الغالب من دخلك المكتسب. بعد ذلك ، ستبدأ في كسب أرباح كبيرة وفوائد ومكاسب رأس المال.
هذه سوف تلعب دورا رئيسيا في المساهمة في معدل نمو متسارع لحساب التقاعد الخاص بك خلال العقود القليلة الأخيرة من حياتك العملية. وبعبارة أخرى ، فإن أموالك ستجني المال. لا تحتاج بالضرورة إلى حفظ المبلغ بالكامل من راتبك ؛ المبلغ الذي تستثمره سينمو من تلقاء نفسه بينما تستمر في تقديم المساهمات.
ابق النهاية في الاعتبار
إذا بدت الأرقام قصيرة المدى مربكة ، حاول التركيز فقط على الهدف النهائي. بعد كل شيء ، فإن الهدف من التمرين هو توضيح كيف يمكنك توفير ما يكفي من المال لاستبدال 85٪ من راتبك النهائي بحلول موعد التقاعد. إذا كنت لا تحب ممارسة محاولة تحقيق أهداف مدخرات معينة في سن 35 أو 45 أو 55 ، فإليك خيارًا آخر: حدد مقدار الأموال التي ترغب في تلقيها سنويًا خلال فترة تقاعدك.
اعمل للخلف من هذا الرقم لمعرفة المبلغ الذي تحتاج إلى حفظه كل شهر ، بدءًا من الآن. تحتاج إلى مليون دولار لتعيش على راتب قدره 40000 دولار سنوياً في التقاعد ، وفقاً لقاعدة 4٪ . يمكنك استخدام هذا الجدول لمعرفة مقدار ما تحتاجه لوضعه جانباً كل شهر من أجل إنشاء محفظة بقيمة مليون دولار.
على سبيل المثال ، إذا كنت 34 سنة ، فليس لديك شيء محفوظ للتقاعد حتى الآن ، وتريد التقاعد عند 65 دولارًا مع توفير مليون دولار ، ستحتاج إلى البدء في طرح 750 دولارًا شهريًا ، بافتراض أن أداء محفظتك في السوق التاريخي متوسط سنوي طويل الأجل 7 في المائة.