كيفية تبسيط عملية تخطيط التقاعد
معرفة مقدار ما تحتاجه
احسب المبلغ الذي ستحتاجه لدعم تكاليف المعيشة عند التقاعد.
قاعدة عامة واحدة تقول أنه يجب أن تهدف إلى 80 في المائة من دخلك الحالي. إذا قمت بإنشاء 100،000 دولار سنوياً ، على سبيل المثال ، يجب أن تهدف إلى الحصول على دخل تقاعدي قدره 80،000 دولار.
لكني لا أتفق مع هذا المفهوم. فالشخص الذي يكسب 100 ألف دولار سنويا ويقضي كل عشرة سنتات يختلف عن الشخص الذي يحصل على 100 ألف دولار سنويا ويعيش على 30٪ من دخله.
لذا أوصي بنهج مختلف: استنادًا إلى افتراضك حول المبلغ الذي تنفقه حاليًا ، وليس المبلغ الذي تكسبه حاليًا .
افترض أن المبلغ الذي تنفقه الآن سيكون مساويًا تقريبًا للمبلغ الذي تنفقه عند التقاعد. بالتأكيد ، قد تكون خالية من بعض النفقات الجارية مثل الرهن العقاري الخاص بك خلال سنوات التقاعد الخاصة بك ، ولكن ربما عليك أيضا التقاط نفقات جديدة مثل السفر وتكاليف الرعاية الصحية الإضافية.
اضرب 25
مضاعفة المبلغ الذي تحتاجه كل عام في التقاعد بحلول 25. هذا هو مدى حجم محفظتك ، على افتراض أنه لا يوجد لديك مصادر أخرى لدخل التقاعد.
إذا كنت ترغب في العيش بمبلغ 40000 دولار سنويًا ، على سبيل المثال ، ستحتاج إلى محفظة بقيمة مليون دولار (40،000 × 25 دولارًا). إذا كنت تريد أن تعيش على 60000 دولار في السنة ، فستحتاج إلى محفظة بقيمة 1.5 مليون دولار.
اكتشف ما يدفع الضمان الاجتماعي
انتقل إلى الموقع الرسمي للضمان الاجتماعي لاستخدام أداة المقدر الخاص بهم للحصول على فكرة عن المبلغ الذي ستجمعه في التقاعد.
أضف هذا الرقم إلى أي مصادر أخرى لدخل التقاعد قد تكون لديك ، مثل المعاش أو دخل الإيجار. ثم طرح من إجمالي الدخل السنوي الذي تريده عند التقاعد.
على سبيل المثال ، أنت تريد أن تعيش على 60،000 دولار في التقاعد. سوف يدفع لك الضمان الاجتماعي 20،000 دولار سنوياً ، في حين أن المعاش التقاعدي الصغير سيدفع لك 5،000 دولار سنوياً.
وهذا يعني أن 25000 دولار من دخلك تأتي من مصادر "أخرى". فقط 35000 دولار يجب أن تأتي من محفظتك.
لذلك ، ستحتاج إلى محفظة بقيمة 875،000 دولار (35،000 × 25 دولارًا) ، وليس محفظة بقيمة 1.5 مليون دولار (على الرغم من أنه لا يضر أن تكون أكثر من اللازم).
استخدم حاسبة التقاعد
استخدم حاسبة التقاعد لمعرفة مقدار المال الذي ستحتاج إلى توفيره كل عام لتجميع المحفظة المستهدفة.
دعنا نتخيل أنك في الثلاثين من عمرك. لديك 20000 دولار يتم حفظها حاليًا. أنت تريد التقاعد في سن 65. تريد الحصول على دخل تقاعدي قدره 70000 دولار ، منها 25000 دولار سيأتي من الضمان الاجتماعي و 45000 دولار أخرى ستأتي من محفظتك. أنت تفترض معدل تضخم 4٪ ، معدل ضريبة 25٪ ومعدل عائد 7٪ على استثماراتك في محافظك.
في ظل هذه الظروف ، ستحتاج إلى تخصيص 24000 دولار سنويًا للحصول على فرصة جيدة في محفظة التقاعد الخاصة بك حتى تصل إلى 99 عامًا ، وفقًا لحاسبة التقاعد الخاصة بأخبار الولايات المتحدة.
قم بتقليص الأرقام الخاصة بموقفك لمعرفة مقدار ما عليك حفظه لتحقيق أهدافك.
حفظ!
ضع خطتك موضع التنفيذ!
ابدأ بسحب المال. قم بتقليص فاتورة البقالة الخاصة بك ، ولا تتناول الطعام في المطاعم في كثير من الأحيان ، واحصل على إجازة مقتصدة ، واستخدم الكثير من الأساليب الأخرى لتوفير المال لمساعدتك على جني المزيد من النقود في حسابات التقاعد الخاصة بك.
تنويع
استثمر الأموال الموجودة في محفظة التقاعد الخاصة بك بناءً على عمرك ، وتحمل المخاطر ، وأهدافك المتعلقة بالدخل. كقاعدة عامة ، فإن 110 من عمرك هو المبلغ الذي يجب أن تحتفظ به في الأسهم (الأسهم) ، بينما الباقي في السندات والنقد المعادل. إذا كنت 30 ، على سبيل المثال ، احتفظ بـ 110 - 30 = 80٪ من محفظتك في الأسهم ، مع الباقي في السندات والنقد ، وإعادة التوازن سنويًا.