دليلك للادخار للتقاعد
لكن هناك نظرية منافسة تقول أنه يجب عليك أن تخصص ميزانية للتقاعد على أساس نمط الحياة الذي تخطط للاستمتاع به ، وليس الدخل الذي تكسبه في الوقت الحالي.
لتوضيح هذه الفكرة ، دعونا نتخيل أربعة أزواج افتراضيين.
آدم وأليسون: انسحاب بسيط
آدم وأليسون متقاعدان. لا أحد منهما يولد الدخل. يتلقون بعض المال من المعاشات التقاعدية ، وسحبهم 401 (ك) ، والضمان الاجتماعي. منازلهم وسياراتهم مدفوعة بالكامل ، وهم بلا مأوى.
انهم يعيشون ببساطة. في معظم الأمسيات يتناولون العشاء في المنزل ، ويتمتعون بأنشطة غير مكلفة مثل البستنة والحياكة واللعب بأحفادهم ومشي الكلب.
Bob and Barb: A Glamorous Retirement
بوب و بارب متقاعدان أيضا. لا ينتج أي منهما الدخل ، ومثل آدم وأليسون ، يحصلون على المال من معاشاتهم التقاعدية و 401 (ك). منازلهم وسياراتهم مدفوعة الثمن أيضا ، وهم غير معفيين من الديون.
انهم يعيشون كبيرة في التقاعد. يتناولون الطعام في المطاعم. يتمتعون بالإبحار والغولف والتنس. لديهم منزل ثان بالقرب من الشاطئ ، ويتمتعون بالسفر إلى الخارج.
كارل وكاثي: العمل في التقاعد للمتعة
تقاعد كارل وكاثي من وظيفتهما الأساسية ، لكن كلاهما لا يزالان يعملان.
إنهم لا يحتاجون إلى الدخل - فلديهم ما يكفي من المال للعيش براحة على أساس مدخراتهم - لكنهم يستمتعون بالعمل.
إنه يمنحهم الرضا والهدف ، وعندما لا يعملون ، يميلون إلى الشعور بالملل والاكتئاب. يكتب كارل رواية ، بينما تدير كاثي نشاطًا تجاريًا عبر الإنترنت. يحصلون على دخل إضافي من وظائفهم ، والتي تستكمل مدخراتهم التقاعدية.
ومع ذلك ، فإنهم مشغولون للغاية بالاستمتاع بعملهم ؛ ليس لديهم الوقت لإنفاقها. إنهم يحشدون مدخرات أكثر مما يعرفون كيفية استخدامها.
ديريك وديبي: الدخل السلبي في التقاعد
وضعت ديريك وديبي تيارات من الدخل السلبي عندما كانوا أصغر سنا. الآن منازلهم الإيجار ، والعائدات ، والأرباح ، ودخل الفائدة يوفر ما يكفي لهم للتقاعد بشكل مريح.
ومع ذلك ، فإن تقاعدهم مكلف بإدارة مصادر الدخل هذه. وكثيراً ما يجدون أنفسهم يديرون فرق من أصحاب الحسابات ، ومديري العقارات ، وأصحاب الأيدي الذين يبقون استثماراتهم واقفاً على قدميها.
أسلوب حياة مثالي في التقاعد مختلف
ما الهدف من هذه القصص الأربع؟ التقاعد المثالي لدى الجميع مختلف.
بعض الناس راضون عن العيش حياة بسيطة وهادئة. يريد البعض الاستمتاع بالسفر في العالم ، والهوايات باهظة الثمن ، ونبيذ رائع ، وترقية منازلهم وتجربة أنشطة جديدة.
بعض الناس مجبرون على العمل لأنهم لا يستطيعون دفع فواتيرهم ، لكن آخرين يختارون العمل من أجل المتعة والرضا ، على الرغم من أنهم لا يحتاجون إلى الدخل.
نصيحة التقاعد التقليدية مضللة
نصوص التقاعد التقليدية تنص على صيغة: توفير 10 في المئة ، أو 12 في المئة ، أو 15 في المئة من دخلك الحالي للتقاعد .
لكن نصيحة الحكم بالإبهام لا تأخذ في الاعتبار نوع التقاعد الذي تأمل في الحصول عليه. آدم وأليسون راضون ليعيشوا ببساطة. انهم راضين طهي وجبات الطعام الخاصة بهم ، وتنظيف منازلهم ، واللعب مع أحفادهم.
إذا كنت تخطط للعيش مثل هذين الزوجين ، فأنت لا تحتاج بالضرورة إلى وضع ميزانية قدرها 15 في المائة من دخلك بعد خصم الضريبة نحو التقاعد ، ما لم تبدأ في التوفير في وقت لاحق في الحياة ، فأنت تريد أن تترك وراءها تركة لأطفالك ، أو تريد عازلة صلبة في حالات الطوارئ.
على الجانب الآخر ، يرغب زوجان مثل بوب و بارب في إثارة الإبحار إلى إيطاليا ، ولعب الجولف ، ودروس الفن ، والسفر إلى فيلا على شاطئ البحر. إذا كنت تريد أن تعيش مثل هذا الزوج ، فسوف تحتاج على الأرجح إلى تخصيص أكثر من 15 في المائة من الميزانية للتقاعد.
وإذا كنت قد أعددت تدفقات الدخل السلبية ، مثل ديريك وديبي ، فقد لا تحتاج إلى الحد الأقصى لمساهمتك التي تبلغ 401 ألفًا سنويًا.
حكم 25
إذن ما هي قاعدة بديلة؟
اكتشف كم تريد أن تنفق ، في السنة ، في التقاعد. اضرب ذلك ب 25 . هذا هو المبلغ الذي يجب عليك حفظه في حساب التقاعد الخاص بك.
بعبارة أخرى ، قم بإعداد هدف التوفير في حساب التقاعد الخاص بك على إنفاقك ، وليس دخلك.
تذكر: هذه مجرد قاعدة عامة. التمويل الشخصي هو - جيد - الشخصية. يعتمد المبلغ الذي ستحتاجه للتقاعد على عدد من العوامل بما في ذلك مستويات الديون الخاصة بك ، ومُعاليك ، وصحتك ، ومتوسط العمر المتوقع ، والتزاماتك الضريبية ، واحتياجاتك التأمينية ، واعتبارات أخرى.