قررت اتخاذ بعض مبادئ صندوق الطوارئ وتطبيقها على الادخار للأشياء التي أريد أن أفعلها - مثل السفر.
إليكم كيف قمت ببناء صندوق السفر الخاص بي إلى حيث يمكن لي أن أذهب إلى أي مكان أريده ، من رحلة لمدة ثلاثة أيام إلى رحلة نهرية لمدة أسبوع على نهر الدانوب.
لماذا أستخدم حساب استثمار
أولاً ، أستخدم حساب استثمار لصندوق سفري. هذه الطريقة قد لا تكون للجميع ، لكنها تعمل بالنسبة لي. يسمح لك حساب الاستثمار الخاضع للضريبة بتنمية أموالك بمعدل أسرع. أنا لست مرتاحًا باستخدام نفس تقسيم الأسهم / الأسهم البالغ 90/10 الذي استخدمه لحساب الاستثمار الطويل الأجل. وبدلاً من ذلك ، استخدم نظام تقسيم الأسهم / السندات بنسبة 65/35 للحصول على مزيد من الاستقرار في المحفظة. يتم توزيع أموالي باستخدام صناديق ETF منخفضة التكلفة.
يمكنك اختيار وسيطك الخاص ، لأن معظمها يسمح لك ببناء محفظتك الخاصة باستخدام الصناديق المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة ETF . أنا أحب استخدام مؤشر ETFs منخفض التكلفة لأنك تحصل على مساحة أكبر من السوق. لن يتم إعاقة قدرتك على أخذ إجازة إذا كان واحد أو اثنين من دبابات الأسهم.
أحب استخدام مستشار robo لحسابي ، بدلاً من اختيار ETFs الخاصة بي. بمجرد أن أتخذ قرارًا بشأن تخصيص الأصول الخاصة بي ، فإن الباقي يعمل بشكل أفضل ، بما في ذلك إعادة التوازن للحفاظ على تخصيص الأصول الذي اخترته.
ضع جانبا مجموعة المبلغ كل شهر
تمامًا كما تفعل مع صندوق الطوارئ ، حدد المبلغ الذي يمكنك تخصيصه كل شهر لصندوق سفرك.
في البداية ، قد تتمكن فقط من تخصيص مبلغ صغير نسبيًا. عندما بدأت ، وضعت 80 دولارًا في الشهر. ومع ذلك ، ومع مرور الوقت وتحرير المزيد من المال في الميزانية ، قمت بزيادة ما وضعته جانباً. الآن أضع 350 دولارًا في صندوق سفري كل شهر.
اجعلها تلقائية حتى لا تضطر إلى التفكير بها. أستخدم خطة استثمارية تلقائية للتأكد من أن الأموال تذهب إلى حيث يجب ، بغض النظر عن أي شيء آخر يحدث لصرف انتباهك. أنا أحب مشاهدة صندوق السفر ينمو - ويفعل ذلك بمعدل أسرع بكثير مما كان عليه في حساب التوفير التقليدي.
سحب الأموال
نظرًا لأنه حساب استثمار خاضع للضريبة ، فلا داعي للقلق بشأن عقوبات السحب المبكر والإجراءات الروتينية الأخرى. ومع ذلك ، يمكن أن يستغرق الأمر أسبوعًا (وأحيانًا أكثر) للحصول على الأموال في البنك. أتغلب على هذا باستخدام بطاقة الائتمان لدفع ثمن سفري - وجني الثمار. يمكنني تصفية المبلغ بالدولار الصحيح من حسابي واستخدام تلك الأموال لسداد قيمة بطاقة الائتمان قبل تكبدها.
لم أستنفد صندوق سفري بالكامل للرحلة. عندما بدأت لأول مرة ، خططت لرحلات أقصر وأقل تكلفة. اعتدت على المال لحجز المعسكرات أو دفع ثمن الفنادق في رحلة على الطريق الربيع مع ابني.
في نهاية المطاف ، قمت ببناء صندوق السفر إلى النقطة التي ، بالإضافة إلى رحلات صغيرة على مدار السنة ، يمكن أن أذهب أنا وابني عادة في رحلة أكبر كل صيف.
الضرائب وصندوق السفر الخاص بك
من المهم أيضًا أن تكون مستعدًا للعواقب الضريبية لاستخدام حساب استثمار لصندوق السفر. إذا كنت تبيع للحصول على مكاسب ، في نهاية السنة سوف تكون مدين لضريبة أرباح رأس المال. لقد تم تأسيس صندوق سفرياتي لفترة طويلة بما فيه الكفاية لدرجة أنني عندما أبيعه ، يكون مكسبًا طويل الأجل ، ويتم فرض ضرائب عليه بسعر أقل. ولكن كن مستعدًا للتأثيرات الضريبية ، على الرغم من أنه في العديد من الحالات لا ينبغي أن تكون الضرائب ضخمة.
إذا كنت تبيع بخسارة ، يمكنك أن ترى فائدة ضريبية. في العام الماضي ، بعت جزءًا صغيرًا من محفظتي بخسارة. لم أشعر بالسوء حيال ذلك لأنه كان لدي الكثير من رأس المال في حسابي الاستثماري ، وكنت أحصل على ما أحتاجه لدفع تكاليف رحلتي ، وبفضل الخصم الضريبي على خسارة الاستثمار ، كان مهرب العطلة الأسبوعية الذي أستغرقت أربعة أيام فجأة خصم ضريبي.
تأكد من أن لديك القدرة على تحمل المخاطر العاطفية
عندما تستخدم حساب استثمار خاضع للضريبة لصندوق سفرك (أو أي هدف قصير الأجل) من المهم أن يكون لديك معدة قوية. هناك دائما احتمال أن الدبابات في السوق فقط قبل أن ترغب في مغادرة في إجازة.
يمكنك الالتفاف على ذلك من خلال الانتباه لبضعة أشهر. إذا كان أداء السوق جيدًا قبل ثلاثة أشهر من رحلتك ، وكنت تقلق حتى قبل مغادرتك ، فكر في نقل الأموال التي تحتاجها للعطلة نقدًا. يبقى الباقي في صندوق السفر للقبض على النمو المحتمل ، ويمكنك الحصول على راحة البال التي تغطي رحلتك.
طريقة تمويل السفر بحساب الاستثمار الخاضع للضريبة ليست للجميع. ولكن إذا كان لديك المعدة لذلك ، فهي وسيلة لإنقاذ لقضاء عطلة أسرع في حين بناء رأس المال لرحلات أصغر عفوية على طول الطريق.