عندما تجعل طريقك إلى حرية الدين ، احذر من هذه الأخطاء الأربعة:
1. عدم وجود صندوق للطوارئ
في محاولة لوضع أكبر قدر ممكن من المال مقابل دينك ، قد تميل إلى التخلي عن وجود صندوق للطوارئ .
هذا القرار قد يؤذيك. من المحتمل حدوث حالة طارئة - سواء أكانت إصلاحًا غير متوقعًا للسيارة أو نفقة طبية - أثناء سداد ديونك. إذا لم تكن مستعدًا ، فقد ينتهي بك الأمر إلى التعمق في الديون. أظهر مسح أجرته مؤسسة Bankrate مؤخرا أن 36 في المائة من الأمريكيين إما أن يقترضوا من الأصدقاء أو العائلة أو يحصلون على قرض أو يستخدمون بطاقات ائتمانية لمعالجة حالة طارئة بقيمة 1000 دولار.
تجنب هذا الخطأ عن طريق الحفاظ على وسادة نقود صغيرة أثناء سداد الديون الخاصة بك.
2. أخذ قرض الأسهم الرئيسية
إغراء الحصول على قرض سكني أو خط ائتمان لتسديد ديونك الاستهلاكية يمكن أن يكون جذابًا تمامًا - يمكنك "إزالة" ديون بطاقتك الائتمانية والمدفوعات الأخرى دفعة واحدة ، في مقابل دفع واحد في واحد سعر الفائدة.
هذا يمكن أن يجعل وضع الديون الخاصة بك يشعر بأنها أكثر تنظيما وأقل قوة.
لكن يمكن أن يكون هذا خطأ ، على مستويات عديدة. بالنسبة للمبتدئين ، أنت تقوم بمسح ديونك غير المضمونة ولكن تزيد ما تدين به على دينك المضمون. إذا واجهتك مشكلة في دفع قرض المنزل ، فقد يكون منزلك في خطر.
بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك زيادة ما تدفعه مقابل فائدة إذا كنت تستخدم قرض رأس المال لتسديد فواتير طبية وفواتير أخرى كانت بدون فائدة ، أو بسعر أقل من القرض الجديد.
الأهم من ذلك ، إنه خطأ لأنك لا تخفض الدين فعليًا - بل أنت فقط تحركه! إذا قمت بمسح ديون بطاقات الائتمان الخاصة بك والمدفوعات الأخرى دون معالجة الأسباب التي أدت إلى دخولك في الديون ، فمن المحتمل أن تكون مسألة وقت قبل أن تقوم بتشغيل تلك الأرصدة مرة أخرى.
3. الاقتراض من 401 (ك)
حل ديون مغري آخر هو الاقتراض من 401 (ك) الخاص بك . وغني عن القول أن القيام بذلك يتعارض مع السبب نفسه الذي ساهمت به في 401 (ك) في المقام الأول: لتوفير مستقبل مالي آمن لنفسك. الاقتراض منه يفرغ المال من هذا الهدف ويجعلك تفوت على فائدة الفائدة المركبة.
على الرغم من أنه سيُطلب منك دفع القرض مرة أخرى باهتمام ، فإن الفائدة تأتي منك ، وبالتالي لا يوجد مكسب فعلي هناك. بالإضافة إلى ذلك ، فإن الأموال التي تستخدمها لدفع الفائدة تخضع للضرائب المزدوجة لأنك تدفع القرض مرة أخرى مع دولارات ما بعد الضرائب وسيتم فرض ضرائب عليك مرة أخرى عندما تأخذ التوزيعات.
علاوة على ذلك ، في حالة طردك من وظيفتك أو الاستقالة ، يجب عليك سداد القرض في غضون فترة زمنية محددة ، عادة ما تتراوح بين 60 و 90 يومًا ؛ خلاف ذلك ، سيتم اعتبار رصيد القرض خاضعًا للضريبة وسيخضع لعقوبة بنسبة 10٪ إذا كان عمرك أقل من 59 عامًا ونصف.
هذا السيناريو لن يؤدي إلا إلى تفاقم وضع الديون.
4. الوقوع في عملية احتيال لتخفيف عبء الديون
كثير من الشركات تروج قدرتها على خفض الديون الخاصة بك. والوعود التي يقدمونها قد تبدو كالإجابة التي تبحث عنها.
ولكن حذار. في حين أن بعض الشركات ذات السمعة الطيبة تقدم خدمات الاستشارات الائتمانية والخدمات ذات الصلة ، هناك العديد من الشركات التي يتمثل هدفها الأساسي في أخذ أموالك. يحاول الآخرون تخفيض ديونك ، ولكن استخدام ممارسات مشكوك فيها مثل تعليق دفعاتك جانباً لعدة أشهر ، مما يضعك في موقف حيث تكون متخلفًا جدًا في فواتيرك التي يرغب دائنوك في التفاوض بشأنها. يمكن أن يقلل ذلك من المبلغ الذي تدفعه في نهاية الأمر على فواتيرك ، ولكن قد يعرض رصيدك للخطر.
هناك طريقة واحدة لاكتشاف عملية احتيال ترى أيضًا عندما يطلب منك الدفع: إذا كانت الشركة تتطلب الدفع مقدمًا ، فمن المحتمل أن تكون مخادعًا.
علامة حمراء أخرى هي إذا وعدت بنتيجة محددة ، حيث لا يستطيع أحد أن يضمن التنازلات التي يرغب الدائنون في تقديمها. دع الحكمة التقليدية ترشدك هنا ، إذا بدا الأمر أكثر من أن تكون صحيحًا ، فمن المحتمل أن يكون ذلك صحيحًا.
عندما تكون مغمورًا بالديون ، فمن المفهوم أن ترغب في حل سريع أو فوري. ولكن ضع في اعتبارك أنك لم تذهب إلى الدين بين عشية وضحاها ، لذلك فمن غير المحتمل أن تتمكن من الخروج منه بسرعة. إذا كنت ترغب في التأكد من أنك تخرج من الديون إلى الأبد ، فقد ترغب في تخطي الاختصارات.