خدمات الاستثمار الآلي يمكن أن تجعل إدارة المحافظ أسهل
ظهر نوع جديد من البرامج عبر الإنترنت يمكن أن يساعدك في إدارة استثماراتك . تسمى منتجات البرامج هذه " مستشاري Robo ".
يمكن أن يكون مستشار robo حلاً جيدًا لشخص لا يرغب في تعيين مستشار مالي ، وليس لديه ما يكفي من الأصول لتوظيف مستشار مالي حتى الآن ، أو لشخص ما كان عادة مستثمرًا يعمل بنفسك ، ولكن لا تريد أن تختار الاستثمارات ، وإعادة التوازن ، ووضع الصفقات على حساباتهم.
يمكن لمستشاري Robo اختيار الاستثمارات آليًا وبناء محفظة متنوعة لك. بمجرد استثمار أموالك ، على أساس مستمر ، يقوم البرنامج تلقائيًا بإجراء تغييرات على الاستثمارات لمحاذاة محفظتك مرة أخرى لتخصيص مستهدف. حتى أن بعض مستشاري Robo يقومون تلقائياً بعمليات تداول يمكن أن تساعد في تخفيض فاتورتك الضريبية ؛ عملية تسمى الحصاد الضريبي.
إذا كنت مستثمراً يقوم بنفسك ، فيمكن لمستشاري Robo عبر الإنترنت منخفض التكلفة مساعدتك في إنشاء محفظة أفضل. هنا كيف يعملون.
ما هي الرسوم التي تشارك؟
مع مستشار robo تدفع رسم خدمة وتدفع نفقات الاستثمارات المستخدمة.
كل مستشار روبو لديه رسوم خدمة معقولة يمكن تنظيمها كرسوم شهرية ثابتة أو كنسبة مئوية من الأصول. مع مستشاري Robo الذين يتقاضون رسومًا شهرية ثابتة ، تتراوح الرسوم عادة من حوالي 15 دولارًا في الشهر إلى 200 دولار شهريًا اعتمادًا على حجم المحفظة.
باستخدام نسبة مئوية من هيكل الأصول ، سترى رسومًا تتراوح من 0.15٪ تقريبًا إلى 0.50٪ من حجم حسابك سنويًا. إذا كان لديك 100 ألف دولار ، فإن رسم 0.50٪ يساوي 500 دولار في السنة.
أنت تدفع أيضا أي نفقات مرتبطة بالاستثمارات التي يستخدمها مستشارو روبو. على سبيل المثال ، الصناديق المشتركة والصناديق المتداولة في البورصة لها نسب مصاريف.
يتم أخذ هذا النوع من الرسوم من أصول الصندوق قبل تخصيص أي عوائد للمستثمرين.
تقدم العديد من حلول المحفظة عبر الإنترنت هذه فترة تجريبية مجانية حتى تتمكن من معرفة كيف تعمل قبل أن يتم تحصيل الرسوم منك.
ما هي المنافع؟
واحدة من أكبر فوائد استخدام مستشار الروبوت هو تجنب الأخطاء الاستثمارية المكلفة. لقد تم توثيقه مرات عديدة على أن أحد أكبر الأسباب التي تجعل المستثمرين يحصلون على نتائج سيئة يرجع إلى سلوكهم الخاص. يقوم المستثمرون باتخاذ قرارات عاطفية عند أعلى المستويات في السوق وانخفاض الأسعار في السوق وعلى أساس الإحساس الهوائي. البرنامج لا يجعل هذه الأنواع من الأخطاء.
فائدة أخرى هي تقليل التوتر. بمجرد فتح حسابك ، يعمل برنامج robo advisor على أتمتة العملية بأكملها. لا داعي للقلق بعد الآن إذا كان يجب عليك إجراء تغييرات على محفظتك ، أو تتساءل عما إذا كان ينبغي عليك استثمار المزيد في التكنولوجيا أو أقل في المجال المالي. ليس عليك تسجيل الدخول ووضع الصفقات. لا داعي للقلق من قيام الوسيط أو أي شخص آخر في المبيعات المالية بتقديم توصية ليست في صالحك.
من هم أفضل روبو المستشارين؟
يمكن لمستشاري Robo أن يكونوا حلاً رائعًا للمستثمرين المبتدئين ، والمهنيين الشباب الذين يرغبون في وضع محفظتهم على "تلقائي" ، وللمستثمرين الذين لديهم وضع بسيط نسبيًا.
المستثمرون الذين لديهم خيارات الأسهم ، بحاجة إلى تنسيق حزم مزايا الشركة و 401 (k) مع حسابات أخرى ، أو الذين يحتاجون إلى نهج مخصص للتأثير الضريبي للاستثمار قد يجدون أن الحل الآلي غير مثالي.
ما هي الاستثمارات المستخدمة؟
يستخدم معظم مستشاري الروبو صناديق الاستثمار المشترك أو الصناديق المتداولة في البورصة لبناء المحفظة - وليس الأسهم الفردية. عادة ما يتبع مستشاري روب صندوق مؤشرات أو نهج استثماري سلبي مبني على بحث نظرية المحفظة الحديثة. يقول هذا البحث أن العامل الأكثر أهمية هو تخصيصك للأسهم أو السندات. ثم عليك التركيز على فئات الأصول الأساسية ، مثل الحد الأقصى أو الحد الأقصى أو الدولية. ثم تركز على فئات الأصول السندات الأساسية ، مثل فئات قصيرة أو متوسطة أو طويلة الأجل. مع مستشار robo ، يقوم البرنامج بكل هذا من أجلك!
كيف تعمل الضرائب على حساب Robo؟
إذا كان لديك حساب IRA أو Roth IRA أو أي نوع آخر من حسابات التقاعد المؤجلة من الضرائب ، فلا توجد عواقب ضريبية تهمك في عملية آلية. باستخدام هذه الأنواع من الحسابات ، لن تدفع أي ضرائب حتى اليوم الذي يتم فيه السحب. لا يتم احتساب التحويلات أو نقل حسابك من مكانه الحالي إلى مستشار Robo كإنسحاب.
إذا كنت تملك استثمارات غير مدسوسة داخل حساب تقاعد ، فستحصل على 109 في كل عام تقوم بالإبلاغ عن الفوائد ، والأرباح ، والمكاسب الرأسمالية. يمكنك الإبلاغ عن الإقرارات الضريبية ودفع الضريبة على هذه الأنواع من دخل الاستثمار.
يجب أن تمول حسابات روبو عادةً بشكل نقدي. إذا سمحتم بتحويل الاستثمارات الحالية ، فمن المرجح أن يتم بيع هذه الاستثمارات ما لم تكن استثمارات مستخدمة بالفعل في محفظة نموذج Robo. إذا لم تكن هذه الاستثمارات داخل حسابات التقاعد عند بيعها سيتم تحقيق أي مكاسب أو خسائر رأسمالية. إذا كان مكسبًا ، فقد يؤدي ذلك إلى فاتورة ضرائب أكبر من المعتاد خلال السنة التي تنتقل فيها إلى مستشار الروبوت.
ما الذي يجب أن أعرفه؟
مستشار robo ليس مخططًا ماليًا. يوجد لدى بعض مستشاري Robo أدوات برمجية إضافية يمكنها مساعدتك على توقع كيفية نمو حساباتك ، ولكنك لا تتلقى نصائح تخطيط مخصصة حول مقدار ما يجب توفيره ، سواء كنت تستخدم Roth IRA أو IRA التقليدية ، وكيفية تخصيص استثمارات في حسابات أخرى مثل لديك 401 (ك) ، إلخ.
يقدم بعض مستشاري Robo المساعدة المباشرة (وهذا عادة ما يكلف أكثر قليلاً) ، بينما يتفاعل الآخرون معك بشكل حصري تقريباً عبر الويب. إذا كنت تحب حمل اليد وصوتًا مألوفًا للتحدث معه ، فربما لا يكون مستشار الروبو مناسبًا لك.
بالإضافة إلى ذلك ، عندما تكون قريبًا من التقاعد ، قد لا تساعدك نماذج التخصيص المستخدمة في أدوات مستشار robo في محاذاة استثماراتك لمرحلة الانسحاب. في هذه المرحلة ، قد ترغب في الحصول على خدمات مخطط الدخل المهني للتقاعد.
أين أجد مستشار Robo؟
فيما يلي قائمة بأسماء مستشاري Robo المشهورين. تقدم بعض المساعدات الإنسانية أكثر من غيرها.
- منشئ الأصول
- تحسن
- رأس المال الشخصي
- MarketRiders
- إعادة التوازن IRA
- محفظة شواب الذكية
- SigFig
- WealthFront
للحصول على قائمة أكثر شمولاً ، مع مراجعة لكل خدمة ، راجع مقالة المستثمر غير الرسمي The Rise of the Robo-Advisor - هل ينبغي عليك استخدام واحد؟