- توزيع الأصول الخاصة بك الأسهم والسندات والاستثمارات الأخرى ، بما يتماشى مع مستوى المخاطر الخاصة بك
- إعادة التوازن الآلي
- حصاد ضريبة الخسارة للحسابات الخاضعة للضريبة
- أدوات الاستثمار التعليمية بما في ذلك التقاعد وتخطيط التعليم
يهدف مستشارو Robo ، بما في ذلك Wealthfront و Betterment ، إلى الاستعانة بمستشارين ماليين تقليديين.
إذن كيف يكدسون؟
حيث Robo-Advisors Shine
هناك مناطق يكون فيها الروبوت (أو ، بشكل أدق ، منصة إدارة الأموال مدعومة بخوارزمية معقدة) هو مدير أموال أفضل بكثير من أي مستشار ديين أو مستشار مالي.
الرسوم والحد الأدنى
يتقاضى معظم المستشارين الماليين نسبة تزيد عن واحد بالمائة من الأصول الخاضعة لإدارة الأصول (AUM) لإدارة محفظة استثماراتك. في المقابل ، تتراوح رسوم مستشارين الروبوت من الصفر ، بالنسبة إلى WiseBanyan و Schwab Intelligent Portfolios إلى 0.89 لكل فرد في رأس المال الشخصي. علاوة على ذلك ، سيطلب العديد من المستشارين من العملاء الحصول على الحد الأدنى من رصيد الحساب ؛ على النقيض من ذلك ، سوف يسمح لك Wealthfront في الباب بمبلغ 500 دولار فقط وليس لدى Betterment حد أدنى لفتح حساب.
إعادة التوازن
يشير البحث إلى أن إعادة توازن محفظتك الاستثمارية مرة أخرى إلى تخصيص أصولها المفضل يحسن بشكل دوري العائدات ويقلل من التقلبات. إعادة التوازن هي استراتيجية لإبقاء النسبة المئوية المستثمرة في الأسهم والسندات والأموال الأخرى ثابتة ومتوافقة مع تفضيلاتك.
يمكنك القيام بذلك بنفسك ، أو قيام مستشار الاستثمار الخاص بك بأداء هذه المهمة ، ولكن يقوم مستشار الروبوت بعمل رائع في أتمتة هذه المهمة الاستثمارية المضجرة.
مباراة السوق إرجاع من مقاييسها
على الرغم من أن عوائد مطابقة السوق لا تبدو رائعة ، إلا أن معظم الصناديق المشتركة النشطة تفشل في تلبية هذه المقاييس.
قارن الطليعة وعدد من الأكاديميين عوائد مديري الصناديق النشطين بمؤشرات السوق. لقد وجدوا أن معظم مديري الصناديق النشطين يفشلون في التغلب على مؤشرات السوق ، وأن أولئك الذين ينجحون في التفوُّق في عام واحد نادرًا ما يواصلون عوائدهم المحققة في السوق.
ما لا يستطيع Robo-Advisors القيام به (معظم الوقت)
على الرغم من مزايا المستشارين الروبوتين ، هناك مهام أفضل تركها لإنسان ، خاصة إذا كنت ثريًا و / أو لديك احتياجات مالية معقدة. هنا هو المكان الذي ينقصه مستشارو الروبوت (معظم الوقت).
قم بإعداد خطة مالية شاملة
إذا كان لديك قيمة صافية عالية لستة أو سبعة أرقام ، فمن المحتمل ألا يكون المرشد المساعد كافياً لك. ستحتاج إلى مستشار مالي موثوق به يمكنه فحص كامل صورتك المالية ، بما في ذلك العقارات والضرائب والائتمان واعتبارات التأمين على الحياة. قد يكون المستشار المالي للخدمات الكاملة مع مستقر من المستشارين المناسبين هو الأفضل لمخاوفك الاقتصادية الواسعة.
بعض مستشاري الروبوت ، مثل Betterment ، يقدمون بعض المساعدات الإنسانية. ولكن من المحتمل ألا تقترب العروض من النهج العملي والمتمثل في ممارسة التخطيط المالي.
اختيار الأصول المالية المحددة
إذا كنت ترغب في الاستثمار في الإقراض بين الأقران ، قم بإدارة شراكات محدودة ، صناديق نهاية مغلقة ، أسهم فردية ، سندات ، عملات ، خيارات وأكثر ، ثم لن يعمل مستشار الروبوت.
معظم مستشاري الروبوت محدودون في أنواع استثماراتهم المتاحة. في الواقع ، لا يوجد العديد من مستشاري الروبوت الذين يوفرون الوصول إلى أكثر من 12 إلى 25 صندوقًا.
إذا كنت من منتجي الأسهم النشطين وترغب في العمل مع مستشار مالي في محاولة للتفوّق على أداء الأسواق ، فإن مستشار المرشد لا يناسبك. معظم الأدوات الآلية ليست مرنة بما فيه الكفاية للمستثمرين الذين يرغبون في اختيار أصولهم الخاصة.
ومع ذلك ، هناك عدد قليل من مستشاري الاستثمار الشبيهين بالروبو الذين يتمتعون بقدر أكبر من المرونة في الاستثمار ، مثل Motif أو M1 Finance. وبدأت شركات السمسرة التقليدية مثل تشارلز شواب في تقديم خدمات الاستشارات الآلية ، مما يسمح لأصحاب الحسابات باستخدام مستشار الروبوت في الوقت الذي يستفيدون فيه أيضًا من الاستثمارات الأكثر تقليدية التي تقدمها شركة السمسرة.
تغلب السوق
يتبع معظم مستشاري الروبو استراتيجية استثمار في صناديق المؤشرات ، مما يعني أنهم سوف يتطابقون بشكل وثيق مع أداء السوق - لكنهم لن يتغلبوا عليه.
تمتلك بعض الخدمات ، بما في ذلك Hedgeable و Q plum واستراتيجيات Beta Betterment الذكية ، استراتيجيات فريدة تحاول التغلب على السوق. لكن نتائج الأداء لا تزال خارج.
خوارزمية متطورة أم لا ، ربما لن يكون مستشار الروبوت قادرًا على التغلب على سوق الأسهم. ولكن مرة أخرى ، ولن مستشارك البشري.
Barbara A. Friedberg هي مديرة محفظة سابقة ومؤلفة Invest و Beat of Pros-Create و Manage a Investment Investment Portfolio . تظهر كتاباتها على العديد من المواقع بما في ذلك Robo-Advisor Pros.com و Barbara Friedberg Personal Finance.com.